Portugués 
Inglés 
Español 
5 min de lectura 
0 comentarios 
Descubre Cómo Funcionan Los Bancos Que No Cobran Intereses, Basados En La Sharia, Y Cómo Este Modelo Mueve Trillones En Dinero Por El Mundo.
Estas instituciones financieras operan principalmente en países de mayoría musulmana, pero también están presentes en Europa y Asia, siguiendo los principios de la sharia, la ley islámica.
En ellas, el dinero no puede generar intereses, ya que eso se considera prohibido por la tradición religiosa, que entiende que las ganancias deben venir de la economía real y de la compartición de riesgos.
Así, en lugar de cobrar tarifas sobre préstamos, estos bancos estructuran operaciones basadas en asociación, compra y venta o arrendamiento.
-
El gobierno pide a la Receita Federal un nuevo sistema para automatizar la declaración del impuesto sobre la renta, reduciendo errores, tiempo y burocracia para millones de brasileños.
-
Pix parcelado, Pix internacional y pago por aproximación sin internet: el Banco Central reveló las novedades que están llegando para la herramienta que ya es utilizada por casi todos los adultos en Brasil.
-
Mercado Libre acaba de comenzar a vender medicamentos con entrega en hasta tres horas en tu puerta, y esta jugada puede cambiar completamente la forma en que los brasileños compran medicamentos en el día a día.
-
En Dubái, la creciente tensión de la guerra en Oriente Medio hace que los superricos abandonen el Golfo y dirijan sus fortunas hacia un nuevo refugio financiero en Asia.
A diferencia de un banco convencional, donde la tasa de interés es el centro de cualquier contrato, los bancos que no cobran intereses operan con otra lógica. El foco deja de ser el rendimiento fijo y pasa a ser la participación en los resultados.
Bancos Que No Cobran Intereses Y La Lógica De La Sharia Sobre El Dinero
La sharia establece principios que orientan la vida de los musulmanes, incluso en el ámbito financiero. Uno de los fundamentos es que el dinero no debe, por sí solo, generar más dinero sin que exista trabajo, producción o riesgo involucrado.
Por lo tanto, cobrar intereses se ve como una práctica indebida. Para esta tradición, cualquier interés ya sería excesivo, aproximándose del concepto de usura, que es el abuso en la cobranza.
Además, la inversión de recursos debe respetar criterios éticos. Sectores como bebidas alcohólicas, juegos de azar y tabaco, por ejemplo, quedan fuera de las carteras de inversión.
¿Por Qué Los Bancos Que No Cobran Intereses Rechazan Los Intereses?
El rechazo a los intereses no surgió solo en el Islam. Históricamente, tradiciones judeocristianas también condenaron la usura.
A lo largo del tiempo, Occidente flexibilizó estas reglas y creó límites legales para los intereses considerados abusivos. Ya en el caso islámico, la interpretación se mantuvo más restrictiva.
Así, la sharia entiende que el dinero es solo un medio de intercambio. Facilita transacciones, pero no debería tener valor productivo propio.
¿Cómo Los Bancos Que No Cobran Intereses Ganaron Dinero?
A pesar de no cobrar intereses, estas instituciones no operan con pérdidas. Por el contrario, buscan ganancias, pero dentro de reglas específicas.
Una de las formas más comunes es la participación directa en proyectos. El banco invierte capital y divide las ganancias —y también las pérdidas— con el socio.
Este modelo es similar al capital de riesgo. La división puede variar, como 80% para el inversor y 20% para el emprendedor, dependiendo de la contribución de cada parte.
Bancos Que No Cobran Intereses En El Financiamiento Inmobiliario
Cuando una persona necesita comprar una casa, por ejemplo, existen alternativas al préstamo tradicional. Una de ellas es el arrendamiento, conocido como leasing.
En este formato, el banco adquiere el inmueble y el cliente paga cuotas por el uso. Al final del contrato, la propiedad es transferida.
Otra posibilidad es la sociedad temporal. El banco y el cliente compran juntos el inmueble, y el comprador va adquiriendo gradualmente la parte de la institución.
También está el modelo de reventa con incremento. El banco compra el bien y lo revende por un precio mayor, previamente acordado, incluyendo su margen de lucro.
Cuenta De Ahorro En Bancos Que No Cobran Intereses
Quien deposita dinero en una cuenta de ahorro también encuentra diferencias. No hay rendimiento fijo asociado a intereses.
En cambio, el cliente puede recibir parte de las ganancias generadas por las actividades financiadas por el banco. Es decir, el retorno depende del rendimiento real de las inversiones.
Así, los riesgos y las ganancias son compartidos. El modelo refuerza la idea de asociación en lugar de una relación tradicional de acreedor-deudor.
Crecimiento Global De Los Bancos Que No Cobran Intereses
Aunque basadas en principios antiguos, estas instituciones se consolidaron principalmente a partir de las décadas de 1950 y 1960. El crecimiento cobró fuerza en los años 1970, impulsado por el boom del petróleo.
Inversores que deseaban invertir su dinero de acuerdo con la sharia comenzaron a exigir alternativas compatibles con sus valores. De esta demanda nació una industria robusta.
En 2022, los activos financieros administrados bajo principios islámicos sumaban cerca de US$ 4,5 trillones. La proyección indica que ese volumen puede llegar a US$ 6,7 trillones hasta 2027.
¿Dónde Están Los Bancos Que No Cobran Intereses?
Más del 70% de esos activos son gestionados por bancos que no cobran intereses, presentes en 77 países. La mayor concentración está en los Estados del Golfo.
El Sudeste Asiático aparece en segundo lugar, seguido por regiones del Oriente Medio y Asia Meridional. África y Europa también participan, pero en menor proporción.
En América Latina, sin embargo, este modelo aún no se ha establecido. No hay bancos islámicos operando en la región actualmente.
¿Por Qué No Existen Bancos Que No Cobran Intereses En América Latina?
Expertos apuntan dos factores principales. El primero es la baja población musulmana en la región, lo que disminuye la demanda.
El segundo involucra legislación. Para que los bancos que no cobran intereses operen plenamente, sería necesaria una adaptación regulatoria específica.
Eso exigiría voluntad política y debate público. Hasta el momento, el tema no figura como prioridad en las agendas gubernamentales latinoamericanas.
El Impacto Social De Los Bancos Que No Cobran Intereses
La expansión de este modelo también ayudó a aumentar la inclusión financiera en países islámicos. Muchas personas evitaban bancos convencionales por motivos religiosos.
Con alternativas alineadas a la sharia, parte de esa población comenzó a integrar el sistema financiero. Así, más individuos pudieron mover dinero de forma compatible con sus creencias.
Por lo tanto, los bancos que no cobran intereses representan más que un modelo económico distinto. Traducen valores culturales y religiosos en prácticas financieras modernas, moviendo trillones y redefiniendo la relación entre dinero, ética y lucro en el escenario global.
Fuente: BBC
-
-
2 pessoas reagiram a isso.