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China Acelera el CIPS, Sistema que Desafía al SWIFT y Puede Rediseñar el Mapa Financiero Global, Amenazando el Dominio del Dólar en los Próximos Años
Aquí, el verdadero choque no es la “moneda de los BRICS”, sino la arquitectura de pagos que China está construyendo — y que puede reducir el poder de influencia de Washington sobre las finanzas globales. En lugar de reemplazar el dólar de forma abrupta, Pekín está ampliando alternativas al sistema SWIFT e incentivando liquidaciones en yuans: un camino más silencioso, técnico y, hasta ahora, mucho más eficaz.
El Giro Estratégico: De la “Moneda BRICS” a las Rutas de Pago
Durante meses, el debate público se centró en una hipotética moneda común de los BRICS. Pero el verdadero movimiento está en el CIPS (Cross-Border Interbank Payment System), la red china que permite el intercambio de mensajes y la liquidación de operaciones en RMB fuera del SWIFT. El CIPS no “mata” al dólar; reduce su dependencia al crear rutas paralelas, especialmente para el comercio con Asia, Oriente Medio y América Latina. En 2024, el CIPS procesó ¥175,49 billones (alrededor de US$ 24,5 billones), un aumento del 43% en relación al año anterior, con 8,2 millones de transacciones. En marzo de 2025, ya contaba con 170 participantes directos y 1.497 indirectos, alcanzando 119 países.
¿Funciona en la Práctica? Señales del Mercado
La adopción avanza en el comercio exterior. El mayor banco del Sudeste Asiático, DBS, registró en 2024 un aumento del 30% en los flujos de liquidación en yuans para exportadores chinos y creciente demanda de socios en Oriente Medio y América Latina. Esto muestra que empresas reales ya están optimizando costos y reduciendo riesgos cambiarios al utilizar las rutas creadas por Pekín, incluso con el dólar aún predominando.
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El Vector Geopolítico: Sanciones, Dólar y “Desdolarización”
Desde 2022, la exclusión financiera y el congelamiento de activos elevaron el riesgo de “armaturización” del dólar. Esto incentivó la construcción de infraestructuras propias (SPFS de Rusia, CIPS de China). Moscú ya expandió su red a más de 550 instituciones en 24 países, y hay avances en la interconexión funcional entre SPFS y CIPS, creando resiliencia contra sanciones. Nada de esto destrona al dólar ahora, pero diversifica canales y reduce la capacidad coercitiva de los Estados Unidos.
mBridge: el Experimento Multilateral con CBDC
Paralelamente, China y socios regionales impulsan el Project mBridge, una plataforma de pagos transfronterizos basada en monedas digitales de bancos centrales (CBDCs) para uso interbancario. Tras pruebas con transacciones reales, el proyecto alcanzó la fase de MVP en 2024. El Banco de Compensaciones Internacionales (BIS) dejó la operación, que ahora es liderada por los bancos centrales participantes (China, Hong Kong, Tailandia, Emiratos Árabes Unidos y, más recientemente, Arabia Saudita). Aunque aún no sustituya al SWIFT, ya demuestra que la liquidación instantánea multimoneda sin bancos corresponsales es técnicamente viable.
La Respuesta Política de EE. UU.: Tarifas y Presión
El punto que involucra a Donald Trump no es tanto la “moneda BRICS”, sino el temor a la pérdida de influencia en caso de que un sistema paralelo gane fuerza y reduzca el papel del dólar. El ex presidente llegó a amenazar con tarifas del 100% sobre países de los BRICS si crean mecanismos que contornen la moneda americana, lo que puede encarecer políticamente la adopción de una divisa común y, paradójicamente, acelerar la coordinación de alternativas de pago.
¿Qué Cambia para Empresas y Bancos?
Costos y Plazos. El CIPS permite liquidar directamente en RMB con menos intermediarios, reduciendo tarifas y acelerando transferencias. Donde antes era necesario enviar mensajes por el SWIFT y liquidar en dólares, ahora es posible facturar y pagar en RMB, sobre todo en cadenas comerciales en las que China es proveedor o cliente dominante. Riesgo de Sanciones. Para los países sujetos a medidas financieras, diversificar rutas disminuye la vulnerabilidad a bloqueos de mensajería o compensación. Liquidez. Aunque el yuan aún tiene menor profundidad de mercado que el dólar, China ha ampliado líneas de swap y bancos de compensación en RMB para aumentar la oferta de la moneda en plazas internacionales.
Lo que No Está Sucediendo (y Necesita Ser Aclarado)
No existe hoy una “moneda BRICS” en operación. El consenso político y técnico para crear una moneda común está distante: economías heterogéneas, regímenes cambiarios diferentes y prioridades de política económica divergentes. El camino más probable es la regionalización de los pagos (mayor uso de monedas locales en el comercio) y la coexistencia de varios sistemas — con el dólar aún dominante por el tamaño del mercado y la seguridad jurídica.
Riesgos y Límites de la Estrategia China
Dependencia Tecnológica y Gobernanza. El CIPS crece, pero muchos participantes aún tienen fuerte exposición al sistema financiero americano, lo que impide que sea “a prueba de sanciones” si intermediarios limitan operaciones. CBDCs Interbancarias. El mBridge probó viabilidad técnica, pero aún enfrenta dudas sobre gobernanza y adhesión; investigaciones indican entusiasmo limitado y el BIS ya no lo apoya. Normalización. Mientras tanto, el SWIFT moderniza su mensajería (ISO 20022) y proyectos occidentales como el Agorá exploran mejoras con dinero tokenizado sobre la infraestructura actual.
Lo que Seguir en los Próximos 12 a 24 Meses
- Participación del Comercio en RMB en Rutas Estratégicas (energía con el Golfo, commodities con América Latina).
- Expansión de Participantes del CIPS e instalación de nuevos bancos de compensación RMB.
- Integración entre SPFS y CIPS y su uso efectivo por bancos medianos.
- Avances del mBridge (nuevos miembros, pilotos con valores mayores) frente a los progresos del SWIFT/Agorá.
- Reacciones de Washington: sanciones secundarias, nuevas reglas de conformidad y/o incentivos para modernizar pagos dentro del sistema del dólar.
El “problema” para Trump no es una moneda BRICS inexistente, sino la consolidación de infraestructura que permite negociar y liquidar fuera del ecosistema dominado por el dólar. Si el CIPS continúa creciendo y el mBridge madura, el poder de coerción financiera de EE. UU. no desaparece, pero tiende a diluirse en los márgenes — y, en geopolítica, márgenes que mueven decenas de trillones de yuans hacen toda la diferencia.
Do jeito que a China é deve tá fabricando dólar já.
O mundo hoje não pode mais ser subordinado a qualquer país.
Os USA sempre teve o controle do sistema financeiro, lá passa todo tipo de irregularidades, desde que pague a parte dos Americanos. Narcotráfico, autocratas, ditadores, mafiosos, etc. Sempre usam o sistema Americano.
Hoje em dia tem que os países negociarem em suas moedas ou qualquer meio que acharem bom para eles. Soberania é fundamental.
Tomara que tenha varios sistemas de transações e negócios e cada um use o melhor no momento. Concorrência é bom!
Temos que parar com vassalagem em relação aos Americanos, não somos mais colônias.
Brasil é soberano e nosso povo tem coragem, não vamos aceitar chantagem nem traidores.
Viva nossa soberania.
Em análise, tem que verificar que a China está com crise no sistema financeiro, verifique que um dos maiores bancos lá entrou em falência.
Por isso é usado o sistema do dólar.
Outro ponto são os cartéis do tráfico que aproveitam o sistema chinês para contrabandear.
Não trata de direita e esquerda e sim segurança.
O Lula é um **** expiatório que que implantar o sistema comunista, isso está na contra-mão do mundo , uma vez que esse sistema coloca seu país em opressão.
Não duvide que isso já está acontecendo no Brasil, onde os cartéis do tráfico já tem seus tentáculos nas cortes e em seus sistema judiciário, só veja e leia o quanto estão sendo solto.
Lembre que se vc não tem segue em andar na rua, se tem medo de ser assaltado, algo está errado