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La Mastercard avanza en tres frentes tecnológicas que prometen remodelar pagos digitales en Brasil y acelerar la eliminación de contraseñas antes de 2030, con enfoque en tokenización, biometría y experiencias de compra simplificadas.
La Mastercard quiere jubilación las contraseñas de los pagos con tarjeta aún en esta década y proyecta que esto suceda en Brasil antes de 2030, posiblemente alrededor de 2028.
La estrategia, presentada por Leonardo Linares, vicepresidente sénior de soluciones para clientes de Mastercard en el país, combina tres tecnologías: tokenización, Click to Pay y passkeys biométricas, que ya comienzan a ganar escala en diferentes puntos del ecosistema de medios de pago.
Según Linares, más de la mitad de las transacciones procesadas hoy por la marca en Brasil ya ocurre con el uso de tokens, lo que indica que la migración a un entorno sin contraseñas está en curso.
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La visión de la compañía es que, a medida que estos pilares se consoliden, la experiencia de pago se volverá más simple para el consumidor y más segura para comerciantes y emisores.
Meta global de eliminación de contraseñas
A nivel global, la Mastercard definió como meta eliminar números impresos en la tarjeta y el uso de contraseñas en transacciones hasta 2030, sustituyendo esos datos sensibles por identificadores tokenizados y autenticación biométrica.
En Brasil, la ambición es anticipar este horizonte, llegando en la práctica a un escenario sin contraseñas alrededor de 2028, si la adopción por parte de las empresas asociadas y de los consumidores mantiene el ritmo actual.
El cambio pasa por una transformación de la propia infraestructura de pagos.
En lugar del PAN, el número tradicional de la tarjeta, circula un token, es decir, un código cifrado que representa esa credencial.
Si hay filtración de datos, quien está expuesto es el token, no el número real de la tarjeta, lo que reduce el potencial de fraude.
Linares reforzó, durante el MobiMeeting Finance+ID 2025, en São Paulo, que la Mastercard ve este entorno sin contraseñas como un escenario en que todas las transacciones tienden a estar tokenizadas y asociadas a mecanismos de autenticación más robustos.
Tokenización como base de la seguridad
La tokenización se presenta como el pilar central de la estrategia.
En la práctica, ella sustituye los números reales de la tarjeta por códigos únicos y dinámicos, válidos solo para una transacción, un dispositivo o un comerciante específicos.
Aunque esos códigos sean interceptados, no pueden ser reutilizados en otros contextos.
Datos divulgados por la Mastercard indican que operaciones tokenizadas registran índices menores de fraude cuando se comparan con las transacciones tradicionales.
En Brasil, la empresa ya superó la marca de la mitad de las transacciones tokenizadas, lo que muestra una base relevante operando en este nuevo modelo.
La tendencia es que esta proporción siga creciendo a medida que emisores, billeteras digitales, pasarelas de pago y minoristas pasen a priorizar tokens.
Click to Pay y compras digitales más rápidas
El segundo pilar de la estrategia es el Click to Pay, solución que permite pagos en línea sin la necesidad de digitar el número de tarjeta, validez o código de seguridad en cada compra.
Una vez registrada la credencial tokenizada, el consumidor reconoce el botón de Mastercard en las tiendas virtuales participantes y concluye la operación con pocos clics.
En Brasil, redes como McDonald’s y la plataforma de eventos Sympla ya utilizan el recurso, dando visibilidad a la tecnología en escenarios de alto volumen.
La propuesta es reducir fricciones y acelerar la conversión en tiendas virtuales, combinando practicidad con seguridad basada en tokenización y autenticación fuerte.
Aunque el Click to Pay no sea adoptado en todos los casos, la Mastercard lo ve como un componente importante para impulsar la migración a un entorno sin contraseñas.
Passkeys y la biometría en el centro del proceso
El tercer elemento del plan es la adopción de passkeys, credenciales que utilizan biometría o PIN del dispositivo para confirmar la identidad del usuario.
En el ecosistema de Mastercard, la idea es vincular la tarjeta al aparato del consumidor y a su passkey de pago.
Esto permite que la confirmación de la compra se haga con huella digital, reconocimiento facial o PIN local, sin envío de contraseñas al comerciante.
En Brasil, esta frente aún es incipiente.
Las pruebas comenzaron recientemente y el uso está ganando tracción a medida que bancos, billeteras digitales y minoristas integran las APIs necesarias.
La expectativa es que, con el avance de las passkeys en sistemas operativos y navegadores, el proceso se vuelva prácticamente transparente para los usuarios.
La autenticación por passkeys también acompaña la evolución de los dispositivos móviles, en especial smartphones y relojes conectados, que centralizan validaciones directamente en el aparato.
Asociaciones para acelerar la adopción
Para impulsar estas tecnologías, Mastercard cuenta con asociaciones con empresas especializadas en soluciones digitales.
En Brasil, la Bemobi es uno de los participantes de la fase de pruebas y validaciones de iniciativas relacionadas a tokenización, Click to Pay y passkeys.
Durante el MobiMeeting Finance+ID 2025, el CTO y CPO de Bemobi, Felipe Goldin, compartió el escenario con Linares en una sesión dedicada al impacto de los pagos digitales.
La propuesta fue mostrar cómo la combinación de tokens, biometría y trayectorias simplificadas puede ser aplicada a escala.
Estas asociaciones permiten probar flujos, medir impacto en conversión, observar el comportamiento de los consumidores y ajustar la trayectoria antes de una adopción masiva.
El compromiso aún es el mayor obstáculo
Aunque la infraestructura está avanzando rápidamente, Linares afirma que el principal desafío es el compromiso del ecosistema.
Él comentó que considera “más difícil llegar a 10 millones de transacciones que a 1 mil millones”, en referencia al esfuerzo inicial de adopción.
Para el ejecutivo, cuando los principales actores estén integrados y la experiencia del usuario sea realmente simple, la escala vendrá naturalmente.
Aun así, es necesario coordinar bancos, minoristas, proveedores de tecnología y empresas de seguridad, además de observar regulaciones locales sobre protección de datos.
Linares también dijo que la Mastercard trabaja para que alrededor del 95% de las transacciones no requieran autenticaciones adicionales complejas, reservando verificaciones más rígidas solo para operaciones de mayor riesgo.
Mientras que tokenización, Click to Pay y passkeys avanzan, queda la duda sobre la disposición de los consumidores brasileños a abandonar de una vez por todas las contraseñas y adoptar biometría y credenciales digitales en el día a día.
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