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Un Error Interno En Abril De 2024 Hizo Que Citigroup Lanzara US$ 81 Billones En La Cuenta De Un Cliente; Falta Pasó Por Dos Empleados Y Solo Fue Percibida Por Un Tercero Después De 90 Minutos
Un cliente de Citigroup vivió una sorpresa increíble en abril de 2024: al verificar su cuenta, en lugar de los esperados US$ 280, encontró un depósito de US$ 81 billones. El episodio, que rápidamente ganó repercusión internacional, fue confirmado por el banco y divulgado inicialmente por El Financiero.
Según la publicación, la transferencia errónea pasó por dos niveles de verificación interna: un empleado responsable del pago y otro encargado de la revisión antes de la liberación para procesamiento. Ambos dejaron pasar el error, lo que solo aumentó la gravedad de la situación.
Detección Del Error Y Reacción Inmediata
Fue solo un tercer empleado, 90 minutos después de la entrada del valor en la cuenta, quien percibió el problema. La reversión de la transacción, sin embargo, llevó varias horas para ser concluida. La información fue divulgada por el medio Times, que citó un informe interno y fuentes cercanas al caso.
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A pesar de la magnitud del engaño, ningún valor llegó a salir de Citigroup. La institución reportó el “casi accidente” al Federal Reserve y al Oficina del Controlador de la Moneda (OCC), reforzando que los controles internos, aunque fallidos al principio, lograron detectar e impedir que el monto fuera efectivamente movido.
Declaración Oficial Y Medidas De Contención
Después del incidente, el banco declaró a PEOPLE que sus “controles de detección identificaron rápidamente el error de entrada”. Según la nota, a pesar del valor absurdo lanzado en la cuenta, “un pago de este tamaño jamás podría haber sido ejecutado”.
El comunicado reforzó además que los sistemas internos revirtieron rápidamente la transacción entre dos cuentas contables de Citi, garantizando que ningún dólar saliera de la institución. La empresa también destacó que sus controles preventivos habrían impedido cualquier salida de recursos incluso si el error hubiera pasado desapercibido por más tiempo.
De acuerdo con Citigroup, el caso sirve como prueba de la necesidad de reducir procesos manuales y ampliar la automatización de los controles internos, parte de un proyecto global llamado “Transformación”, anunciado por la actual CEO Jane Fraser.
Historia De Fallos Y Multas Millonarias
Aunque ningún cliente ha sido perjudicado directamente en este episodio, no fue un caso aislado. En 2022, un empleado del banco añadió un cero a una negociación, desencadenando una liquidez de acciones que provocó una crisis en los mercados europeos. El error costó caro: en 2023, Citigroup fue multado con £62 millones (alrededor de US$ 78 millones) por reguladores británicos.
La historia de errores también se remonta a 2020, cuando el banco transfirió US$ 893 millones a acreedores de Revlon Inc. en lugar de los US$ 7,8 millones de intereses previstos. El error dio la impresión de que la empresa había pagado anticipadamente un préstamo que solo vencería en 2023.
En ese mismo año, el OCC (Oficina del Controlador de la Moneda de EE. UU.) aplicó una multa de US$ 400 millones a Citigroup por fallos de larga data en sus programas de gestión de riesgos y controles internos.
Y los problemas persistieron: en 2023, los reguladores estadounidenses penalizaron nuevamente al banco, esta vez en US$ 136 millones, alegando que el progreso en la corrección de sus deficiencias de gobernanza de datos aún era insuficiente.
Lecciones E Impactos En El Sector Bancario
El episodio de 2024, aunque revertido rápidamente, reforzó una alerta importante: fallos humanos, incluso en instituciones globales con miles de millones de dólares bajo gestión, aún pueden generar situaciones de riesgo sistémico.
Expertos recuerdan que la digitalización del sistema financiero aumenta la eficiencia, pero también exige protocolos automatizados capaces de impedir que errores simples de tipeo se transformen en crisis globales.
Como destacó El Financiero y medios como Reuters y The New York Times, la sucesión de fallos demuestra que la transformación prometida por Citigroup aún enfrenta un largo y costoso camino, en un escenario de fuerte presión regulatoria.
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