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¿Qué tal dedicar un tiempo extra para analizar con cuidado las estrategias a largo plazo, cuyo retorno supera con creces lo que los rentistas tanto anhelan? Al fin y al cabo, puede valer la pena invertir en este enfoque más ventajoso.
El sector de activos de riesgo se verá afectado cuando la tasa Selic cause incomodidad en la comunidad de inversores conservadores, y eso resultará en un cambio de actitud (una vez más). El ciclo se repite.
Desafortunadamente, muchos individuos realizarán exactamente lo que mencioné anteriormente. Se quedarán atrás, buscando esta rehabilitación del rentismo.
Lo que más me pregunto es: ¿una estrategia de inversión bien ejecutada, con una distribución de recursos apropiada y con el inversor entendiendo las fluctuaciones del mercado, a largo plazo, no podría generarle más de ese tal “1% al mes”? ¿Acaso eso es lo mejor que podemos buscar?
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Impacto de la rentabilidad en las inversiones
Lo que quiero decir es: siempre que haya algo en torno al 1% al mes, incluso bruto, en activos de renta fija más simples, como los bancarios y el Tesoro Selic, el flujo hacia otros mercados será limitado. Puede haber algún movimiento, pero será discreto en comparación con los retiros, de eso no hay duda.
Los inversores locales solo tomarán acción cuando sus carteras comiencen a mostrar un declive en esta tasa de retorno. Esto puede ocurrir pronto, ya que la inflación está disminuyendo rápidamente y pronto habrá un nuevo equipo en el Banco Central que parece más inclinado a adoptar una política monetaria más flexible, es decir, más «dovish».
Sin embargo, ¿ese péndulo? Lo siento, no opera adecuadamente.
Es probable que te deshagas de tus activos de riesgo cuando estén más depreciados y los recompres cuando estén más caros. Además, es importante considerar que la renta fija también está sujeta a variaciones de precio y, en busca de ganancias con intereses, a veces puedes desestimar este aspecto y no tener en cuenta, por ejemplo, el nivel de spread de crédito antes de elegir el título que deseas.
Es esencial estar atento a todos los aspectos financieros al tomar decisiones de inversión para evitar pérdidas innecesarias.
Era evidente que en caso de una oportunidad inicial habría una reversión. Fui demasiado ingenuo al pensar que en algún momento esto no ocurriría. No estoy afirmando que, con tasas de interés más altas, las inversiones en renta fija no se hayan vuelto más atractivas.
Títulos públicos que ofrecen un 5% más que la inflación del período (IPCA), activos exentos que logran restituir prácticamente en su totalidad la generosa tasa de intereses que vemos en la pantalla. Sí, se han vuelto más interesantes y tal vez merecieran una mayor parte de tu cartera de inversiones.
Recuerdo el período en que trabajaba como asesor y los intereses estaban alrededor del 7% al año. La mayoría de los clientes que atendía, al ser cuestionados sobre sus metas, siempre respondían: «quiero un 1% al mes, sin riesgo, garantizado». Parece que todos estamos viciados en ese retorno mensual a ese nivel.
Parece que nos han privado de esa «droga» con los intereses más bajos. Sin mucha preparación y orientación, nos lanzaron a productos más complejos y a la necesidad de aceptar mayor oscilación para buscar mayores ganancias.
Transformaciones en el Mercado de Inversiones en Brasil
Durante este corto período, un gran número de ciudadanos brasileños ingresó al mercado de acciones y buscó corredores con el fin de diversificar sus carteras de inversiones. Los grandes bancos sufrieron pérdidas significativas en custodia, mientras que las plataformas digitales ganaron más fuerza.
En los últimos dos años, hubo un retroceso marcado por récords de emisiones de LCIs y LCAs, así como rescates billonarios en la industria de fondos de inversión, principalmente en estrategias multimercado y de acciones. Hubo el desaparecimiento de gestoras del mercado, ocurrieron consolidaciones y una gran parte de los brasileños volvió a «esconderse» detrás del rentismo.
**La entrada masiva de brasileños en la Bolsa de Valores y los cambios en el mercado financiero trajeron desafíos y oportunidades para inversores de todas las clases sociales.**
La crisis de salud causada por el coronavirus y la necesidad de estímulos tuvieron un impacto significativo en los mercados financieros y en las tasas de interés. Brasil experimentó la menor tasa de interés de su historia, pero este escenario fue de corta duración.
La rápida desaceleración económica debido a los confinamientos resultó en una inflación significativa y aumentos en las tasas de interés en todo el mundo, incluyendo en economías desarrolladas como los Estados Unidos. El período de auge en el mercado de acciones fue transitorio. **Este movimiento se revirtió hacia un importante proceso inflacionario y aumentos en las tasas fundamentales económicas alrededor de todo el mundo, incluidas economías desarrolladas como la de EE. UU.**
Vivir de alquiler puede considerarse un signo de libertad financiera y una oportunidad de crecimiento. Las opciones de inversión tradicionales ofrecidas por los bancos, a menudo aceptadas sin cuestionamiento, terminan dominando las finanzas de las familias.
¿Te identificas con la información anterior? No te preocupes, eso forma parte de la cultura en la que vivimos.
A partir de octubre de 2016, hubo un cambio significativo. Un proceso de reformas importante resultó en una reducción de las tasas de interés, proporcionando un entorno más favorable para los consumidores.
Estimados lectores,
Brasil está acostumbrado a lidiar con tasas de interés más altas. Generaciones crecieron en un entorno donde la tasa Selic alcanzaba los dos dígitos, períodos de hiperinflación, cambios de moneda y fluctuaciones significativas en la política monetaria dejaron marcas profundas.
Las opciones de inversión más populares incluyen el ahorro y el mercado inmobiliario. La cultura de inversión que heredamos se caracteriza por una visión simplista y poco efectiva.
Fuente: InfoMoney
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