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Con Tasas De Interés Elevadas En Las Tarjetas Y Millones De Brasileños Negativados, El Carné Renace En Las Grandes Cadenas, Permitiendo Vender Electrodomésticos, Muebles Y Electrónicos A Quienes Se Quedaron Sin Límite, Esquivando A Los Bancos Tradicionales Y Convirtiéndose También En Una Fuente De Ingresos Financieros Importantes Para El Comercio Nacional, En Medio De La Crisis De Consumo.
El Viejo Carné De Tienda Está Regresando Al Centro De Las Estrategias De Comercio, En Una Versión Turboalimentada Por La Tecnología, Después De Perder Espacio Frente A Las Tarjetas De Crédito Entre 2015 Y 2020. Con La Tasa Básica De Interés Hoy En 15% Al Año Y La Morosidad En Aumento, Que Cerró Octubre En 6,7% De Los Préstamos Con Recursos Libres, Los 72,96 Millones De Consumidores Negativados En Noviembre Vuelven A Ver En El Carné La Única Puerta De Acceso Al Credito.
Casas Bahia, Magazine Luiza, Grupo Mercado Móveis Y Lojas Torra Reabren O Amplían El Carné Propio, Financiado Con Recursos Del Propio Comercio, Para Esquivar La Rigurosidad De Los Bancos Y Desbloquear Ventas De Bienes Duraderos. Con Tasas Medias De 29,9% Al Año En El Carné Frente A 439,78% En La Tarjeta En Octubre, Las Cadenas Transforman El Crédito En Arma Comercial Y Financiera Al Mismo Tiempo.
Tasas Elevadas Y Límite Superado Empujan Al Consumidor De Regreso Al Carné
Después Del Boom De Las Tarjetas De Crédito Entre 2015 Y 2020, Impulsado Por La Expansión De Las Fintechs, Las Redes De Comercio Comenzaron A Perder La Parte De Ventas Que En El Pasado Era Dominada Por El Carné De Tienda. Ahora El Movimiento Se Invertido.
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Con La Tasa Básica De Interés En 15% Al Año, El Crédito Rotativo De La Tarjeta Se Convirtió En Una Trampa Para Quienes Retrasan El Pago, Y Gran Parte De Los Clientes Tiene Su Límite Comprometido, Sin Espacio Para Nuevas Compras A Plazos.
La Situación Se Agrava Por La Morosidad. La Tasa De Retraso Del Consumidor En Operaciones Con Recursos Libres Cerró Octubre En 6,7%, Mientras Que Investigaciones De Entidades Comerciales Señalan Que, En Noviembre, 72,96 Millones De Brasileños Estaban Negativados.
En Este Escenario, El Carné Reaparece Como Alternativa Para Quienes Fueron Expulsados Del Crédito Bancario Tradicional, Permitiendo Reorganizar Deudas Y Aún Comprender Bienes Duraderos En Pagos Fijos.
Casas Bahia Transforman El Carné En Motor De Ventas Y Beneficios Financieros
En Casas Bahia, El Carné Ya Fue Sinónimo De Crecimiento. A Fines De Los Años 1990, Tras La Estabilización De La Moneda, Llego A Representar El 70% De La Facturación De La Red, Antes De Ser Externalizado A Bancos.
Con La Reacción Reciente, El Crédito Propio Pasó De Aproximadamente El 10% De Las Ventas De Las Tiendas Físicas En 2020 A Alrededor Del 30% Actualmente.
Según Ejecutivos De La Compañía, “El Crédito Es Un Instrumento Extremadamente Rentable” Porque Facilita Ventas Que No Ocurrirían Solo Con La Tarjeta De Crédito, Muchas Veces Con Un Límite Bajo O Ni Siquiera Aprobado.
La Concesión De Crédito Propio, Financiada Con Recursos Recaudados En El Mercado, Aumentó De Aproximadamente R$ 200 Millones Por Mes Al Comienzo De Los Años 2020 A R$ 900 Millones.
Hoy, El 70% De La Base De Clientes De La Minorista Tiene Ingresos De Hasta R$ 3 Mil, Y El 40% Son Trabajadores Autónomos, Un Grupo Que Enfrenta Más Dificultades Para Probar Su Ingreso.
Alrededor Del 40% De Esta Clientela Presenta Algún Tipo De Negativación, Lo Que Reduce El Acceso Al Crédito En Los Bancos. Aun Así, La Empresa Otorga Carné A Quienes Mantienen Un Buen Historial De Relación Con La Red, Reforzando El Papel Del Crédito Como Diferencial Competitivo.
Magalu Apuesta En El Carné Digital Para Desbloquear Ventas En El E-Commerce
Hace Cinco Años, Magazine Luiza Identificó Un Hueco En El Mercado: Había Clientes Que No Podían Obtener Límite De Tarjeta, Pero Tenían Apetito Para Comprar Con El Carné.
El Crédito, Que Había Sido Abandonado Tras Un Acuerdo Con Un Gran Banco, Volvió Entonces Al Portafolio De La Red, Esta Vez Bajo Control Exclusivo Del Varejista, Con Enfoque En Compras Pequeñas Y Plazos Más Cortos.
Hoy, El Crédito Representa Alrededor Del 10% De La Facturación De Las Tiendas Físicas, Mientras Que En El Digital Aún Es Tímido, Entre 1% Y 2% De Las Ventas.
La Empresa Ve Justamente En El E-Commerce, Que Concentra El 70% De Las Ventas Totales, La Mayor Avenida De Crecimiento Para El Carné.
La Creación De Una Financiera Propia Y De Un Área Dedicada A Datos Y Tecnología Debe Ampliar La Concesión De Carné Digital, Integrando Análisis De Riesgo En Tiempo Real Y Ofertas Personalizadas En La Aplicación.
La Asociación Con El Banco Emisor De La Tarjeta Co-Branded Continúa Fuerte: Son Millones De Tarjetas Activas, Y Gran Parte De Los Gastos Ocurre Fuera De Las Tiendas Magalu.
Pero, Al Internalizar El Crédito, El Grupo Comienza A Captar También El Margen Financiero De Los Contratos, Y No Solo El Margen Comercial De La Venta De Productos.
Grupo Mercado Móveis Mantiene El Carné Como Pilar Del Negocio
Si En Otras Redes El Carné Fue Externalizado Y Luego Rescatado, En El Grupo Mercado Móveis Nunca Salió De Escena. Con Aproximadamente El 80% Del Resultado Proveniente De Ganancias Financieras, La Empresa Con Sede En Ponta Grossa, En Paraná, Mantiene El Crédito Propio Como Pilar De La Operación De Electrodomésticos Y Muebles.
Son 230 Tiendas Distribuidas Por Paraná, Santa Catarina, Mato Grosso Do Sul Y São Paulo, Con Facturación Estimada En R$ 2 Mil Millones Este Año.
La Estrategia Fue Resitir A La Moda De Entregar La Cartera De Crédito A Los Bancos. “No Caímos En El Canto De La Sirena De Dividir Nuestro Resultado De Crédito”, Resume La Dirección De La Red, Recordando El Movimiento De Los Años 1990 Y 2000 En Que Las Instituciones Financieras Se Convirtieron En Socias De La Financiación De Las Grandes Minoristas.
Hoy, El Carné Representa La Mitad De La Facturación De La Empresa, Y La Meta Es Elevar Esta Parte Al 60% De Las Ventas El Próximo Año.
Para Turboalimentar La Modalidad, La Compañía Lanzó Campañas Agresivas, Como “Dividido, Ganó”, En Que El Cliente Que Compra Con El Carné Con Entrada Más 17 Pagos Llevan Otro Producto Por El Valor De Un Pago.
En Las Ciudades Del Interior Con Menos De 40 Mil Habitantes, El Carné Se Trata Como Patrimonio: Muchos Consumidores Guardan El Carné Pagado Como Prueba De Idoneidad Para Buscar Crédito En Otras Tiendas.
El Carné Gana Versión Digital Y Conquista También A Familias De Mayor Renta
Mientras Redes De Electrodomésticos Refuerzan El Carné Tradicional, Minoristas De Vestuario Se Aceleran Para Digitalizar El Crédito. Las Lojas Torra, Con 91 Unidades, Planean Lanzar El Próximo Año Un Carné Totalmente Digital, Accedido A Través De La Aplicación, Sin Necesidad De Papel O De Ir A La Caja Para Emitir El Carné Físico.
Según La Dirección De Productos Financieros, El Carné Digital Está Alineado Con La Estrategia De Ampliar El Acceso Al Crédito A Través De La Operación Financiera Propia.
La Red Ya Tiene 1,7 Millones De Clientes Activos En Tarjetas Privadas, Responsables De Más Del 30% De Las Ventas.
La Idea Es Que El Carné Digital Complemento La Tarjeta, Ofreciendo Plazos Diferenciados, Primera Cuota Para 60 Días Y Campañas Específicas En Fechas Como Día De Las Madres, Día De Los Padres Y Navidad.
Aún Cuando El Carné Sigue Asociado A La Base De Menor Renta, Por Su Mayor Flexibilidad En La Concesión En Relación A Los Bancos, Los Números Recientes Del Comercio Muestran Otra Tendencia: Las Familias Con Ingresos Superiores A 10 Salarios Mínimos Aumentaron La Participación De Deudas En Carné Durante El Año, Mientras Que El Peso De Esta Modalidad Retrocedió Para Quienes Ganan Menos.
La Interpretación De Los Economistas Es Que Este Segmento De Renta Más Alta Está Cambiando El Crédito Caro De La Tarjeta Por Parcelas Más Previsibles En El Carné.
La Matemática Ayuda A Explicar El Movimiento. En Octubre, Las Tasas De Interés De Las Tarjetas De Crédito Estaban Casi 15 Veces Por Encima De La Tasa Promedio Del Carné.
¿Y Tú, Con Las Tasas Actuales, Pretendes Regresar Al Carné Para Pagar Tus Compras O Aún Confías Más En La Tarjeta De Crédito?
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