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INSS Pasa a Cruzar Datos Bancarios, Laborales y Familiares para Detectar Fraudes. Beneficios Pueden Ser Bloqueados en Caso de Renta Irregular.
El Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) inició una nueva fase de fiscalización sobre sus beneficiarios, con el objetivo de identificar pagos indebidos y fraudes en beneficios previdenciarios y asistenciales. El cambio fue oficializado a través de la Orden Conjunta MDS/INSS nº 28/2024, publicada en el Diario Oficial de la Unión, que determina el cruzamiento automático de datos bancarios, laborales y familiares para detectar situaciones de acumulación irregular de ingresos e inconsistencias en la información proporcionada por los asegurados.
INSS Pasa a Cruzar Información de Múltiples Bases de Datos
De acuerdo con la orden, el INSS ahora puede utilizar datos del Cadastro Único (CadÚnico), de la Rais, del Caged, de la Receita Federal, de la Dataprev y del Banco Central, para verificar si el ciudadano que recibe beneficios como BPC (Beneficio de Prestación Continuada), auxilio por incapacidad o jubilación, tiene ingresos que superan el límite permitido por ley.
El cruzamiento se realiza de manera automática y continua, integrando sistemas de diferentes organismos públicos.
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Cuando el sistema identifica indicios de irregularidad como movimientos financieros incompatibles con los ingresos declarados, vínculo laboral activo o recepción de otro beneficio no informado, el pago puede ser bloqueado de forma cautelar, hasta que la situación sea aclarada.
Según el Ministerio de Desarrollo y Asistencia Social (MDS), que supervisa el BPC, el objetivo no es castigar, sino garantizar que el beneficio llegue a quienes realmente lo necesitan. Aun así, el cruzamiento de información bancaria y laboral ha encendido una alarma entre especialistas y beneficiarios.
Orden Crea Base Legal para Bloqueos Automáticos
La Orden Conjunta nº 28/2024 autoriza expresamente al INSS a suspender beneficios cuando haya “indicios suficientes de irregularidad o acumulación indebida de ingresos”, hasta que el asegurado presente comprobación.
El texto también prevé que el beneficiario sea notificado previamente y tenga el derecho a presentar defensa, conforme al principio de la amplia defensa previsto en la Constitución Federal.
En caso de comprobación de fraude o recepción indebida, el INSS podrá cancelar definitivamente el beneficio y exigir la devolución de los valores pagados, conforme a los artículos 115 y 154 del Decreto nº 3.048/1999, que regula la Seguridad Social.
La medida ya está en vigor y será aplicada, en especial, a los beneficios del BPC (Beneficio de Prestación Continuada), pagados a personas con discapacidad y ancianos de bajos ingresos, cuyo límite de ingresos familiares es de ¼ del salario mínimo por persona – hoy, alrededor de R$ 353.
El Objetivo es Reducir Fraudes y Pagos Indebidos
Datos oficiales indican que, solo en 2023, el INSS identificó más de 1,2 millones de beneficios con indicios de irregularidad, totalizando R$ 14 mil millones en pagos sospechosos. Gran parte de estos casos involucraba acumulación irregular de beneficios o ingresos familiares superiores al límite permitido.
Con el nuevo sistema, el cruzamiento se amplía: involucra información bancaria, vínculos laborales, movimientos del FGTS, recepción de pensiones e incluso declaraciones de Impuesto sobre la Renta.
El objetivo, según el gobierno, es evitar que personas que ya no cumplen con los criterios sigan recibiendo el beneficio indebidamente, liberando recursos para nuevos beneficiarios.
Impactos para los Beneficiarios y Asegurados
Con la nueva regla, los beneficiarios del BPC y jubilados deben duplicar la atención con movimientos financieros a nombre propio o de familiares.
Depósitos atípicos, transferencias de alto valor o ingresos no declarados pueden activar el sistema de alerta del INSS y llevar a la suspensión temporal del pago hasta que se aclare el origen de los valores.
El abogado previdenciário João Paulo Rodrigues, consultado por el portal jurídico Migalhas, afirma que “el cruzamiento de datos es legal y necesario, pero debe aplicarse con cuidado para evitar bloqueos injustos. Hay casos de beneficiarios que reciben ayuda de familiares y acaban siendo penalizados como si tuvieran otra fuente de ingreso fijo.”
Por otro lado, el gobierno sostiene que las notificaciones estarán acompañadas de plazos claros y acceso facilitado a la defensa, a través del portal Meu INSS y de los canales digitales del MDS.
Fiscalización Más Rígida y Digitalización del Sistema Previdenciario
Esta nueva política forma parte de un proyecto más amplio del gobierno federal para digitalizar la Seguridad Social y aumentar la transparencia en el uso de los recursos públicos.
Además del cruzamiento de datos, el INSS está integrando el sistema “Radar de Beneficios”, que combina inteligencia artificial y big data para detectar anomalías en los pagos en tiempo real.
Con esto, la institución espera reducir fraudes, acelerar revisiones y aumentar la eficiencia en la concesión y mantenimiento de beneficios.
Los especialistas creen que el modelo debería expandirse a otros tipos de beneficios previdenciarios, como jubilaciones por tiempo de contribución, pensiones por muerte y auxilios temporales.
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