En dos años, los préstamos con vehículos como garantía aumentan un 275%

Las familias brasileñas están cada vez más endividadas, según la Investigación de Endudamiento e Inadimplencia del Consumidor (Peic) de la Confederación Nacional del Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC). Datos apuntan que, en el año 2022, 78 familias de cada 100 estaban con deudas de préstamos con vehículos como garantía, lo que significa un récord para la serie histórica de la Peic iniciada en 2010.

A pesar de que la tasa básica de intereses (Selic) es del 13,75%, los brasileños no tienen condiciones de honrar sus deudas, ya que la inflación ha corroído el poder adquisitivo del dinero. Por esta razón, muchos han comenzado a buscar formas alternativas de crédito con mejores tasas de préstamos.

Una de esas posibilidades es el préstamo con vehículo, es decir, auto-equity, que utiliza los automóviles como garantía de pago. De acuerdo con datos proporcionados por Creditas a Forbes, hubo un aumento del 275% en las solicitudes de este tipo de crédito entre 2020 y 2022. Los principales usos para ese dinero fueron la liquidación de deudas, con un incremento del 210%, y la intención de emprender, que subió un 223%.

Esta tendencia refleja un momento preocupante en la economía brasileña: “Brasil tiene una realidad bastante complicada en la gestión financiera familiar. Cuando las tasas básicas son elevadas y el salario no es suficiente para cubrir los gastos necesarios, recurrir a alguna forma de crédito para equilibrar las cuentas es inevitable”, explica el economista Thiago dos Santos Coelho.

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De acuerdo con el economista Marcel Balassiano, los brasileños necesitan cambiar sus hábitos financieros: “Es esencial tener disciplina en el presupuesto doméstico para evitar problemas futuros y garantizar que las finanzas estén siempre equilibradas”.

Para sortear las altas tasas de interés y conseguir mejores condiciones en el financiamiento de sus proyectos, muchos brasileños están optando por modalidades como los préstamos con vehículo como garantía. Aún así, es importante tener cautela antes de tomar cualquier decisión: “Es fundamental hacer un análisis criterioso sobre los costos involucrados para evaluar si realmente compensa utilizar este tipo de crédito”, indica Coelho.

Luana Bichuetti, vicepresidenta de auto equity de Creditas, cree que el aumento de los préstamos con vehículos en la categoría en los últimos dos años es positivo, pero aún limitado. Según ella, esto se debe a la falta de entendimiento sobre el producto y a la desconfianza de las personas respecto a la venta de bienes propios como garantía.

No obstante, la vicepresidenta señala que, cuando las personas entienden el producto, la opción se vuelve más atractiva para quienes necesitan dinero. En Creditas, por ejemplo, es posible solicitar un préstamo de R$ 5 mil a R$ 150 mil con plazos prolongados y tasas de interés mucho menores que las cobradas en otros tipos de crédito.

La tasa promedio de interés para préstamo personal es del 7,66% al mes y en el cheque especial es del 7,96%, según un estudio del Procon-SP. En los préstamos con vehículo ofrecidos por las instituciones financieras para el auto-equity, las tasas son menores: 1,49% al mes en Creditas y 1,39% en Banco Pan.

De este modo, Bichuetti prevé que los niveles de endeudamiento de las familias brasileñas continuarán elevados este año debido al mantenimiento de la alta tasa Selic del Banco Central. Por eso, ella defiende que las personas entiendan que vender el vehículo para un préstamo no significa perderlo. El automóvil sigue con ellas mismas y solo será recuperado en caso de incumplimiento de las cuotas.

Otras instituciones financieras también ofrecen el auto-equity (préstamos con vehículos). Son ellas: Banco do Brasil, Santander, Banco BV, C6 Bank y otras. Estos préstamos pueden ser una alternativa interesante para las familias brasileñas que necesitan recursos financieros debido a las altas tasas aplicadas por los bancos tradicionales.

Préstamo con garantía de vehículo