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La Justicia de Mato Grosso determina que la institución financiera restituya valores cobrados indebidamente en contratos de préstamo personal, marca precedente en el sector bancario brasileño. La decisión, que ha adquirido carácter definitivo, obliga a la difusión de la condena en plataformas digitales.
La Justicia de Mato Grosso impuso una derrota significativa al Unibanco, antigua institución bancaria brasileña que se fusionó con Itaú, al confirmar la condena por el cobro de tasas irregulares en contratos de préstamo.
El magistrado Bruno D’Oliveira Marques, de la Vara Especializada en Acciones Colectivas de Cuiabá, determinó no solo la restitución de los valores a los consumidores, sino también la publicación de la sentencia condenatoria en las redes sociales de la institución financiera y en periódicos de gran circulación del estado.
La decisión, que ya ha adquirido carácter definitivo, representa una victoria importante para la defensa de los derechos de los consumidores y refuerza el entendimiento jurisprudencial de que los bancos no pueden cobrar tarifas prohibidas por la regulación del Banco Central.
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El tribunal estableció un plazo de 15 días para que el banco demuestre el cumplimiento de las obligaciones impuestas.
El origen de la acción colectiva contra la tarifa de quita anticipada
El proceso tuvo origen en un cuestionamiento presentado por la Defensoría Pública de Mato Grosso, que identificó abusividad en una cláusula contractual del Unibanco. En ese momento, la institución cobraba tarifa de quita anticipada a los consumidores que deseaban liquidar sus préstamos personales antes del plazo establecido contractual.
La argumentación de la defensa pública se fundamentó en dos pilares legales: primero, la Resolución del Banco Central publicada en 2007, que expresamente prohibió este tipo de cobro en operaciones de crédito; segundo, la violación de los principios fundamentales del Código de Defensa del Consumidor, que reconoce el derecho del consumidor a liberarse de obligaciones contractuales sin penalizaciones injustificadas.
La práctica era generalizada en el sector bancario, pero representaba un abuso contractual. Muchos consumidores en situación de vulnerabilidad, que buscaban liberarse de deudas anticipadamente para ahorrar en intereses, eran impedidos o descubrían, al momento de la liquidación, que tendrían que pagar una tarifa adicional.
Esta situación configuraba vulnerabilidad explotada por las instituciones financieras, justificando la actuación proactiva de la Defensoría Pública en defensa de intereses individuales homogéneos.
Decisión judicial en primera instancia y confirmación en el tribunal
En primera instancia, el magistrado reconoció la abusividad de la cláusula y condenó al Unibanco a la devolución de los valores cobrados indebidamente. La sentencia no pasó desapercibida y el Tribunal de Justicia de Mato Grosso (TJMT), en análisis recursal, mantuvo íntegramente la condena, reafirmando la ilegalidad de la tarifa.
El tribunal estatal siguió la jurisprudencia consolidada que considera contraria a los derechos del consumidor cualquier cobro que impida o desestimule el pago anticipado de obligaciones. Los bancos, según el entendimiento, no pueden crear barreras financieras a la amortización de deudas, especialmente cuando hay una prohibición expresa del regulador.
Con la confirmación en segunda instancia, la condena adquirió carácter definitivo. Esto significaba que el banco no tendría forma de apelar a instancias superiores y pasaría a la fase de cumplimiento de la sentencia, donde estaría obligado a cumplir efectivamente lo que fue determinado por la justicia.
Ejecución de la sentencia y divulgación en redes sociales
En la fase de cumplimiento, la Defensoría Pública solicitó la demostración del cumplimiento integral de todas las obligaciones impuestas por el TJMT. Entre ellas: cese inmediato de la cobranza de tarifa de quita anticipada en contratos celebrados a partir del 11 de diciembre de 2007, y restitución de los valores a consumidores comprobadamente en situación de vulnerabilidad que pagaron la tarifa.
El magistrado determinó además la aplicación de multa diaria de R$ 500 por consumidor afectado como medida coercitiva para asegurar el cumplimiento. Reconociendo la naturaleza colectiva de la condena, el juez fijó un plazo de un año para que los consumidores se habiliten en el proceso y soliciten sus restituciones.
En una innovación procesal, la decisión ordenó que el Unibanco, actual Itaú, publique íntegramente la sentencia en dos periódicos de gran circulación en Mato Grosso y, considerando la evolución de los medios de comunicación, en sus páginas oficiales y redes sociales.
El magistrado justificó esta medida como necesaria para asegurar «la máxima efectividad de la tutela colectiva», reconociendo que la divulgación digital amplía el alcance de la decisión entre los consumidores afectados.
Contexto de condenaciones a instituciones financieras por cobros abusivos
El caso del Unibanco no es aislado. Según información de órganos de defensa del consumidor, diversos bancos enfrentaron acciones similares. En 2024, instituciones como el Banco Safra fueron condenadas por cobrar indebidamente la tarifa de liquidación anticipada, demostrando que la práctica fue sistémica en el sector.
La Defensoría Pública actúa rutinariamente contra cobros irregulares. Su Núcleo de Defensa del Consumidor en Mato Grosso trata específicamente de acciones relacionadas con cobros abusivos, planes de salud, energía eléctrica, bancos y tasas ilegales. En 2018, el núcleo registró más de 5,8 mil atenciones, evidenciando el volumen de demandas que involucran abuso contractual.
Esta jurisprudencia consolidada señala una tendencia importante: jueces y tribunales reconocen que las instituciones financieras no pueden explotar lagunas contractuales o cláusulas herméticas para cobrar tasas indebidas. La legislación de defensa del consumidor prevalece sobre disposiciones contractuales abusivas, reforzando el derecho de quienes solicitan crédito a liberarse de deudas sin sufrir penalizaciones arbitrarias.
¿Fuiste cliente del Unibanco y pagaste tarifa para liquidar préstamo anticipadamente? ¿Tienes documentación de este cobro? Comparte tu experiencia en los comentarios y ayuda a amplificar la visibilidad de esta conquista en defensa de los derechos del consumidor.
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