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Después de que el INSS exigiera biometría para liberar crédito, los préstamos consignados para jubilados cayeron de R$ 8,5 bi a R$ 3,9 bi por mes.
El volumen de préstamos consignados otorgados a jubilados y pensionados cayó drásticamente desde que el INSS empezó a exigir biometría para liberar el crédito.
La medida, implementada en mayo de este año, tiene el objetivo de contener fraudes y proteger a los beneficiarios que venían reportando cobros indebidos y préstamos no reconocidos.
De acuerdo con datos del Banco Central, el valor promedio mensual de nuevos contratos se desplomó de R$ 8,5 mil millones a R$ 3,9 mil millones.
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La caída ocurrió después del endurecimiento de las reglas, que ahora exigen validación biométrica directamente a través de la aplicación Meu INSS.
Biometría y bloqueo de bancos marcan nueva fase del crédito
El préstamo consignado es un tipo de crédito en el que las cuotas se descuentan automáticamente de la jubilación o pensión.
Por ofrecer bajo riesgo de incumplimiento, suele tener intereses más bajos. Sin embargo, el aumento de las fraudes —con contratos realizados sin autorización— llevó al INSS a intervenir.
Entre las medidas adoptadas, el órgano bloqueó temporalmente nuevas contrataciones y suspendió 15 instituciones financieras involucradas en reclamaciones recurrentes.
Las principales denuncias involucraban préstamos no autorizados, dificultades para cancelar y exceso de llamadas para jubilados.
La acción llegó tras un alerta de la Controlaría General de la Unión
Una auditoría de la CGU (Controlaría General de la Unión) realizada a principios de 2024 ya había señalado fallas en la supervisión del crédito consignado y recomendó un mayor control.
Aun así, el refuerzo en las medidas solo llegó meses después, cuando el INSS empezó a recibir un volumen creciente de quejas sobre descuentos indebidos y asociaciones sospechosas vinculadas a los beneficios previsionales.
Con el sistema de biometría facial ahora obligatorio, el INSS espera reducir el riesgo de fraudes y garantizar que solo el titular del beneficio pueda autorizar nuevas operaciones de crédito.
41% de los beneficiarios tienen préstamo consignado activo
Actualmente, Brasil cuenta con 41 millones de beneficiarios del INSS, de los cuales cerca de 17 millones mantienen contratos de préstamo consignado, lo que representa 41,4% del total.
Para el presidente del instituto, Gilberto Waller Júnior, el momento es de revisión y perfeccionamiento de la política de crédito.
“El consignado necesita una revisión para brindar más seguridad en esta contratación. Es un crédito seguro, porque tiene el descuento en nómina y el registro del beneficiario, pero necesitamos garantizar que realmente es el titular quien está contratando”, explicó Waller.
Él adelantó que el INSS está estudiando la implementación de una doble verificación en la solicitud del crédito, utilizando contraseñas Gov.br nivel oro o plata, además de la biometría.
“Estamos pensando en ajustes en la instrucción normativa y en los sistemas, para permitir otras formas de bloqueo y garantizar la autenticidad de la contratación”, completó el presidente.
Nuevas confirmaciones directas con el jubilado
Otra propuesta en estudio es que el descuento en el beneficio previsional solo se realice tras la confirmación del titular sobre la contratación ante el INSS. La medida evitaría que terceros realicen préstamos sin el consentimiento del jubilado.
“No corresponde al INSS decidir si él quiere el contrato, pero necesitamos estar seguros de que esa manifestación de voluntad es verdadera”, reforzó Waller.
El especialista alerta sobre la atención al costo total de la deuda
A pesar de que las nuevas reglas aumentan la seguridad, los especialistas advierten que el préstamo consignado aún requiere cautela.
El planificador financiero Leonardo Gomes recomienda que los jubilados analicen cuidadosamente el impacto del crédito en el presupuesto familiar.
“Al analizar la propuesta final, es muy importante observar el costo efectivo total —que incluye intereses, tasas y cargos. Así, el consumidor sabe exactamente cuánto va a pagar y si la deuda cabe en el presupuesto”, dijo el especialista.
Según él, el crédito consignado puede ser ventajoso por sus tasas reducidas, pero la facilidad de aprobación exige responsabilidad para no comprometer la renta mensual.
Futuro del consignado: seguridad digital y educación financiera
Las nuevas medidas del INSS marcan un avance en la lucha contra las fraudes y fortalecen la seguridad digital en el sistema previsional.
Al mismo tiempo, los especialistas enfatizan que es esencial invertir en educación financiera para que los jubilados entiendan el funcionamiento del crédito y eviten el endeudamiento.
Por lo tanto, la combinación entre tecnología, verificación biométrica y transparencia tiende a transformar el mercado de crédito consignado, haciéndolo más confiable y sostenible para millones de brasileños.
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