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Auditoría de la CGU revela contratos post-mortem, refinanciaciones no autorizadas y miles de operaciones con intereses anormales, llevando al INSS a suspender nuevas anotaciones del Agibank mientras investiga posibles irregularidades.
El Instituto Nacional del Seguro Social (INSS) suspendió por tiempo indefinido la recepción de nuevas anotaciones de crédito consignado enviadas por Agibank S/A, tras una auditoría que indicó indicios de fraudes a gran escala involucrando a jubilados y pensionistas.
La medida, tomada este martes (2), impide que los beneficiarios del INSS contraten nuevos préstamos consignados a través del banco mientras dure la investigación de los hechos.
La decisión se basa en un informe de la Controloría General de la Unión (CGU), que identificó contratos realizados a nombre de personas ya fallecidas, refinanciaciones no autorizadas y miles de operaciones con tasas de interés registradas muy por debajo del estándar del mercado.
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El caso fue remitido a la Policía Federal y a la Corregiduría del propio INSS, que abrieron un proceso administrativo para profundizar en la investigación.
Por qué el INSS suspendió nuevos consignados del Agibank
Según nota oficial publicada por el INSS, la suspensión afecta nuevas anotaciones de crédito consignado enviadas por Agibank al sistema de la entidad.
El organismo afirma que la auditoría de la CGU encontró “cantidad significativa de contratos anotados sin consentimiento expreso de los beneficiarios”, además de indicios de irregularidades distribuidas en miles de operaciones del banco.
La medida no tiene plazo definido para finalizar.
El INSS informó que la suspensión se mantendrá hasta la conclusión del proceso administrativo que analizará los hallazgos de la auditoría, con garantía de amplia defensa y contradicción al banco.
El comunicado no menciona bloqueo de beneficios ni menciona revisión inmediata de los préstamos ya contratados, concentrándose en la interrupción del flujo de nuevos contratos de crédito consignado enviados por Agibank para anotación.
Contratos post-mortem y fraudes identificadas
Entre las irregularidades consideradas más graves por el INSS y la CGU está la existencia de 1.192 contratos de crédito consignado firmados después de la fecha de fallecimiento de los beneficiarios, en un período que va de 2023 a 2025.
Dentro de este conjunto, 163 contratos estaban vinculados a beneficios que ya se encontraban cesados en los sistemas del INSS, lo que indica una fuerte sospecha de fraude.
Estas contrataciones a nombre de personas fallecidas se señalan como prácticas potencialmente lesivas para jubilados, pensionistas y sus dependientes.
Refinanciación no autorizada en Fortaleza
La auditoría también detalló un caso específico en Fortaleza (CE), utilizado como ejemplo del patrón de irregularidades encontrado.
Un beneficiario tuvo sus deudas refinanciadas sin solicitud ni autorización, en una operación registrada el 7 de noviembre de 2025.
En esta refinanciación se agruparon siete contratos, de los cuales tres de ellos no existían en los sistemas del INSS, pero pasaron a formar parte del saldo deudor.
Estos contratos inexistentes añadieron R$ 17.073,94 al valor restante.
El sistema también indicaba un “cambio” de R$ 17.135,18, un valor cercano al monto de la fraude, que no llegó a ser acreditado al beneficiario.
Este caso revela un tipo de refinanciación que enmascara la inclusión de contratos inexistentes, aumenta el endeudamiento del asegurado y registra valores que no son transferidos al titular del beneficio.
Intereses por debajo del 1% levantan sospechas
Otro punto que llamó la atención de la CGU fue el registro de operaciones de refinanciación con tasas muy inferiores al techo permitido para consignados del INSS, actualmente de 1,85% al mes.
En una primera prueba, los auditores encontraron 5.222 contratos anotados con tasas inferiores al 0,4% al mes.
En un análisis más amplio, surgieron 33.437 contratos con intereses por debajo del 1%, índice considerado incompatible con la realidad del mercado.
La sospecha es que estas tasas reducidas puedan haber sido lanzadas solo en el sistema, sin reflejar las condiciones reales de los préstamos, para evitar que mecanismos de control generaran alertas.
Investigación en la PF y posicionamiento del Agibank
El INSS comunicó el envío del caso a la Policía Federal y a la Corregiduría de la entidad, que profundizarán las investigaciones criminales y administrativas.
La suspensión de nuevas anotaciones permanecerá en vigor hasta que el proceso sea concluido.
El Agibank afirma que tuvo conocimiento de la decisión sin aviso previo y sin oportunidad de defensa anterior.
En una nota, el banco dijo que “desconoce contrataciones irregulares” y afirmó seguir protocolos rigurosos de seguridad, como biometría facial, verificación documental y cruce de datos oficiales.
La institución informó que solicitó acceso a los autos y que, en caso de que se confirmen irregularidades, adoptará medidas internas para corregir procedimientos, asumiendo eventuales perjuicios “sin ningún costo para los clientes o para el INSS, con reembolso total de los valores involucrados”.
El banco destacó que los demás servicios siguen funcionando normalmente.
Historial de tensión entre INSS y Agibank
La suspensión actual ocurre pocos meses después de otro episodio que involucra ambas instituciones.
En agosto de 2025, el INSS suspendió el contrato con el Agibank responsable del pago de beneficios previsionales para investigar denuncias de desvío de llamadas de la Central 135 hacia la aplicación del banco, rechazos de portabilidad y retención indebida de valores.
En ese momento, el INSS clasificó las prácticas investigadas como infracciones gravísimas, por interferir en el acceso a los canales oficiales de atención.
El Agibank negó cualquier desvío y aseguró cumplir con las normas de la entidad.
En noviembre, tras la firma de un acuerdo, el contrato fue restablecido.
Con la nueva auditoría de la CGU, la relación vuelve a enfrentar un desgaste significativo.
Qué cambia para jubilados y pensionistas
En la práctica, la decisión impide que jubilados y pensionistas del INSS contraten nuevos préstamos consignados a través del Agibank, ya que el banco no puede enviar nuevos contratos para anotación.
Quienes ya poseen un crédito consignado activo no han tenido cambios anunciados hasta el momento.
El INSS concentró el comunicado en la interrupción de nuevas operaciones durante la investigación.
Beneficiarios que deseen contratar crédito consignado pueden recurrir a otras instituciones habilitadas.
El organismo orienta que dudas y quejas sean registradas en la Central 135 o en Meu INSS, sobre todo en casos de descuentos no reconocidos.
Ante este escenario de sospechas sobre contratos post-mortem, refinanciaciones no autorizadas y tasas posiblemente manipuladas, ¿cuántos jubilados y pensionistas deberán revisar sus extractos para verificar si no hay descuentos que nunca autorizaron?
🏦 Agi bank está Roubando meu Benefício oq fazer com este povo **** o benefício já e pouco e este **** Roba nós Será que vai devolver ver
Eu nunca peguei nada em um cartão do Banco Pan e eles me cobram todo mes, como e o golpe não manda o cartão, voce cobra e senha não chega, Vc entra no site eles cria impecilios e nada, outro e o BMG tudo **** ligado a esse governo, deve pagar uma propina grande Bradil sem Rumo em tudo a Justiça,libera **** prende os honestos
Fizessem um empréstimo no meu nome sem eu nunca ter pedido, é u tal de um RMC que não tem prazo determinado pra acabar
No meu também só o pobre que sai no prejuízo isso é sacanagem que decisão é essa que ficamos no prejuízo, 🤪🤪