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Nueva Ley Amplia El Acceso Al Crédito Consignado Con Intereses Reducidos Para Trabajadores Con Contrato Y Conductores De Aplicaciones, Permitiendo Contratación Digital Y Estableciendo Reglas De Seguridad Y Fiscalización.
El presidente Luiz Inácio Lula da Silva sancionó, este viernes (25), la ley que crea el Crédito del Trabajador, una modalidad de préstamo consignado dirigida a los empleados del sector privado con contrato (CLT) y, ahora, también para conductores y repartidores de aplicaciones.
La nueva legislación, publicada en el Diario Oficial de la Unión, amplía el acceso a crédito con intereses reducidos y permite la contratación de forma digital, directamente desde el celular.
La sanción presidencial se produce después de que el texto circulara por el Congreso Nacional, que incluyó, entre los cambios, la extensión del beneficio para trabajadores de plataformas de transporte y entrega, como conductores de aplicaciones.
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Según el Palacio del Planalto, la ley forma parte de las estrategias del gobierno federal para fomentar el acceso al crédito y combatir el endeudamiento con intereses elevados.
Crédito Del Trabajador Movimenta Miles De Millones En Contratos
Desde la creación del consignado CLT por Medida Provisional (MP) en marzo, el programa ya ha movido R$ 21 mil millones, distribuidos en más de 4 millones de contratos, beneficiando a más de 3,1 millones de trabajadores del sector privado.
El promedio de crédito obtenido por trabajador gira en torno a R$ 6.781,69, con un plazo promedio de 19 meses para el pago de las cuotas.
El Ministerio de Trabajo y Empleo (MTE) informa que 60% de esos préstamos son otorgados a personas con ingresos de hasta cuatro salarios mínimos, un público que históricamente ha tenido poco acceso a condiciones ventajosas de crédito.
Las tasas de interés practicadas en la nueva modalidad de préstamo consignado CLT son, en promedio, de 3,56% al mes, un valor muy por debajo del crédito personal no consignado, cuyas tasas varían entre 6,5% y 8,77% al mes.
Para los beneficiarios del Instituto Nacional del Seguro Social (INSS), el techo de los intereses es aún más bajo, actualmente fijado en 1,80% al mes.
Fiscalización, Reglas Y Seguridad Ampliadas
La ley determina que el Ministerio de Trabajo y Empleo será responsable de fiscalizar el cumplimiento de las reglas, garantizando que los descuentos en nómina se realicen correctamente y los montos de las cuotas sean transferidos a las instituciones financieras.
En caso de descuentos indebidos o retrasos en las transferencias, el empleador estará sujeto a multas administrativas.
Asimismo, se creó el Comité Gestor de las Operaciones de Crédito Consignado, formado por representantes de la Casa Civil, del Ministerio de Hacienda y coordinado por el Ministerio de Trabajo y Empleo.
Este comité será responsable de definir parámetros, condiciones contractuales y la ejecución de las operaciones del crédito consignado.
Crédito Consignado Para Conductores De Aplicaciones
En el caso de los conductores de aplicaciones, la concesión del crédito dependerá de la existencia de un convenio entre la plataforma de trabajo y la institución financiera.
El valor de las carreras o entregas realizadas por el trabajador servirá como garantía para la operación.
Para garantizar la seguridad de los datos, el presidente Lula vetó fragmentos que preveían el intercambio de información personal entre instituciones, alegando incompatibilidad con la Ley General de Protección de Datos (LGPD).
Contratación Digital Y Nuevas Reglas De Portabilidad
Otro punto regulado por la nueva ley es la obligatoriedad del uso de identificación biométrica y mecanismos digitales para validación de los contratos, conforme al Decreto n° 12.564 también firmado este viernes.
En operaciones de portabilidad, cuando el trabajador transfiere un préstamo consignado de una institución a otra, la nueva tasa de interés deberá ser inferior a la de la operación original, proporcionando una ventaja financiera al trabajador.
Cómo Solicitar El Crédito Del Trabajador
Los interesados en contratar el Crédito Del Trabajador pueden acceder al servicio a través de las aplicaciones y sitios de los bancos o en la Carpeta de Trabajo Digital, disponible en formato digital.
Para iniciar el proceso, el trabajador autoriza el intercambio de datos del sistema eSocial, que reúne información laboral, y recibe, en un plazo de hasta 24 horas, propuestas de crédito.
Después de analizar las condiciones, la contratación se realiza de forma totalmente digital, sin necesidad de comparecer presencialmente al banco.
Las cuotas del crédito consignado se descuentan directamente de la nómina, respetando el límite de hasta 35% del salario bruto del trabajador, incluyendo comisiones, bonificaciones y otros beneficios.
La legislación también permite que los contratos de consignado vigentes puedan ser migrados a la nueva modalidad, con portabilidad entre bancos y garantía de tasas menores.
Según el texto legal, en caso de despido del trabajador, el saldo adeudado puede ser deducido de las indemnizaciones, respetando el límite del 10% del saldo del Fondo de Garantía por Tiempo de Servicio (FGTS) y el 100% de la multa por despido.
Si el monto descontado no es suficiente, el pago de las cuotas se suspende hasta que se obtenga un nuevo empleo con contrato, momento en el que se reanudará, con corrección del saldo.
El trabajador también puede negociar una nueva forma de pago directamente con el banco.
Seguridad Y Impacto Para Trabajadores CLT Y Conductores De App
Para los conductores y repartidores de aplicaciones, la operación solo será posible en plataformas que tengan convenio con bancos.
Los montos de las carreras o entregas recibidos por el trabajador servirán como garantía para el préstamo, haciendo que el acceso al crédito consignado sea viable para quienes trabajan como autónomos en el sector.
Además de las novedades tecnológicas, el programa establece un nuevo estándar de seguridad digital para las transacciones, reduciendo el riesgo de fraudes y protegiendo los datos personales de los trabajadores.
El gobierno afirma que, con la medida, pretende ampliar el acceso a crédito con intereses más bajos y fortalecer la protección de los derechos del trabajador en el proceso.
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