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En 2023, el sector de consorcios de auto creció 25,6%, moviendo R$ 316,7 mil millones, pero aún genera dudas en comparación con el financiamiento.
En medio de la búsqueda por formas accesibles de adquirir un vehículo, muchos brasileños están volviendo al consorcio de auto como una alternativa al financiamiento tradicional. En 2023, el sector de consorcios movió R$ 316,7 mil millones, un crecimiento del 25,6% en comparación con 2022, de acuerdo con datos de la Asociación Brasileña de Administradoras de Consorcios (ABAC). Sin embargo, esta modalidad de adquisición de bienes aún genera muchas dudas. Este artículo explora los aspectos positivos y negativos del consorcio de auto para ayudarle a tomar una decisión informada.
¿Qué es consorcio de auto?
El consorcio es un sistema de compra colectiva en el que un grupo de personas se une para adquirir un bien, en este caso, un auto.
Cada participante paga cuotas mensuales y, mediante sorteos o pujas, uno o más integrantes son contemplados con la carta de crédito.
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En términos simples, la operadora junta el dinero de las cuotas de todos los participantes y sortea la carta de crédito con ese valor.
Cada uno recibe su carta de crédito, unos antes, otros después, dependiendo de la suerte o de la puja.
Ventajas y desventajas
Una de las principales ventajas del consorcio es la «ausencia» de intereses, presentes en los financiamientos tradicionales.
En lugar de eso, la operadora cobra una tasa de administración.
Si ha logrado juntar un monto además de las cuotas, puede hacer una puja y ser contemplado más rápidamente, aumentando sus posibilidades de obtener la carta de crédito antes de lo previsto.
Con la carta de crédito, puede comprar el vehículo que quiera y aún tiene la posibilidad de negociar su compra como si estuviera pagando al contado, lo que puede resultar en mejores condiciones de compra.
No obstante, la mayor desventaja del consorcio es el tiempo de espera. La contemplación puede tardar años, dependiendo de la suerte y de la cantidad de participantes en el grupo.
Si necesita el auto rápidamente, esta modalidad puede no ser la ideal.
Aunque la tasa de administración suele ser más baja que los intereses de un financiamiento, aún representa un costo adicional.
Dependiendo de la operadora, esta tasa puede aumentar; por eso, es importante estar atento al contrato para evitar sorpresas.
Así como en el financiamiento, si no logra pagar las cuotas, puede perder el crédito, no recibir el valor total que pagó hasta parar y aún quedar con el CPF negativado. La morosidad es un riesgo que debe ser considerado.
Comparación entre consorcio y financiamiento
En el financiamiento, paga intereses, que pueden ser altos dependiendo de las condiciones del mercado y de su perfil crediticio.
En el consorcio, paga una tasa de administración, que tiende a ser menor que los intereses del financiamiento.
En el financiamiento, obtiene el auto inmediatamente tras la aprobación del crédito. En cambio, en el consorcio, puede esperar meses o incluso años para ser contemplado, a menos que tenga suerte o pueda hacer una puja significativa.
El financiamiento ofrece menos flexibilidad en términos de pago y negociación de precios.
En el financiamiento, el riesgo está en los altos intereses y la posibilidad de no poder hacer frente a las cuotas. En el consorcio, el riesgo es la morosidad y el tiempo de espera para ser contemplado.
Consejos para una buena elección
Antes de entrar en un consorcio, investigue la reputación de la operadora. Verifique si es confiable y si tiene un historial positivo con sus clientes.
Lea atentamente el contrato antes de firmar. Entienda todas las tasas involucradas, el plazo de contemplación y las condiciones de pago.
Planifique sus finanzas para evitar la morosidad y asegurar que puede cumplir con los pagos hasta el final.
Si puede esperar para adquirir el auto y prefiere evitar los intereses de un financiamiento, el consorcio puede ser una buena elección. De lo contrario, un financiamiento puede ser más adecuado a sus necesidades.
La elección entre consorcio y financiamiento de auto depende de su perfil y de sus necesidades.
El consorcio ofrece ventajas como ausencia de intereses, planificación financiera y poder de negociación, pero tiene la desventaja del tiempo de espera y el riesgo de morosidad.
Por otro lado, el financiamiento permite la adquisición inmediata del auto, pero con intereses y menos flexibilidad.
Al final, es importante considerar todos los factores antes de tomar una decisión. Investigue, planifique sus finanzas y elija la modalidad que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos.
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