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Credit Access Center brinda orientación sobre cómo solicitar crédito mientras está endeudado, priorizando la deuda y consejos para la administración de recursos.
Si encontrarse endeudado es una realidad en su vida, sepa que no está solo. Muchas personas viven situaciones de endeudamiento, ya sea por motivos personales o comerciales. Es importante buscar formas de reorganizar tus finanzas y buscar ayuda profesional si es necesario, para deshacerte de de esta situación.
Es fundamental comprender que estar endeudado no significa necesariamente estar en mora. Existen estrategias y alternativas para los deudores que están pasando por esta situación. No desesperes, busca orientación y da el primer paso para salir de esta situación.
'El número de empresas endeudadas alcanza niveles preocupantes en septiembre de 2023'
En septiembre de 2023, Brasil registró la impresionante cifra de 6,6 millones de empresas con 47,10 millones de deudas, por un total de R$ 122,2 mil millones, según Serasa. De ese universo, 5,882 millones son micro y pequeñas empresas, que acumulan 40,3 millones de deudas, por un total de R$ 98,1 mil millones.
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La situación de las empresas endeudadas se caracteriza cuando las deudas exceden la capacidad de pago por falta de recursos y los empresarios no pueden hacer frente a sus obligaciones financieras. Esta condición puede ser causada por una serie de factores, como deuda excesiva, desempeño operativo deficiente, problemas de gestión, impactos económicos eventos adversos o cambios en el mercado.
'Aunque la palabra suene mal, la deuda puede ser una herramienta estratégica para impulsar el crecimiento y el desarrollo de las empresas cuando se utiliza de manera consciente y planificada, pero es esencial que las empresas evalúen cuidadosamente los costos y riesgos asociados, así como su capacidad para generar retornos sobre las inversiones realizadas', explicó el analista de Centro de acceso al crédito (NAC) de Minas Gerais, Thiago de Assis Gonzaga.
En NAC Responde de este mes, el especialista responde dudas sobre los tipos de deuda, qué pagar primero, si es posible solicitar un crédito estando endeudado, entre otras cuestiones. Lea:
'Principales tipos de deuda'
La deuda se puede clasificar como sostenible o insostenible.
- La deuda sostenible es la capacidad de una empresa para gestionar las deudas de forma responsable y equilibrada, garantizando que los niveles de deuda no comprometan la capacidad de pago o de inversión en proyectos estratégicos. Se trata de mantener un equilibrio entre los recursos financieros obtenidos a través de préstamos y la capacidad de la empresa para hacer frente a estos compromisos, ya sea a corto, medio o largo plazo.
- La deuda insostenible ocurre cuando las deudas exceden la capacidad de pago e impactan negativamente la salud financiera de la empresa y su credibilidad en el mercado, limitando la capacidad de inversión y crecimiento.
La deuda puede ser una herramienta estratégica para apalancar el crecimiento y desarrollo de las empresas cuando se utiliza de manera consciente y planificada, permitiendo inversiones en expansión, innovación y modernización, contribuyendo a la competitividad y solidez del mercado. Sin embargo, es esencial que las empresas evalúen cuidadosamente los costos y riesgos asociados, así como su capacidad para producir un retorno de las inversiones realizadas, con el fin de garantizar que el endeudamiento contribuya efectivamente a fortalecer el negocio.
'Cómo salir de una situación de deuda'
Es crucial adoptar un enfoque estratégico. Comience por liquidar las deudas con tasas de interés más altas, seguidas de las deudas a corto plazo, como préstamos bancarios y facturas atrasadas, debido al impacto inmediato en su salud financiera. Considere también las deudas de mediano y largo plazo en la estrategia, considerando no solo el valor, sino el impacto financiero inmediato y de largo plazo.
'Obtener crédito estando endeudado'
Sí, es posible solicitar crédito, sin embargo, la aprobación para ello está sujeta a un análisis cuidadoso por parte del instituciones financieras.
Si la empresa presenta un plan sólido para saldar las deudas existentes y demuestra capacidad de pago, algunas instituciones pueden considerar otorgar nuevos créditos, aunque la obtención de préstamos en situaciones de endeudamiento suele estar marcada por el desafío de costos –tipos de interés– más elevados debido al riesgo asociado. de incumplimiento.
'Líneas de crédito para resolver deuda'
Sí, existen líneas, programas y tipos de crédito que pueden ayudar a las empresas a liquidar deudas con condiciones más favorables, como tasas de interés más bajas y plazos de pago más flexibles, como se muestra en algunos ejemplos a continuación.
- Programa Nacional de Apoyo a la Micro y Pequeña Empresa (Pronampe): creado para ofrecer crédito a la micro y pequeña empresa con condiciones ventajosas, como tasas de interés reducidas y mayores plazos de pago.
- Anticipo de cuentas por cobrar: tipo de crédito que ofrece el sistema financiero que consiste en adelantar el plazo de recepción de la venta de productos y servicios.
- Renegociación: permite la ampliación de las cuotas del contrato, pudiendo modificarse o no el tipo de interés.
- Refinanciación: consiste en una nueva operación de crédito en sustitución de un contrato abierto, donde se establecerán nuevas condiciones de crédito.
- Préstamos con garantía inmobiliaria o vehículo: en este tipo de operación crediticia, el bien se vende y el prestatario recibe un porcentaje del valor del bien.
- Portabilidad: es la migración de una operación crediticia de una institución financiera a otra, en condiciones más favorables.
Hay varias opciones de líneas de crédito disponibles, por lo que sugerimos que los dueños de negocios se comuniquen con el agente de crédito del banco que utilizan, ya que podrán asesorarlos sobre la solución más adecuada.
'Recomendaciones para evitar el endeudamiento'
Los principales consejos del especialista del Centro de Acceso a Crédito son:
- Evitar en la medida de lo posible que la empresa y los socios con elevados endeudamientos entren en mora y así sean incluidos en los registros de protección crediticia. Cualquier nota de registro restringe el crédito de las empresas en el sistema financiero, además de provocar que los proveedores dejen de ofrecer condiciones de pago por las materias primas.
- Mantener un estricto control de las finanzas, rastreando ingresos, gastos y flujo de caja.
- Desarrollar un plan de negocios sólido con objetivos financieros realistas.
- Analizar el riesgo empresarial para estar preparado para afrontar imprevistos.
- Si la empresa ya está endeudada, negociar con los acreedores para reestructurar los pagos o buscar condiciones más favorables.
- Realice inversiones basadas en análisis sólidos, evite decisiones apresuradas.
- Realizar revisiones periódicas del desempeño financiero y ajustar las estrategias según sea necesario.
- No mezclar las cuentas de la empresa con las de los socios. La empresa tiene compromisos propios con proveedores, clientes, obligaciones legales y pago de pro-laborales a empleados y socios. Los gastos de socios y familiares deben cubrirse con retiros legales, de lo contrario se verá comprometida la salud financiera de la empresa.
- Los costos de producción y los precios de venta de los productos deben ser adecuados para que la empresa mantenga su margen de beneficio y asegure su vigor.
- En caso de endeudamiento elevado, es necesario tomar medidas estrictas para mantener activa la empresa, como reducir el tamaño del negocio, recortar el consumo superfluo, vender existencias obsoletas y, si es necesario, recortar personal.
- Asegúrese de que los acreedores comprendan que la deuda es circunstancial y que la empresa está tomando medidas para superarla.
'NAC Responde: aclara tus dudas sobre crédito'
Cada mes, NAC Responde, elaborado por Agencia de noticias de la industria, responde a las preguntas más frecuentes de propietarios y gerentes de empresas cuando buscan crédito para su negocio.
'A través de los lineamientos, NAC facilita el acceso al crédito a las micro, pequeñas y medianas empresas industriales. El crédito es fundamental para el funcionamiento de las empresas, ya sea para viabilizar nuevas inversiones o para atender necesidades rutinarias de efectivo”, destaca el gerente de Política Económica del CNI, Fábio Guerra.
Desde 2015, la NAC, de Confederación Nacional de Industria (CNI), asesora a las Mypes industriales sobre las líneas de crédito disponibles en el mercado, brindando apoyo con información sobre documentación, tasas de interés, garantías, número de cuotas, partidas financiables, entre otros.
Descubra más en el sitio web Centro de acceso al crédito (NAC) o comuníquese con la federación industrial de su estado.
fuente: Portal de la industria
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