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En Vigor A Partir De Esta Jueves (11), La Nueva Ley De Seguros, Ley Nº 15.040/2024, Establece Contratos Estándar, Crea Plazos Para Aceptar Propuestas Y Pagar Siniestros, Dificulta La Cancelación Automática Sin Aviso Y Amplía La Transparencia, Protección Al Consumidor Y Gobernanza En Seguros De Vida Y Colectivos, Y Reglas Más Rigurosas Para El SAC.
La Ley Nº 15.040/2024, Conocida Como La Nueva Ley De Seguros, Entra En Vigor Este Jueves (11) E Inaugura Un Marco Legal Específico Para Los Seguros Privados En Brasil, Sustituyendo En Gran Parte Las Reglas Dispersas Del Código Civil. Con La Nueva Legislación, El Sector Pasará A Operar Con Contratos Más Detallados, Previsibles Y Alineados A Las Prácticas Del Mercado Asegurador Moderno.
La Norma Estandariza Contratos, Crea Plazos Para Análisis De Propuestas Y Siniestros, Impide Cancelaciones Automáticas Sin Aviso En Diversas Situaciones Y Refuerza La Transparencia En La Relación Entre Aseguradoras, Corredores Y Consumidores, Especialmente En Seguros De Vida Y De Integridad Física, Individuales Y Colectivos. El Objetivo Declarado Es Ampliar La Protección Del Consumidor Y Dar Más Seguridad Jurídica A Todos Los Involucrados En Las Operaciones De Seguro.
Contratos Más Claros Y Glosario Obligatorio
La Nueva Ley De Seguros Obliga A Las Aseguradoras A Incluir Un Glosario Con La Explicación De Los Términos Técnicos Utilizados En Cada Póliza, Para Facilitar La Comprensión Del Asegurado.
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El Contrato Debe Traer De Forma Expresa El Inicio Y El Fin De La Vigencia, La Descripción De Los Riesgos Cubiertos Y Excluidos, El Valor De La Prima, Los Lugares De Riesgo, Los Beneficiarios Y El Corredor Responsable.
La Intención Es Reducir Dudas, Evitar Interpretaciones Ambiguas Y Acercar El Lenguaje Jurídico A La Cotidianidad Del Consumidor.
Plazos Definidos Para Aceptar Propuestas Y Entregar La Póliza
La Legislación Fija Plazos Máximos Para La Respuesta De La Aseguradora. La Empresa Tendrá 25 Días Para Aceptar O Rechazar La Propuesta De Seguro, Contados Desde La Recepción De Los Datos Y Documentos Necesarios.
Si No Hay Manifestación Dentro De Ese Período, La Contratación Será Considerada Automáticamente Aceptada.
Después De Eso, La Aseguradora Tendrá Hasta 30 Días Para Entregar La Póliza Al Cliente, Ya Sea En Formato Físico O Digital. En Práctica, El Consumidor Gana Previsibilidad Y Deja De Estar Indefinidamente A La Espera De La Confirmación De La Cobertura.
El Pago Y La Cancelación No Pueden Sorprender Al Asegurado
En El Pago Del Seguro, La Nueva Ley De Seguros Impide La Cancelación Automática De La Póliza Por Falta De Pago Sin Notificación Previa Al Asegurado, Excepto En Los Casos De Pago Único O De La Primera Cuota, En Los Que La Rescisión Sigue Siendo Inmediata Si No Hay Liquidación.
La Regla Busca Coartar Cancelaciones Silenciosas Y Obligando A Las Aseguradoras A Avisar Al Cliente Antes De Suspender La Protección Contratada.
Reglas Más Rigurosas Para El Análisis De Siniestros
Al Comunicar Un Siniestro, El Asegurado Debe Seguir Las Instrucciones De La Aseguradora Y Presentar Los Documentos Requeridos.
La Ley Establece Dos Plazos Centrales: Hasta 30 Días Para Que La Aseguradora Informe Si La Cobertura Será Reconocida Y Otros 30 Días Para Pagar La Indemnización Después De Reconocer El Derecho Del Cliente.
La Demora En Estos Plazos Genera Multa Del 2 Por Ciento, Corrección Monetaria Y Intereses Legales. El Retraso En El Análisis O En El Pago Pasará A Tener Un Costo Financiero Objetivo Para La Empresa, Incentivando Decisiones Más Rápidas.
Límite Para Solicitudes De Documentos Complementarios
La Nueva Ley De Seguros También Limita La Cantidad De Solicitudes De Documentación Extra Durante La Regulación De Siniestros.
La Aseguradora Podrá Solicitar Documentos Complementarios Solo Una Vez En Seguros De Automóviles, Una Vez En Seguros De Hasta 500 Salarios Mínimos Y Hasta Dos Veces En Las Demás Modalidades.
Con Esto, La Norma Intenta Evitar Que El Envío Sucesivo De Nuevos Documentos Sea Usado Como Estrategia Para Retrasar El Pago De La Indemnización.
Indemnización Separada De Los Gastos De Salvamento
Otro Cambio Relevante Es La Separación Entre El Valor De La Indemnización Y El Valor Destinado A Los Gastos De Contención Y Salvamento, Usados Para Impedir El Agravamiento De Los Perjuicios.
La Póliza Deberá Indicar De Forma Distinta Cada Uno De Estos Límites.
Un Valor No Podrá Ser Usado En Lugar Del Otro, Y El Agotamiento De Uno De Ellos No Autoriza La Utilización Del Otro Como Compensación. El Objetivo Es Garantizar Recursos Específicos Tanto Para Reparar El Daño Como Para Cubrir Medidas De Emergencia.
El Agravamiento Del Riesgo Debe Ser Informado Por El Asegurado
El Asegurado Pasa A Tener La Obligación Expresa De Informar De Inmediato Cualquier Hecho Que Agrave El Riesgo Cubierto Por El Seguro, Como Cambios Relevantes En El Uso Del Bien O Comportamiento Del Propio Asegurado.
Si El Agravamiento Es Intencional O Omitido De Forma Deliberada, El Cliente Podrá Perder El Derecho A La Indemnización Y Hasta Ser Obligado A Reembolsar Valores A La Aseguradora.
Cuando El Riesgo Sea Considerado Aún Soportable, La Empresa Podrá Proponer Un Ajuste En El Valor De La Prima. La Lógica Es Alinear Precio, Riesgo Y Comportamiento, Desincentivando Fraudes Y Omisiones.
Nuevas Reglas Para Seguros De Vida Y De Integridad Física
La Ley También Actualiza La Nomenclatura De Los Productos. El Antiguo Seguro De Personas Pasa A Ser Llamado Seguro Sobre La Vida, Y El Seguro De Accidentes Personales Pasa A Ser Seguro Sobre La Integridad Física. El Asegurado Podrá Indicar Y Sustituir Beneficiarios Libremente, Con Excepción De Situaciones De Concubinato O Cuando El Beneficiario Sea Acreedor Del Asegurado.
Si No Hay Indicación, La Mitad Del Capital Asegurado Irá Para El Cónyuge Y La Mitad Para Los Herederos, Y En Caso De Separación El Pago Será Direccionado Al Compañero.
El Período De Carencia Debe Ser Compatible Con La Utilidad Del Seguro. Si El Evento Cubierto Ocurre Durante El Período De Carencia, La Aseguradora Deberá Devolver Las Contribuciones Pagadas.
Las Enfermedades Preexistentes Solo Podrán Usarse Como Motivo Para Rechazo De Cobertura Si No Hay Período De Carencia Previsto En La Póliza.
El Capital Del Seguro No Integrará La Herencia Y No Podrá Usarse Para Pagar Deudas Del Asegurado.
En Práctica, La Nueva Ley De Seguros Busca Dar Más Claridad A Las Familias Sobre Quién Recibe La Indemnización Y En Qué Condiciones Se Puede Rechazar El Pago.
El Seguro Colectivo Gana Reglas De Protección Al Grupo
En Los Seguros Colectivos De Vida O De Integridad Física, Cualquier Alteración Que Implique Perjuicio A Los Consumidores Solo Podrá Hacerse Si Es Aprobada Por, Al Menos, El 75 Por Ciento De Los Asegurados.
Para Contratos Individuales Renovados Por Más De Diez Años, La Aseguradora Deberá Avisar Con 90 Días De Anticipación Siempre Que Quiera Alterar Condiciones Relevantes.
Ante Tanto Cambio, ¿Cree Que La Nueva Ley De Seguros Realmente Hace Los Contratos Más Justos Para El Consumidor O Todavía Deja Brechas Que Necesitan Ser Corregidas En El Futuro?
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