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El Levantamiento de Serasa Muestra Avance en la Regularización de Deudas en Hasta 60 Días, con Énfasis en Bancos, Tarjetas y Servicios Esenciales, Además de Fuerte Recuperación en el Sur del País.
El brasileño está aprovechando las condiciones de renegociación para poner sus cuentas al día.
El levantamiento de Serasa Experian indica que, entre las deudas incluidas en el registro de morosidad en mayo, 61,5% fueron regularizadas en hasta 60 días.
El Indicador de Recuperación de Crédito también registró aumento de 11,4% en los pagos en comparación con el mismo período de 2022, señalando un avance en la capacidad de pago a corto plazo.
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Según la empresa, el indicador mide, mes a mes, la parte de deudas que entra en el sistema como morosa y puede ser pagada dentro de la ventana de 60 días.
Esta referencia es la más utilizada en soluciones de cobranza y seguimiento de carteras, aunque puede variar según la política de cada acreedor.
En medio de este movimiento, la evaluación de Serasa es que las campañas de renegociación ampliaron el acceso a acuerdos con descuentos y pagos a plazos.
“Los programas de renegociación se han convertido en una gran oportunidad para los brasileños endeudados, viabilizando el pago de deudas y ayudando en la recuperación de la salud financiera”, afirma el economista de Serasa Experian, Luiz Rabi.
La lectura refuerza la idea de que, cuando hay oferta de condiciones más previsibles y plazos factibles, el retorno al pago ocurre con mayor rapidez.
Deudas Más Liquidadas: Bancos, Tarjetas y Servicios Esenciales
El análisis por tipo de acreedor muestra que las deudas con bancos y tarjetas fueron las más liquidadas en el período.
En segundo lugar, aparecen las utilities, grupo que incluye cuentas de servicios esenciales como agua y electricidad.
Esta priorización suele reflejar la conservación de servicios indispensables para la rutina doméstica, además del peso que tienen las operaciones de crédito y tarjetas en el presupuesto mensual.
Otro análisis señala el comportamiento por rangos de valor.
Entre los morosos que lograron regularizar en 60 días, las cuentas por encima de R$ 10 mil aparecieron como las más recuperadas.
Este dato sugiere que, cuando hay condiciones de renegociación adecuadas, una parte relevante de los consumidores opta por resolver compromisos de mayor ticket, reduciendo riesgos legales y financieros.
El Sur Lidera la Renegociación en Hasta 60 Días
El desempeño no fue homogéneo en el país. En el ranking por regiones, el Sur registró el mayor porcentaje de deudas regularizadas en hasta 60 días, con 66,1%.
En segundo lugar, vinieron Nordeste (64,1%), Sudeste (60,3%), Centro-Oeste (59,8%) y Norte (53,9%).
La diferencia en el nivel evidencia cómo la renta, la formalización del trabajo y la estructura de crédito regional influyen en la velocidad de recuperación.
Aunque el Sudeste concentra la mayor parte de la actividad económica, el Sur se destacó proporcionalmente.
Mientras tanto, el Norte presentó la menor tasa en el período analizado, lo que puede reflejar una mayor vulnerabilidad a choques de ingresos y menor penetración de instrumentos de crédito con renegociación estandarizada.
Cómo Funciona el Indicador de Recuperación
El Indicador de Recuperación de Crédito de Serasa Experian considera, para cada mes, el volumen de deudas que ingresa en el sistema de morosidad y se paga en hasta 60 días después de la morosidad.
Se trata, por lo tanto, de un seguimiento de flujo, no de stock.
El objetivo es medir la rapidez con que se solucionan los atrasos recientes, y no el total de deudas antiguas que permanecen abiertas.
Por esta razón, resultados más altos en un mes determinado no significan, necesariamente, una caída inmediata en el número total de morosos.
La dinámica del stock depende de variables adicionales, como nuevas inclusiones, renegociaciones con plazos superiores a 60 días y acuerdos que prevén pago a plazos cuyo efecto aparece gradualmente.
Por Qué el Plazo de 60 Días es Referencia
La elección de 60 días como ventana estándar se debe a prácticas de cobranza ampliamente difundidas.
Muchos acreedores estructuran sus contactos y ofertas de acuerdo dentro de este intervalo, buscando recomponer el flujo de caja rápidamente y reducir costos de recuperación.
Aun así, el tiempo efectivo para el pago puede variar según la negociación, la capacidad de pago del consumidor y la política de cada institución.
Esta referencia común también facilita la comparación histórica entre períodos, permitiendo observar avances o retrocesos en la disposición de pago ante cambios en las condiciones de crédito, renta y endeudamiento.
Plataformas Digitales y Acceso al Limpa Nome
Serasa mantiene canales digitales para consulta y propuesta de acuerdos. El Serasa Limpa Nome permite verificar deudas, simular condiciones y adherir a ofertas sin necesidad de desplazamiento.
El acceso se realiza de forma online, mediante registro del consumidor. La orientación es verificar la información, evaluar el presupuesto y priorizar acuerdos con cuotas que se ajusten a los ingresos mensuales para reducir el riesgo de nuevo atraso.
Además de la plataforma, campañas periódicas de renegociación suelen reunir a diferentes acreedores con descuentos y plazos diferenciados.
Cuando hay oferta coordinada, la tasa de recuperación tiende a reaccionar, como sugiere el avance observado en mayo.
Impacto para Consumidores y Mercado de Crédito
Para el consumidor, la mejora en la recuperación a corto plazo señala que hay condiciones de negociación más accesibles y que, en muchos casos, los acreedores están dispuestos a ajustar plazos y descuentos.
Para el mercado, los números funcionan como termómetro de la capacidad de pago de las familias y de la eficiencia de las estrategias de cobranza, elementos relevantes para calibrar riesgo y oferta de crédito.
Aunque el estudio destaca la fuerza de bancos, tarjetas y utilities en la recomposición de pagos, el cuadro refuerza la importancia de la planificación financiera y de ofertas transparentes.
Al reducir cuotas y alargar plazos de forma responsable, se aumenta la posibilidad de retorno al cumplimiento sin comprometer el presupuesto básico.
Perspectivas para los Próximos Meses
La continuidad de este movimiento dependerá del ambiente de ingresos, del empleo y del mantenimiento de programas de renegociación a gran escala.
Si las condiciones favorables persisten, la tendencia es que el indicador mantenga niveles elevados de recuperación en los primeros 60 días tras la morosidad.
De lo contrario, oscilaciones de ingresos y crédito pueden alargar el tiempo necesario para la normalización de las cuentas.
Mientras los números de mayo apuntan a una fotografía positiva de la recuperación rápida, la trayectoria a lo largo del año será la que confirme si el impulso es puntual o estructural.
En el plano individual, la recomendación es monitorear el presupuesto, priorizar gastos esenciales y considerar acuerdos que ofrezcan previsibilidad.
¿Cómo evalúas el principal factor que incentiva la renegociación hoy: descuento en la deuda, plazo mayor o la reconexión de servicios esenciales cuando hay quita?
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