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El Banco Central determinó que los bancos refuercen la identificación de operaciones atípicas en el Pix, adoptando mecanismos propios y evaluando patrones históricos y comportamentales
El Banco Central publicó, en 18 de noviembre de 2024, una resolución que altera cómo los participantes directos del SPI monitorean operaciones atípicas.
La norma, firmada por el director de Política Monetaria, Nilton José Schneider David, entra en vigor el 1º de diciembre de 2024, exigiendo ajustes inmediatos.
Con esto, el escenario regulatorio del Pix pasa por uno de los cambios más relevantes desde 2020.
Funcionamiento del SPI e impacto en la seguridad
El SPI, creado por el Banco Central e iniciado en noviembre de 2020, funciona como infraestructura centralizada para liquidar cada transacción entre instituciones.
Así, el sistema procesa operaciones en tiempo real, garantizando agilidad.
Por eso, el BC afirma que la seguridad depende de un monitoreo continuo, ya que todas las liquidaciones ocurren en las Cuentas PI, mantenidas en el propio BC.
Identificación obligatoria de patrones atípicos
La resolución determina que las instituciones identifiquen “posibles fraudes y movimientos atípicos con base en patrones históricos y comportamentales”.
Así, los bancos deben evaluar desvíos y interrumpir transacciones sospechosas inmediatamente, preservando seguridad e integridad operacional.
Además, el BC refuerza que este análisis debe ocurrir en tiempo real, sin retrasos.
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Autorización para bloqueos y desbloqueos manuales
Otro cambio importante aparece en el permiso para realizar bloqueos y desbloqueos manuales de órdenes de pago.
Así, las instituciones podrán configurar parámetros como valor mínimo de saldo y grado de intensidad de las comunicaciones sobre movimientos atípicos.
De este modo, cada participante ajustará controles internos alineados al riesgo operacional.
Exigencia de adaptación inmediata de las instituciones
Según el BC, las instituciones necesitan revisar procesos, capacitar equipos y adaptar sistemas hasta 1º de diciembre de 2024, plazo oficial de entrada en vigor.
Consecuentemente, la capacidad de respuesta rápida se vuelve esencial para garantizar la conformidad regulatoria.
Objetivo central de los cambios
El Banco Central destaca que el Pix ha evolucionado desde 2020 y, por lo tanto, el sistema exige actualizaciones periódicas.
Así, las nuevas reglas buscan ampliar seguridad, reducir riesgos y fortalecer la confiabilidad del ecosistema de pagos instantáneos.
Además, el órgano afirma que seguirá analizando datos operativos para ajustar normas futuras cuando sea necesario.
Responsabilidad de las instituciones participantes
Con los cambios, queda evidente que los participantes directos necesitan reforzar controles internos y adoptar medidas preventivas de forma continua.
Así, el Banco Central refuerza que la estabilidad del SPI depende directamente de la actuación rigurosa de las instituciones financieras.
¿Y tú, crees que estos cambios traerán más estabilidad al ecosistema del Pix?
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