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Cambios recientes en los bancos brasileños intensifican el monitoreo de cuentas y amplían la adopción de medidas preventivas, afectando a clientes de grandes instituciones y reforzando prácticas internas de seguridad financiera en el país.
Clientes de bancos como Itaú, Caixa Econômica Federal, Santander, Banco do Brasil y Bradesco comenzaron a lidiar, desde finales de octubre de 2025, con cambios relevantes en los procedimientos internos de monitoreo de cuentas.
La Federación Brasileña de Bancos (Febraban) puso en vigor una nueva autorregulación que orienta el cierre de cuentas clasificadas por las instituciones como sospechosas de estar involucradas en fraudes, lavado de dinero u operaciones no autorizadas vinculadas a apuestas en línea.
Según la Febraban, la iniciativa busca estandarizar prácticas de prevención y dar más agilidad a la identificación de cuentas utilizadas en esquemas ilícitos.
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Las reglas también cumplen con parámetros establecidos por el Banco Central, que ha reforzado directrices para reducir riesgos operacionales dentro del sistema bancario.
La ampliación de los mecanismos de control ocurre en un contexto de crecimiento de los crímenes financieros.
De acuerdo con datos divulgados por el sector, hubo un aumento en los registros de golpes digitales, movimientos atípicos a través de Pix y redes de apuestas no autorizadas.
Este escenario motivó a los bancos a adoptar criterios más rigurosos de monitoreo.
Reglas más estrictas para cuentas sospechosas
La nueva autorregulación determina que las instituciones participantes adopten procedimientos capaces de identificar cuentas vinculadas a fraudes, entre ellas las llamadas cuentas naranjas y cuentas frías.
La Febraban define cuenta naranja como aquella abierta regularmente, pero utilizada para finalidades ilícitas con conocimiento del titular.
En cambio, la cuenta fría se crea sin el consentimiento de la persona cuyos datos fueron utilizados, práctica frecuentemente asociada a crímenes de falsedad documental y filtraciones de información personal.
Especialistas en seguridad bancaria explican que estas cuentas son consideradas puntos de apoyo para mover valores provenientes de actividades criminales.
Movimientos incompatibles con el perfil económico, acumulación de transacciones de orígenes variadas en corto período y vínculos con cuentas ya identificadas como de riesgo están entre los criterios frecuentemente utilizados para activar bloqueos o cierres.
La autorregulación también prevé que el banco informe al cliente sobre el cierre de la relación y registre internamente los motivos técnicos de la decisión, permitiendo auditoría posterior.
El procedimiento debe observar las normas ya vigentes del Banco Central.
Control sobre cuentas ligadas a apuestas no autorizadas
Otro punto previsto en la norma trata de las cuentas asociadas a empresas de apuestas deportivas y juegos en línea que no poseen autorización de la Secretaría de Premios y Apuestas (SPA), órgano del Ministerio de Hacienda responsable por la regulación del sector.
Los bancos deben cerrar cuentas de operadores que no constan en la lista oficial de autorizados.
De acuerdo con profesionales que siguen la regulación del mercado de apuestas, algunos sitios utilizan cuentas de intermediarios para procesar depósitos y retiros, creando estructuras paralelas a los medios formales de pago.
La autorregulación orienta que las cuentas que funcionan como soporte para este tipo de operación también sean interrumpidas.
Intercambio de información entre instituciones financieras
Las instituciones financieras participantes del mecanismo pueden compartir, dentro de los límites regulatorios, información sobre cuentas cerradas por sospecha de fraude.
Según analistas del sector, esta práctica reduce la posibilidad de que una persona involucrada en irregularidades logre abrir una nueva cuenta en otra institución para continuar operando.
La información relevante puede ser enviada al Banco Central, que posee sistemas propios de prevención del lavado de dinero y monitoreo de conductas irregulares.
La integración entre bancos y reguladores es citada por expertos como una de las principales formas de reducir vulnerabilidades en el sistema financiero.
Impactos para cuentahabientes sin relación con irregularidades
Aunque el foco de las nuevas medidas es el combate a fraudes, los clientes comunes pueden percibir un mayor rigor en los mecanismos de verificación.
En algunas situaciones, movimientos considerados fuera de lo estándar pueden generar solicitudes de comprobación de origen de los recursos o bloqueos temporales para análisis.
Profesionales de prevención de riesgos orientan que los cuentahabientes eviten ceder acceso a la cuenta a terceros, ya que este tipo de comportamiento puede ser interpretado como uso incompatible con el perfil del cliente.
Lo mismo aplica para el préstamo de claves Pix, tarjetas o contraseñas.
En los casos en que hay bloqueo o cierre, los expertos recomiendan que el cliente busque inmediatamente los canales de atención, registre protocolo y active la defensoría del pueblo, si es necesario.
El análisis interno puede esclarecer eventuales inconsistencias o confirmar indicios que llevaron al banco a adoptar la medida.
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