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¡Esté atento! Ingresos Federales advierte sobre uso de Pix y tarjetas de crédito; entender

Por Escrito Alisson Ficher
Publicado em 22/01/2025 às 16:30
Registro de PIX. (Imagen: reproducción)
Registro de PIX. (Imagen: reproducción)

El control de los ingresos federales sobre Pix y las tarjetas de crédito volvió a ser el centro de atención con la derogación de nuevas normas. Descubra cómo se controlan las transacciones, los importes que deben declararse y cómo esto puede afectarle. Descubra qué cambia con la decisión del gobierno y cómo garantizar la privacidad de sus transacciones financieras.

A principios de este año, el Brasil se encontró en medio de un debate controvertido sobre el seguimiento de las transacciones financieras realizadas a través de Pix y tarjetas de crédito.

Si bien la propuesta de ampliar el control sobre estas operaciones fue revocada, la discusión generó incertidumbre entre consumidores y expertos.

¿Cuáles son las reglas actuales? ¿Cómo afecta el sistema a tu bolsillo? Y, lo más importante, ¿qué necesitas saber para evitar sorpresas?

Poco después de que el gobierno se retirara de la propuesta, que preveía una mayor inclusión de las fintechs y otras instituciones en el seguimiento, el tema dejó muchas preguntas en el aire.

En este artículo, revelaremos cómo funciona el sistema de inspección de Pix y las tarjetas de crédito de la Hacienda Federal, los impactos de las nuevas propuestas (y su posterior derogación) y qué cambios en la vida de los consumidores.

¿Qué es el seguimiento financiero?

Desde 2001, el seguimiento de las transacciones financieras en Brasil se rige por la Ley Complementaria 105, que establece reglas para la presentación de informes sobre las operaciones bancarias.

Los principales objetivos de la iniciativa son combatir la evasión fiscal y prevenir delitos financieros, como el blanqueo de dinero.

Todas las transacciones que excedan ciertos límites de valor deben informarse al IRS.

Los límites para estas operaciones son los siguientes:

  • individuos: transacciones superiores a R$ 2.000,00;
  • Entidades legales: transacciones superiores a R$ 6.000,00.

Estos valores pueden variar en función de cambios en la legislación fiscal.

Las instituciones financieras son responsables de consolidar y reportar esta información, pero se preserva el secreto bancario de los consumidores, salvo orden judicial.

¿Cómo funciona la monitorización de Pix?

Creado en 2020 por Banco Central, Pix revolucionó los pagos en Brasil con su instantaneidad y simplicidad.

Sin embargo, al igual que otros métodos de pago, Pix está sujeto a normas de seguimiento fiscal.

Las transacciones realizadas a través de Pix que superen los límites definidos también deben informarse a Hacienda.

A diferencia de transferencias como TED y DOC, Pix permite operaciones de bajo valor en tiempo real, lo que aumenta la comodidad, pero también requiere una mayor atención por parte de los usuarios.

Pese a ello, el sistema no solicita información detallada sobre el origen de los fondos o el tipo de pago, garantizando un nivel de privacidad.

Propuesta de ampliación de control y derogación

En 2025, el gobierno propuso incluir fintechs y plataformas de pago, como Mercado Pago y PagSeguro, en el proceso de reporte de transacciones financieras.

La medida fue recibida con preocupación por consumidores y expertos, quienes resaltaron los riesgos de una mayor vigilancia y el impacto en la libertad económica.

La revocación de la propuesta se anunció después de intensos debates. Según el gobierno, la idea traería costos excesivos al sector financiero y afectaría la dinámica del mercado.

De esta manera, el sistema volvió a operar bajo las reglas anteriores, concentrando el reporte de transacciones en las instituciones bancarias.

Impacto en los consumidores

Para Pix y los usuarios de tarjetas de crédito, la revocación de la propuesta no cambió significativamente su vida cotidiana.

Las operaciones continúan siendo monitoreadas únicamente dentro de los límites ya establecidos.

La principal pauta para los consumidores es estar al tanto de los valores de las transacciones para evitar informes no deseados.

Pese a ello, el impacto práctico es limitado, ya que las instituciones financieras son responsables de enviar la información a las autoridades tributarias.

Garantía de privacidad

Incluso con vigilancia, el secreto bancario sigue estando garantizado por ley. Esto significa que los datos de los consumidores no pueden divulgarse sin autorización judicial.

Esta protección legal garantiza que, aunque el gobierno tenga acceso a la información necesaria para la supervisión, se preserve la privacidad individual.

Consideraciones finales

El seguimiento financiero en Brasil tiene como principal objetivo garantizar la transparencia y combatir las prácticas ilícitas.

Aunque el reciente intento de ampliar el control fue revocado, las normas vigentes siguen siendo efectivas para monitorear el sistema financiero.

Para consumidores y empresas, comprender estos estándares es esencial para evitar problemas fiscales y garantizar el uso seguro de herramientas como Pix y las tarjetas de crédito.

¿Estás al día con las normas que rigen tus transacciones financieras? ¡Deja tu opinión en los comentarios!

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Alisson Ficher

Periodista egresada en 2017 y en actividad desde 2015, con seis años de experiencia en revistas impresas, paso por canales de televisión abierta y más de 12 mil publicaciones online. Experto en política, empleos, economía, cursos, entre otros temas. Matrícula profesional: 0087134/SP. Si tiene alguna pregunta, desea informar un error o sugerir un tema sobre los temas tratados en el sitio web, contáctenos por correo electrónico: alisson.hficher@outlook.com. ¡No aceptamos currículums!

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