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Conseguir la aprobación del financiamiento en la Caixa puede parecer difícil, pero entender los criterios correctos puede facilitar — y mucho — este camino. Saber cómo actuar con nombre limpio, deudas organizadas y renta comprobada hace toda la diferencia para conseguir la casa propia.
Conseguir la casa propia es el sueño de muchos brasileños, pero la aprobación del financiamiento puede ser un obstáculo. La Caixa Econômica Federal, principal agente del programa Mi Casa Mi Vida, analiza diversos criterios antes de liberar el crédito.
Saber cómo funciona este proceso puede hacer toda la diferencia.
Vea a continuación las principales informaciones y los tres factores que más influyen en la decisión de la Caixa.
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Qué es el programa Mi Casa Mi Vida
El Mi Casa Mi Vida es un programa del gobierno destinado a facilitar la compra de la casa propia para familias con renta mensual de hasta R$ 8 mil.
Ofrece beneficios importantes, como subsidio de hasta R$ 55 mil en el valor de la entrada y tasas de interés mucho menores que las aplicadas en el mercado.
El programa también permite el uso del FGTS, incluso de empleos en los que el trabajador renunció.
Además, muchas constructoras permiten pagar el valor de la entrada del inmueble comprado en la planta, facilitando el acceso.
Otra ventaja es la posibilidad de sumar la renta con otras dos personas. Esto aumenta el valor que puede ser financiado y reduce la cantidad necesaria para la entrada. Los intereses también se reducen, llegando a hasta 4% al año, mientras que fuera del programa pueden llegar a 12%.
Primer criterio: nombre limpio
El primer punto que la Caixa analiza es la situación de su nombre. Si tiene restricciones en el SPC o Serasa, es poco probable que el financiamiento sea aprobado. Por lo tanto, es esencial mantener el nombre limpio.
Tener un buen historial financiero y cuidar del puntaje de crédito, que va de 0 a 1000, también es fundamental. Cuanto mayor sea su puntuación, mayores serán las posibilidades de aprobación. Evitar deudas acumuladas y no dejar cuentas impagas son prácticas que ayudan en este proceso.
Segundo criterio: compromiso de la renta
Otro punto analizado es cuánto de su renta ya está comprometido con deudas. La Caixa verifica extractos bancarios, recibos de sueldo y todos los financiamientos y préstamos a su nombre. Si más del 30% de su renta está comprometida, la aprobación se vuelve más difícil.
Aunque la persona tenga una buena renta, si gran parte ya está comprometida con otros pagos, la Caixa entiende que puede haber riesgo de impago.
Por eso, es importante controlar gastos y evitar nuevas deudas antes de intentar el financiamiento.
Tercer criterio: edad del comprador
La edad también cuenta. La Caixa financia inmuebles en hasta 420 meses (35 años). Pero este plazo no se ofrece a quienes ya tienen, por ejemplo, 65 años. Cuanto mayor sea el comprador, menor será el plazo permitido.
Quienes tienen entre 20 y 40 años, en general, logran el plazo máximo. Quienes están en la franja de 50 o 60 años aún pueden financiar, pero con un plazo reducido. Esto impacta directamente en el valor de la cuota mensual.
Soluciones para quienes tienen dificultad en la entrada
Mucha gente piensa que el problema es la entrada. Pero lo que falta, en la mayoría de las veces, es información. Con el subsidio del gobierno, el uso del FGTS y el fraccionamiento ofrecido por algunas constructoras, es posible simular diversas formas de pago.
Por ejemplo, si la entrada es de R$ 20 mil, el subsidio puede cubrir una parte, el FGTS otra, y el resto puede ser financiado en hasta 24 meses — o más, dependiendo de la constructora. En algunos casos, hay personas que lograron financiar inmuebles con cuotas de entrada a partir de R$ 500.
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