Português 
Inglês 
Espanhol 
6 min de leitura 
1 comentário 
El INSS ordena suspender el seguro incluido en el crédito consignado y determina la devolución a los beneficiarios.
El INSS ha determinado que las instituciones financieras dejen de cobrar el seguro prestamista dentro de los contratos de crédito consignado y que devuelvan a los jubilados y pensionistas los montos descontados de forma irregular directamente de la prestación previsional, tras un proceso administrativo que constate el cobro indebido y garantice el derecho a la defensa.
De acuerdo con el portal de Folha de S. Paulo, la medida del INSS afecta a bancos y financieras que venían vinculando el seguro al préstamo consignado sin autorización clara del beneficiario y condicionando la contratación de crédito al pago de protección financiera, lo cual está prohibido en las operaciones con descuento automático en la nómina de pago del organismo. Con el nuevo término de compromiso, las instituciones podrán volver a operar en crédito consignado, pero sin incluir seguros, paquetes o productos bajo otras denominaciones.
Lo que ha decidido el INSS sobre el crédito consignado
El INSS ha firmado un término de compromiso con Banco Inter, Facta Financeira y Cobuccio Sociedade de Crédito Direto para que se suspenda inmediatamente el cobro de seguro prestamista vinculado al crédito consignado de jubilados y pensionistas.
-
Brasil produce demasiada energía limpia y no sabe qué hacer con ella: más del 20% de la capacidad solar y eólica fue desperdiciada en 2025 mientras los inversores huyen y 509 proyectos de generación renovable fueron abandonados en el último año.
-
El Piauí va a producir un nuevo combustible que sustituye el diésel sin necesidad de cambiar nada en el motor del camión y reduce a la mitad la emisión de gases contaminantes: los camioneros de todo el Nordeste ya celebran la novedad que llegará aún en esta década.
-
Novo shopping brasileño de R$ 400 millones será erguido en un área equivalente a más de 4 campos de fútbol, con 90 tiendas, 5 cines, supermercado, facultad y estacionamiento para 1,7 mil coches, pudiendo generar 3 mil empleos.
-
Mayor que ciudades enteras de Brasil: BYD está construyendo un complejo de 4,6 km² en Bahía con capacidad para 600 mil vehículos por año, pero el descubrimiento de 163 trabajadores en condiciones análogas a la esclavitud sacudió todo el proyecto.
La decisión llegó tras la investigación de irregularidades y después de que el organismo ya había bloqueado nuevas operaciones de estas instituciones en octubre de 2025.
La determinación del INSS alcanza no solo los nuevos contratos, sino también los refinanciamientos que venían siendo utilizados para incluir cobros adicionales.
A partir del término, estas instituciones quedan prohibidas de ofrecer o incluir el seguro en las operaciones en que el pago se realiza mediante descuento directo en la prestación previsional. El crédito consignado del INSS debe ser transparente, con tasa y monto conocidos, sin productos escondidos.
Qué es el seguro prestamista y por qué fue objeto del INSS
El seguro prestamista, también llamado protección financiera, es un producto que liquida o cubre el saldo deudor del préstamo en caso de fallecimiento, invalidez u otras situaciones definidas en la póliza. En el mercado privado puede ser regular, pero en el consignado del INSS no puede ser impuesto como condición, ni cobrado de forma encubierta dentro de la cuota.
El problema identificado por el INSS fue precisamente este vínculo automático. Los ancianos y pensionistas eran llevados a creer que el seguro era obligatorio para liberar el crédito, lo que hace que la cuota sea más cara y reduce el monto neto recibido. Como el pago ocurre directamente en la prestación, el asegurado a menudo solo percibe el descuento adicional después, cuando el cobro ya está rodando mensualmente.
Devolución de los valores descontados indebidamente
El término firmado con el INSS prevé que los valores cobrados de forma irregular serán devueltos a los jubilados y pensionistas, siempre que la irregularidad sea confirmada en un proceso administrativo.
Esto significa que habrá análisis caso por caso, con derecho al contradicho y a la amplia defensa, para que no haya devolución indebida ni perjuicio jurídico a las partes involucradas.
La devolución podrá ocurrir mediante reembolso, compensación en facturas o ajuste directo en la prestación, dependiendo de la forma de cobro que haya realizado la institución.
El punto central es que el INSS reconoce que hubo cobro de seguro no pactado con claridad y obliga al reembolso al asegurado. Este modelo ya había sido utilizado días antes en otro acuerdo con una institución que devolvió montos a beneficiarios.
Relación con las suspensiones anteriores del INSS
El 15 de octubre de 2025, el INSS ya había suspendido nuevas operaciones de crédito consignado con estas instituciones debido a investigaciones realizadas con otros organismos del gobierno federal. En ese momento, el instituto afirmó que la medida era necesaria para cesar irregularidades y proteger al público anciano hasta la conclusión definitiva de los procesos.
Con el acuerdo actual, el INSS señala que quienes cumplan con las nuevas reglas podrán volver a operar.
Al mismo tiempo, el organismo previsional informó que seguirá evaluando el comportamiento de otras instituciones financieras que operan en el crédito consignado.
Esto significa que el caso no se cierra aquí y que el INSS está usando el instrumento del término de compromiso como forma de disciplinar el mercado sin necesidad de excluir de una vez a los bancos del sistema de crédito consignado.
Otros bancos ya han sido alcanzados
El movimiento del INSS no es aislado. En un acuerdo reciente, el instituto también hizo que el Banco BMG se comprometiera a devolver más de 7 millones de reales cobrados de forma irregular a cerca de 100 mil beneficiarios.
En este caso, la restitución fue prevista mediante descuento en las facturas de los clientes, con identificación del monto devuelto en el próximo cobro.
A pesar de eso, no todas las instituciones que firmaron el término fueron inmediatamente liberadas para volver a operar en crédito consignado. La liberación depende de la firma de instrumentos adicionales y del cumplimiento integral de las condiciones impuestas por el INSS.
En la práctica, el organismo está condicionando el acceso al mercado de crédito consignado al respeto de las reglas de protección al jubilado.
Por qué el INSS está apretando el control
El crédito consignado es una de las principales formas de endeudamiento de jubilados y pensionistas porque ofrece intereses más bajos y descuento directo en la prestación. Cualquier costo adicional escondido afecta directamente el ingreso mensual del asegurado, que muchas veces vive con un presupuesto limitado. El INSS, al intervenir, cumple el papel de evitar que la prestación previsional sea utilizada como garantía para vender productos no autorizados.
Además, hay un componente de educación financiera y de transparencia. El asegurado necesita saber exactamente cuánto está pagando de préstamo y por cuánto tiempo.
Cuando el seguro se incluye sin el conocimiento de la persona anciana, se rompe esa transparencia y se abre la brecha para prácticas abusivas. Por eso el organismo reforzó que nuevas ofertas no podrán usar otras denominaciones para enmascarar el mismo producto.
La decisión del INSS de prohibir el seguro encubierto en el crédito consignado y de exigir la devolución de los valores muestra que el organismo está dispuesto a proteger el ingreso del jubilado y a responsabilizar a bancos y financieras que incumplan las reglas. Es una medida que puede repercutir en todo el mercado, ya que otras instituciones están revisando sus prácticas incluso sin un proceso abierto.
¿Crees que el INSS debería ampliar esta fiscalización a todos los contratos de crédito consignado y publicar una lista con los bancos que cometieron irregularidades? Cuéntanos en los comentarios si tú o alguien de tu familia ya tuvo un descuento que no reconocía en la prestación.
Sem dúvida, o INSS deveria fazer isso para todos os empréstimos consignados e publicar para que haja transparência.