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Inversor que aplicó R$100 mil en MXRF11 recibe más de R$1.000 al mes, con rendimiento libre de impuestos
MXRF11 y los fondos inmobiliarios han ganado relevancia entre quienes buscan ingresos mensuales. Con R$ 100 mil invertidos, es posible tener ganancias constantes y exentas de impuestos. ¿Pero cuánto rinde esto, en la práctica?
Con el avance de la educación financiera y el crecimiento de la Bolsa de Valores, los fondos inmobiliarios se han convertido en una alternativa cada vez más popular entre inversores.
Uno de los principales nombres en este mercado es el MXRF11, fondo del tipo híbrido que invierte tanto en propiedades como en papeles vinculados al sector inmobiliario.
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En mayo de 2025, el fondo se destacó nuevamente por sus resultados. Con la cuota negociándose a R$ 9,40 el 18 de mayo, quien aplicó R$ 100 mil logró adquirir exactas 10.638 cuotas.
Rendimiento mensual superior a R$ 1.000
El punto fuerte del MXRF11 está en el pago mensual de dividendos. En mayo, el fondo distribuyó R$0,10 por cuota, valor que, multiplicado por las 10.638 cuotas, resulta en un rendimiento de R$ 1.063,80 al mes.
Este valor es libre de impuestos sobre la renta, una de las grandes ventajas de los fondos inmobiliarios para inversores personas físicas.
Para muchos, este retorno mensual es comparable al alquiler de un inmueble, pero con menos burocracia y sin los costos de mantenimiento o riesgos de incumplimiento.
Comparación con otras aplicaciones
Mientras que el ahorro rinde alrededor de 0,5% al mes (menos de R$ 500 sobre R$ 100 mil), el rendimiento del MXRF11 representa más de 1% al mes, con pago recurrente.
Además, los dividendos caen en la cuenta mensualmente, lo que atrae a quienes buscan ingresos pasivos y previsibilidad.
Está claro que, a diferencia del ahorro, el fondo está sujeto a la oscilación en el valor de la cuota. Sin embargo, muchos inversores ven esta volatilidad como algo natural en el mercado y prefieren centrarse en el flujo de ingresos generado mensualmente.
Fondo popular entre principiantes y veteranos
El MXRF11 se ha mantenido como uno de los fondos más negociados en la Bolsa. Tiene más de 800 mil cotistas y forma parte de la cartera de diversos inversores que buscan ingresos mensuales con exención fiscal.
Además de la atractividad de los rendimientos, el fondo está listado en el IFIX, principal índice de fondos inmobiliarios de B3. Esto brinda mayor liquidez y seguridad para quienes desean comprar o vender cuotas en cualquier momento.
El valor de la cuota y el rendimiento futuro
Aun con los pagos consistentes, el valor de la cuota se mantiene accesible. A R$ 9,40, el MXRF11 se convierte en una puerta de entrada viable para nuevos inversores. Esto permite aplicaciones menores y diversificación de cartera sin la necesidad de grandes aportes.
Por otro lado, es importante recordar que el valor de los dividendos puede variar.
Aunque el fondo ha mantenido un promedio de R$ 0,10 por cuota en los últimos meses, esto depende del desempeño de la cartera de activos que posee, como CRIs (Certificados de Recibos Inmobiliarios) y cuotas de otros fondos.
Exención de IR sigue siendo diferencial
La exención del impuesto sobre la renta sobre los dividendos pagados por los fondos inmobiliarios es uno de los factores más atractivos.
Para disfrutar de este beneficio, el inversor necesita comprar cuotas negociadas en Bolsa y tener los datos correctos en B3.
Esta ventaja es aún más relevante en comparación con inversiones como el CDB o Tesoro Directo, en los cuales los rendimientos están gravados.
Inversión a largo plazo
Aunque el MXRF11 tiene buena liquidez, la inversión en fondos inmobiliarios es ideal para quienes piensan a largo plazo.
Los ingresos mensuales funcionan como una especie de salario extra, que puede usarse para complementar los ingresos o reinvertirse para aumentar las ganancias futuras.
Muchos inversores siguen la estrategia de reinvertir los dividendos recibidos todos los meses, comprando más cuotas y aumentando el patrimonio con el tiempo.
En el escenario actual, la inversión de R$ 100 mil en MXRF11 rinde R$ 1.063,80 al mes, exenta de impuestos.
Para quienes buscan ingresos pasivos y regulares, este fondo sigue siendo una de las opciones más interesantes de la Bolsa. Pero, como en cualquier inversión, es importante seguir los informes del fondo, entender los riesgos y mantener una estrategia bien definida.
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