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El Senado Aprueba Proyecto Que Prohíbe a los Bancos Negar Crédito a los Ancianos por Edad o Condición de Salud. La Propuesta Criminaliza la Discriminación y Prevée Multa y Detención para Instituciones Infractoras.
El 25 de junio de 2025, la Comisión de Derechos Humanos (CDH) del Senado Federal aprobó un proyecto de ley que promete cambiar la relación entre los ancianos y el sistema financiero en Brasil.
El texto convierte en delito la discriminación contra personas mayores de 60 años en operaciones de crédito, financiación o concesión de préstamos bancarios, una práctica silenciosa, pero recurrente, según entidades de defensa del consumidor.
La propuesta, presentada por el senador Jaques Wagner (PT-BA), modifica el Código Penal y el Estatuto de la Persona Anciana, incluyendo sanciones para bancos, financieras y corresponsales que rechacen créditos basándose únicamente en la edad o en condiciones de salud del solicitante.
Qué Dice el Proyecto
El proyecto PL 3.332/2023 — establece que será delito negar crédito o imponer restricciones excesivas únicamente por razones de edad, discapacidad o condición clínica del anciano.
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La pena prevista es de seis meses a un año de detención, además de multas y sanciones administrativas impuestas por la Agencia Nacional de Protección y Defensa del Consumidor (Senacon).
La propuesta también prohíbe que las instituciones financieras cobren intereses mayores, exijan garantías adicionales o impongan condiciones más severas a los ancianos, cuando no haya justificación técnica o financiera comprobada.
“El envejecimiento poblacional exige que el Estado y el mercado se adapten. El anciano no puede ser tratado como un riesgo, sino como un ciudadano con plenos derechos”, declaró el senador Jaques Wagner al presentar el texto.
La Discriminación Financiera Contra los Ancianos
Según el Instituto Brasileño de Defensa del Consumidor (Idec), miles de ancianos son rechazados por los bancos cada año en solicitudes de financiación, reestructuración de deudas o apertura de crédito consignado.
Las justificaciones van desde la edad avanzada hasta condiciones de salud consideradas “de riesgo”.
Un estudio de la Defensoría Pública de la Unión (DPU) mostró que, entre 2022 y 2024, el número de denuncias de discriminación financiera contra ancianos creció un 47%.
Gran parte de los casos ocurre en préstamos consignados y tarjetas vinculadas al INSS, donde los bancos imponen límites o rechazos automáticos sin una explicación formal.
El Impacto de la Nueva Regulación
Si se aprueba definitivamente, el PL 3.332/2023 debería cambiar profundamente el mercado de crédito para personas mayores. La propuesta no obliga a los bancos a conceder préstamos sin análisis, pero prohíbe que la decisión se base únicamente en criterios de edad.
Especialistas en derecho del consumidor afirman que la medida aportará más transparencia a las relaciones financieras y reducirá la discriminación encubierta que aún persiste en parte del sistema bancario.
Para el abogado Henrique Cunha, consultor de la Orden de Abogados de Brasil (OAB), “el anciano hoy es doblemente vulnerable: por ser cliente y por estar al margen del crédito. Este proyecto equilibra el juego e impone responsabilidad a las instituciones que aún tratan el envejecimiento como un riesgo financiero”.
Situación de la Tramitación
Tras la aprobación en la CDH, el proyecto sigue a la Comisión de Asuntos Económicos (CAE) y, a continuación, al Pleno del Senado. Si se aprueba, seguirá para el análisis de la Cámara de Diputados antes de ir a la sanción presidencial.
Los senadores a favor de la propuesta defienden que la medida completa el Estatuto de la Persona Anciana, creado en 2003, que ya prevé protección contra la discriminación, pero no aborda directamente el sistema financiero.
“Negar crédito por la edad es negar dignidad”, afirmó el senador Paulo Paim (PT-RS) durante la votación. “Estamos corrigiendo una distorsión histórica que trata al anciano como incapaz de gestionar su vida económica.”
Reacción del Sector Bancario
La Federación Brasileña de Bancos (Febraban) afirmó, en un comunicado, que sigue el tema con atención y reconoce la importancia de la inclusión financiera de la población anciana, pero advirtió sobre la necesidad de “garantizar el equilibrio regulatorio” en los análisis de riesgo.
A pesar de eso, analistas del mercado consideran que la propuesta no inviabiliza la concesión de crédito, solo impide la discriminación automática. En la práctica, las instituciones podrán seguir negando solicitudes, siempre que se fundamenten en criterios técnicos y debidamente justificados.
Qué Cambia en la Práctica
Si el texto se convierte en ley, los bancos y financieras deberán:
- Emitir justificación formal y documentada en casos de rechazo de crédito a ancianos;
- Evitar prácticas genéricas de exclusión, como bloqueos automáticos del sistema por edad;
- Ofrecer las mismas condiciones de análisis y reestructuración concedidas a otros públicos;
- Y podrán ser multados y procesados penalmente en caso de discriminación comprobada.
Un Paso Histórico en el Derecho del Anciano
Con el avance del proyecto, Brasil da un paso importante para combatir el edadismo financiero — discriminación basada en la edad.
La medida coloca al país en la misma línea de iniciativas ya adoptadas en la Unión Europea y Canadá, donde las instituciones financieras están obligadas a tratar el crédito como derecho ciudadano, no como privilegio.
Para especialistas en políticas públicas, la propuesta representa un hito. “El envejecimiento poblacional es irreversible. Garantizar acceso a crédito, vivienda y consumo es garantizar ciudadanía”, resumió la defensora pública Márcia Lins, en una audiencia sobre el tema.
Se for verdade o que vai ter de filho e neto querendo que o pai, mãe avó ou avó que estão com fim próximo querer os empréstimos nos bancos não vão ter grana suficientes
Sempre achei um absurdo a discriminação. Fiz um financiamento na caixa aos 60 e a caixa já determinou que vou morrer com 80, financiamento de 20 anos. A cada ano que passa o seguro aumenta, pois vou morrer com 80. E o pior o FGTS que tenho lá é maior que minha dívida. Recebo 3% + TR ao ano do FGTS. e pago10% + TR de juros. Total desrespeito