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El Banco Central toma una decisión que impactará directamente a quien tenga R$ 5 en ahorros en Caixa. Con esta iniciativa, Brasil puede ofrecer tasas de inversión más atractivas que las de Estados Unidos, generando nuevas oportunidades para los inversores que buscan mejores retornos.
El Banco Central, organismo fundamental para la gestión de la política económica nacional, actúa para garantizar la estabilidad y el poder adquisitivo de la moneda, influyendo directamente en la economía del país. Recientemente, la institución anunció una decisión que tendrá un impacto significativo para quienes tengan R$ 5 en ahorros en Caixa. Este cambio promete redefinir el rumbo de las rentas del ahorro, ofreciendo nuevas perspectivas para los pequeños inversores e indicando posibles ajustes en los tipos de interés que afectan directamente al mercado financiero.
El Banco Central sube la tasa básica para quienes tengan 5 en cuentas de ahorro Caixa
Según información del Portal Valor Invierte,el Comité de Política Monetaria del Banco Central en su última reunión elevó el tipo de interés básico en 0,25 puntos porcentuales, hasta el 10,75% anual.
De esta forma, los intereses sobre las acciones de renta fija que acompañan al CDI y Selic (La Selic del Tesoro), que es la tasa de interés básica de la economía brasileña, se vio muy afectada. Por ello, los ahorros Caixa también sufren cambios cruciales en tu cuenta.
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Además, las tasas en este nivel también impactan la cuenta de ahorro, aunque en menor medida. La libreta ya no tiene un rendimiento que aumenta linealmente después de que la Selic esté por encima del 8,5%. Por debajo de este nivel, el rendimiento del ahorro es del 70% de la tasa.
Cuando los el interés supera el 8,5% (puede ser el 8,51% o el 20%), La remuneración del ahorro se limita al 0,5% mensual, o 6,17% anual, más la variación de la tasa de referencia (TR), regla conocida como ahorro antiguo.
Sin embargo, vale la pena resaltar que, con tasas de interés del Banco Central superiores a dos dígitos, el TR ya no tiene retorno cero, y debería agregar algunos ingresos al ahorro. A pesar de esto, otras inversiones de renta fija siguen rindiendo más que la libreta.
¿A cuánto rendirán R$ 5 en cuentas de ahorro de Caixa con cambios del Banco Central?
Considerando la expectativa de interés implícita en los contratos futuros, de Selic al 12,08% dentro de un año, invertir R$ 5 en ahorro Caixa, en un CDB con liquidez diaria, con una remuneración del 103% del CDI, el el rescate sería de R$ 5.509, jSe tienen en cuenta los descuentos del impuesto sobre la renta, es decir, una rentabilidad neta del 9,8% en 12 meses.
En una LCA o LCI que paga el 93% del CDI, al estar estos bonos exentos del Impuesto a la Renta, el retiro sería mayor, de R$ 5.555,87, es decir, una rentabilidad del 11,12%. Finalmente, en la cuenta de ahorro de Caixa, la salida sería de R$ 5.351, considerando la TR esperada en este período, de aproximadamente el 0,85% anual. Aunque parezca pequeña, la diferencia es grande a largo plazo. Cuanto mayor sea el tiempo de solicitud, menos ventajosos serán los ahorros.
El planificador financiero de C6 Bank explica los datos
Segundo rafael haddad, planificador financiero del Banco C6, valores postfijados, es decir, los vinculados al CDI, seguir siendo el más atractivo en todos los términos, incluso con el cambio de Banco Central. Esto es un reflejo de las expectativas de tasas de interés más altas en el futuro. Muchos valores de renta fija están sujetos al impuesto sobre la renta según la tabla regresiva.
Para retiros entre 361 y 720 días, la tasa es del 17,5% de la remuneración. Después de dos años, la tasa baja al 15%. En las últimas semanas, las expectativas han ido creciendo entre inversores con mayor inflación en 2024 y 2025.
Según el planificador financiero del Banco C6, el diferencial de tipos de interés entre Brasil y Estados Unidos debería aumentar en los próximos años, dado que allí el Banco Central americano está bajando los tipos de interés y aquí nosotros los estamos aumentando. Esto hace que la tasa brasileña sea más atractiva en relación con la tasa extranjera.
Está mal hablar de ahorros de Caixa. No, es cualquier cuenta de ahorro, en cualquier banco. La regla es la misma para todos.