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Medida Aprobada por la Cámara Reactiva Discusión sobre Anticipaciones del INSS, Cambios en el Consignado e Impacto Financiero para Jubilados, Mientras el Texto Sigue para Revisión de los Senadores.
La Cámara de Diputados aprobó, a principios de septiembre, el proyecto que prohíbe descuentos asociativos automáticos en beneficios del INSS y, simultáneamente, autoriza a los bancos a descontar directamente de la jubilación los valores referentes a operaciones de anticipación del beneficio previsional.
El dispositivo fue mantenido tras la rechazo de una enmienda por 259 votos a 126 y ahora sigue para evaluación del Senado.
Cambios en la Legislación del INSS
El proyecto altera la legislación previsional al impedir que sindicatos, asociaciones y entidades de clase realicen descuentos automáticos en la nómina del INSS, aunque cuenten con autorización del beneficiario.
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A partir de la propuesta, esos pagos solo podrán ocurrir por otros medios, como un boleto bancario.
Por otro lado, el texto libera el descuento en nómina de valores referentes a la anticipación del beneficio previsional concedida por instituciones financieras.
Esta operación consiste en el adelanto de parte del valor del beneficio, mediante un descuento, con posterior ajuste directamente en la jubilación o pensión.
La propuesta no establece un techo de intereses o tarifas específico para esta modalidad, un punto que generó controversia en el pleno.
Otro cambio relevante transfiere del Consejo Nacional de la Previdencia Social al Consejo Monetario Nacional la responsabilidad de definir el techo de intereses del crédito consignado.
El desplazamiento coloca la decisión bajo el área económica del gobierno.
Relación con Mi INSS Vale+ e Histórico de Anticipaciones
La nueva regla surge tras la experiencia de Mi INSS Vale+, programa lanzado en noviembre de 2024 que permitía anticipación de hasta R$ 150, sin intereses, con descuento integral en el mes siguiente.
En febrero de 2025, el límite pasó a ser de R$ 450.
Según documentos divulgados en ese momento, denuncias de cobro de tarifas por algunas instituciones habilitadas llevaron al INSS a suspender el programa en mayo de 2025.
Especialistas consultados por comisiones del Congreso afirman que el dispositivo aprobado retoma, bajo otro diseño, la práctica de anticipación del beneficio, pero ahora operado por bancos y con parámetros que aún dependen de regulación.
Según estos analistas, la ausencia de reglas explícitas sobre costo efectivo total y plazos podría diferenciar la operación bancaria del modelo anterior, que exigía liquidación en el mes siguiente y prohibía cargos.
Fraudes en la Previdencia y Operación Sin Descuento
La tramitación ocurrió tras la Operación Sin Descuento, conducida por la Policía Federal y la Controloría General de la Unión, que señaló alrededor de R$ 6,3 mil millones en descuentos asociativos irregulares entre 2019 y 2024.
La investigación provocó cambios internos en el INSS y revisión de acuerdos con entidades.
El texto aprobado incluye reglas de “búsqueda activa”, que obligan al INSS a identificar beneficiarios afectados por descuentos indebidos con base en auditorías, reclamaciones, denuncias y datos judiciales.
También establece que, si la institución responsable no devuelve el valor en hasta 30 días, el resarcimiento deberá ser realizado por el propio INSS, con posterior cobro regresivo.
Debate en el Pleno y Disputa sobre la Anticipación
El punto referente a la anticipación del beneficio fue objeto de un destaque presentado por el PSB, que buscaba su eliminación.
El fragmento, sin embargo, fue mantenido por amplia mayoría.
Los diputados que defendían la supresión argumentaron que la redacción actual no establece límites vinculados a los ingresos del asegurado, ni prevé que la liquidación ocurra en el mes siguiente.
Según ellos, esto podría generar costos superiores a los del consignado tradicional.
El diputado Rogério Correia (PT-MG) afirmó en el pleno que, sin estas restricciones, el dispositivo podría resultar en cargos mayores que los practicados hoy en el consignado.
También destacó que el Mi INSS Vale+ ya había sido descontinuado tras denuncias de cobro de tarifas.
Argumentos del Relator y Diálogo con el Gobierno
El relator Danilo Forte (Unión-CE) defendió el substitutivo alegando que la propuesta combate fraudes asociativas y, al mismo tiempo, preserva una opción de anticipación de valores para beneficiarios que necesiten recursos inmediatos.
Según él, el texto fue discutido con la Casa Civil durante su elaboración.
Forte declaró que llegó a recibir una versión sugerida por la Casa Civil que contenía la expresión “sin cargo financiero para el beneficiario”, pero que esta formulación no permaneció en el texto aprobado.
Sobre la transferencia de la definición del techo de intereses al CMN, dijo que se trata de una decisión de política de crédito, considerada técnica por el gobierno.
Posición de Bancos y Entidades del Sector Financiero
Durante la fase final del programa Vale+, la Febraban comunicó al gobierno relatos de cobro de tarifas estimadas en alrededor del 5% en la anticipación de hasta R$ 450.
La entidad afirma que no actuó por la inclusión del nuevo dispositivo en el proyecto aprobado por la Cámara.
La ABBC, que representa a bancos de menor porte, venía defendiendo ajustes en la regulación del consignado y cuestionando en el Supremo Tribunal Federal la competencia del CNPS para definir el techo de intereses.
Según la entidad, esta responsabilidad debería estar en el CMN, punto que converge con el fragmento aprobado en el Legislativo.
Riesgos Levantados por Especialistas y Puntos Indefinidos
Analistas consultados por parlamentares evalúan que la ausencia de un techo específico para la anticipación y la falta de definición sobre plazos pueden permitir que instituciones ofrezcan productos más caros que el consignado.
También hay dudas sobre si la operación quedará sometida a las mismas reglas de la margen consignable.
El texto, en contrapartida, endurece los requisitos para el consignado tradicional, al exigir autenticación biométrica o firma electrónica calificada e imponer bloqueo temporal del beneficio tras cada contratación.
Estos mecanismos pretenden reducir fraudes ocurridas por teléfono o mediante poderes.
Análisis en el Senado y Próximos Debates
Con la aprobación en la Cámara, el proyecto sigue para el Senado, donde los parlamentares podrán modificar, mantener o excluir el dispositivo relativo a la anticipación.
También se discutirán los criterios de resarcimiento, los mecanismos de búsqueda activa y las nuevas exigencias para la concesión del consignado.
La conducción de esta etapa definirá cómo se ajustarán las medidas relacionadas con la lucha contra fraudes y el acceso al crédito.
En medio de las discusiones, permanece la duda entre parlamentares, especialistas y entidades de defensa del consumidor sobre los efectos prácticos de las nuevas reglas para los beneficiarios del INSS.
O interessante é que quanto mais roubos aparecem mais as leis facilitam a roubalheira. O que falta no Brasil é moralidade!
Congresso inimigo do povo e amigo de governos, num representam nada a não ser a si proprios
Isso é um crime uma barbaridade um roubo. Os juros de devem ser mínimos pois trata-se de um empréstimo aos aposentados descontados diretamente e por isso com total garantia de pagamento, devem ser estabelecidos préviamente e no máximo de 1% ao ano acima dos juros anuais praticados ao financiamento de imóveis praticados pela Caixa Econômica Federal.Toda e qualquer atitude do congresso nacional que tiver como propósito lesar o cidadão deve ser caracterizada como criminosa e os congressistas ter imediata cassação dos seus mandatos.