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Tribunales Confirman: Préstamos Consignados Sin Firma o Biometría Son Nulos. Jubilados del INSS Tendrán Derecho a la Devolución en Doble y Cancelación de las Deudas.
En los últimos meses, decisiones en serie de tribunales estatales y del Superior Tribunal de Justicia (STJ) consolidaron un entendimiento histórico: préstamos consignados firmados sin firma, sin biometría o sin cualquier prueba de autorización del contratante son nulos de pleno derecho. La medida representa un cambio en la defensa de los jubilados y pensionistas del INSS, que han sido víctimas de fraudes y cobros abusivos involucrando préstamos realizados sin consentimiento.
Jurisprudencia Refuerza Protección Total al Jubilado
De acuerdo con la Súmula 479 del STJ, las instituciones financieras responden de forma objetiva — es decir, independientemente de culpa por fraudes internas, inclusive aquellas cometidas por corresponsales bancarios o terceros.
Así, cuando no hay pruebas claras de que el consumidor autorizó el contrato, el banco está obligado a cancelar el débito y devolver los valores en doble, con base en el artículo 42, párrafo único, del Código de Defensa del Consumidor (CDC).
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En los tribunales, la interpretación ha sido unánime. En São Paulo, la 36ª Cámara de Derecho Privado mantuvo la condena de una institución financiera que debitó cuotas indebidas de una jubilada sin firma en el contrato. El caso fue juzgado bajo el número 1003106-51.2023.8.26.0032, y el banco fue obligado a devolver el dinero y pagar indemnización por daño moral.
En Minas Gerais, la 10ª Cámara Civil confirmó el mismo entendimiento al analizar el proceso 1.0024.22.132475-4/001, donde la pericia comprobó la inexistencia de firma, biometría o registro facial del beneficiario. El préstamo fue anulado y el banco condenado a restituir todos los valores corregidos.
Casos se Multiplican en Todo el País
En Bahía, Distrito Federal y Río Grande del Sur, decisiones similares determinaron la cancelación inmediata de consignados fraudulentos y el reembolso en doble a jubilados perjudicados. En algunos casos, los jueces también reconocieron el trastorno emocional causado por las deudas indebidas y fijaron indemnizaciones por daños morales que superan R$ 10 mil.
El Ministerio Público Federal (MPF) y la Defensoría Pública de la Unión (DPU) están acompañando el aumento de las denuncias y ya están articulando acciones civiles públicas para responsabilizar a bancos y corresponsales por prácticas abusivas.
Según estimaciones de la Federación Brasileña de Jubilados y Pensionistas (Cobap), más del 30% de las reclamaciones registradas en los Procons sobre crédito consignado involucran fraudes o contrataciones sin consentimiento.
Biometría Obligatoria y Nuevas Reglas del Banco Central
En respuesta a la avalancha de irregularidades, el Banco Central y la Febraban (Federación Brasileña de Bancos) determinaron, a partir de 2024, que todas las operaciones de crédito consignado realizadas en el país — incluidas las realizadas por teléfono o aplicación — deben ser autenticadas con biometría facial, digital o firma electrónica certificada.
La regla busca eliminar contrataciones realizadas solo con datos personales del jubilado, sin prueba de voluntad. El incumplimiento de estas exigencias puede llevar a la anulación automática de los contratos, además de sanciones administrativas a los bancos.
Jubilados Tienen Derecho a Restitución e Indemnización
Los consumidores que identifiquen descuentos indebidos en sus beneficios del INSS deben registrar reclamación en Meu INSS, en el Procon o contactar directamente al Juzgado Especial Civil. El proceso es simple y puede ser iniciado sin abogado en causas de hasta 40 salarios mínimos.
Los especialistas refuerzan que, conforme al artículo 42 del CDC, el cliente que paga valores indebidos tiene derecho a la restitución en doble — aumentada de intereses, corrección monetaria y, en casos de daño moral, indemnización adicional.
La reciente ola de decisiones judiciales señala un avance importante en la protección financiera de los jubilados, que históricamente son las principales víctimas de prácticas abusivas en el mercado de crédito.
Banco bagunça me ofereceu um empréstimo consignado sendo que na época bpc não dava direito a empréstimo e hoje estão me cobrando quase 30 mil sendo q fizeram de 1000 o q faço?
Ufa!!!! Finalmente a justiça foi feita nesse país.👏👏👏
O banco ICRED, me ligou oferecendo uma redução no valor das parcelas de um empréstimo consignado. Segundo a pessoa que ligou, as parcelas seriam reduzidas por conta de queda de juros. Entretanto não foi o que aconteceu,na verdade sem meu consentimento me fizeram foi um novo empréstimo. Agora, em vez de um, pago dois empréstimos!