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Thiago Nigro enseña cómo calcular el patrimonio ideal para cada edad con base en el costo de vida y el porcentaje de ahorro.
Existe una fórmula práctica para calcular si estás en el camino correcto hacia la libertad financiera. Quien explica esto de forma simple es Thiago Nigro, el Primo Rico.
En el vídeo publicado en su canal, detalla cómo identificar el patrimonio ideal para cada edad con base en tres variables: costo de vida mensual, edad y porcentaje de ahorro.
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Costo mensual real, y no de sobrevivencia
La primera variable es el costo mensual de vida. Pero, como explica Thiago Nigro, no se trata solo del mínimo para sobrevivir.
La cuenta considera el valor necesario para mantener el estilo de vida actual, incluyendo ocio, viajes, paseos y confort. El objetivo es preservar la calidad de vida en el futuro, y no solo garantizar que haya comida en la mesa.
La edad lo cambia todo
La segunda variable es la edad. Una persona de 20 años tiene más tiempo para invertir, errar y recuperarse.
Quien tiene 60 o 70 años tiene menos tiempo y necesita ser más eficiente con sus recursos. Por eso, la edad es un componente central de la fórmula.
Capacidad de ahorro entre 10% y 15%
La tercera variable es el porcentaje de ahorro. Thiago Nigro sugiere un rango entre el 10% y el 15% de los ingresos mensuales.
Emprendedores o autónomos pueden usar la media de ganancias anuales dividida por 12 para llegar al valor de referencia.
La fórmula en práctica
La fórmula completa es:
Patrimonio ideal por edad = costo mensual × 12 × edad × porcentaje de ahorro
En el vídeo, ejemplifica con la historia de Nicole. Ella tiene 28 años, un costo mensual de R$ 3.000 y puede ahorrar el 10% de sus ingresos. Aplicando la fórmula:
3.000 × 12 × 28 × 10% = R$ 100.800
Es decir, Nicole debería tener, a los 28 años, cerca de R$ 100 mil ahorrados para estar en línea con un plan de libertad financiera.
Si tiene más, está adelantada. Si tiene menos, necesitará hacer un esfuerzo extra en los próximos años.
Alterando el porcentaje de ahorro
Si Nicole aumenta su ahorro al 12%, su patrimonio ideal cambia:
3.000 × 12 × 28 × 12% = R$ 120.960
Según Thiago Nigro, cada punto porcentual adicional hace diferencia, porque impacta directamente en el valor que se acumulará a lo largo de los años.
Otros ejemplos reales
Él también menciona a Alexandre, con 47 años, costo de vida de R$ 9.800 y ahorro del 15%.
Cálculo: 9.800 × 12 × 47 × 15% = R$ 829.800
Ese sería el valor que debería haber acumulado a los 47 años.
Otro ejemplo es Rafael, con 21 años, costo mensual de R$ 2.100 y ahorro del 15%.
2.100 × 12 × 21 × 15% = R$ 79.380
Tabla para facilitar
Thiago sugiere crear una tabla donde en el eje X esté la edad y en el eje Y el costo mensual de vida. Con esto, se podría ver el valor ideal de patrimonio sin hacer cuentas siempre.
Por ejemplo, una persona de 35 años con un costo de R$ 7.500 debería tener R$ 315.000 ahorrados, considerando un ahorro del 10%.
Ya una persona de 50 años con un costo de R$ 2.000, necesitaría tener cerca de R$ 1.200.000. Quien esté por debajo de esto debe acelerar los aportes para mantener el estándar de vida en la jubilación.
Cómo calcular la libertad financiera
En la segunda parte del vídeo, Thiago presenta otra fórmula: el valor necesario para alcanzar la libertad financiera. Este valor se llama Patrimonio Invertido para Libertad Financiera (PILF).
La fórmula es:
PILF = costo mensual × 12 ÷ rentabilidad anual
Si alguien gasta R$ 5.000 al mes, esto da R$ 60.000 al año. Si la persona consigue una rentabilidad del 10% al año, necesitaría R$ 600.000 invertidos para generar ese ingreso pasivo.
Casos prácticos
Nicole, con un costo de R$ 3.000 y rentabilidad del 14% al año, necesitaría:
36.000 ÷ 14% = R$ 257.142
Alexandre, con un costo de R$ 9.800 y rentabilidad del 8,8%, necesitaría:
117.600 ÷ 8,8% = R$ 1.470.000
Rafael, con un costo de R$ 2.100 y rentabilidad del 6,5%, necesitaría:
25.200 ÷ 6,5% = R$ 387.692
¿Cuándo alcanzarían estas personas la libertad?
Utilizando la misma fórmula de la primera parte, es posible descubrir la edad en la que alcanzarían la libertad financiera:
Edad = PILF ÷ (costo mensual × 12 × porcentaje de ahorro)
Para Nicole:
257.142 ÷ (3.000 × 12 × 10%) = 71,4 años → 72 años
Para Alexandre:
1.470.000 ÷ (9.800 × 12 × 15%) = 83,6 años → 84 años
Para Rafael:
387.000 ÷ (2.100 × 12 × 15%) = 102,3 años → 103 años
Según Thiago, estos plazos muestran que solo ahorrar no basta. La rentabilidad también necesita ser considerada.
La rentabilidad lo cambia todo
Si Alexandre aumenta su rentabilidad de 8,8% a 14% al año, el patrimonio necesario baja a R$ 840.000.
Si mantiene el ahorro del 15%, alcanzará la libertad financiera a los 48 años — mucho antes de los 84 calculados anteriormente.
La inflación también importa
Thiago recuerda que la rentabilidad debe estar por encima de la inflación. Si ganas un 10%, pero la inflación fue del 5%, tu ganancia real es solo del 5%. Si gastas toda la rentabilidad sin considerar esto, el poder de compra se verá erosionado año tras año.
Thiago Nigro cierra el vídeo reforzando que el objetivo no es asustar, sino dar claridad. Saber dónde estás y a dónde quieres llegar es el primer paso. La fórmula ayuda a definir metas reales.
Finaliza invitando a los interesados a una formación de 33 días, donde promete enseñar cómo invertir mejor, diversificar y aumentar la rentabilidad de forma segura. Según él, incluso pequeñas mejoras del 1% o 2% al año ya hacen una gran diferencia a largo plazo.
Tão de brincadeira??? Colocar esse **** econocoah numa publicação séria? Será séria?
A pessoa tem que economizar desde o primeiro ano de vida, rsrs