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El Senado Aprueba Proyecto Que Prohíbe a Los Bancos Negar Crédito a Ancianos Por Edad o Condición de Salud. La Propuesta Criminaliza la Discriminación Y Prevé Multa Y Detención Para Las Instituciones Infractoras.
El 25 de junio de 2025, la Comisión de Derechos Humanos (CDH) del Senado Federal aprobó un proyecto de ley que promete cambiar la relación entre ancianos y el sistema financiero en Brasil.
El texto convierte en delito la discriminación contra personas mayores de 60 años en operaciones de crédito, financiamiento o concesión de préstamos bancarios, una práctica silenciosa, pero recurrente, según entidades de defensa del consumidor.
La propuesta, presentada por el senador Jaques Wagner (PT-BA), modifica el Código Penal y el Estatuto de la Persona Anciana, incluyendo sanciones para bancos, financieras y corresponsales que nieguen crédito basándose solamente en la edad o en condiciones de salud del solicitante.
Lo Que Dice El Proyecto
El proyecto PL 3.332/2023 — establece que será un delito negar crédito o imponer restricciones excesivas únicamente por razón de edad, discapacidad o condición clínica del anciano.
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La pena prevista es de seis meses a un año de detención, además de multa y sanciones administrativas aplicadas por la Agencia Nacional de Protección y Defensa del Consumidor (Senacon).
La propuesta también prohíbe que las instituciones financieras cobren intereses mayores, exijan garantías adicionales o impongan condiciones más severas a ancianos, cuando no haya una justificación técnica o financiera comprobada.
“El envejecimiento poblacional exige que el Estado y el mercado se adapten. El anciano no puede ser tratado como riesgo, sino como ciudadano con derechos plenos”, declaró el senador Jaques Wagner al presentar el texto.
La Discriminación Financiera Contra Ancianos
Según el Instituto Brasileño de Defensa del Consumidor (Idec), miles de ancianos son rechazados por bancos cada año en solicitudes de financiamiento, renegociación de deudas o apertura de crédito consignado.
Las justificaciones van desde la edad avanzada hasta condiciones de salud consideradas “de riesgo”.
Un estudio de la Defensoría Pública de la Unión (DPU) mostró que, entre 2022 y 2024, el número de denuncias de discriminación financiera contra ancianos creció un 47%.
Una gran parte de los casos ocurre en préstamos consignados y tarjetas vinculadas al INSS, donde los bancos imponen límites o rechazos automáticos sin explicación formal.
El Impacto De La Nueva Regla
Si se aprueba definitivamente, el PL 3.332/2023 deberá cambiar profundamente el mercado de crédito para personas ancianas. La propuesta no obliga a los bancos a conceder préstamos sin análisis, pero prohíbe que la decisión se base únicamente en criterios de edad.
Expertos en derecho del consumidor afirman que la medida aportará más transparencia a las relaciones financieras y reducirá la discriminación velada que aún persiste en parte del sistema bancario.
Para el abogado Henrique Cunha, consultor de la Orden de Abogados de Brasil (OAB), “el anciano hoy es doblemente vulnerable: por ser cliente y por estar al margen del crédito. Este proyecto equilibra el juego e impone responsabilidad a las instituciones que aún tratan el envejecimiento como riesgo financiero”.
Situación De La Tramitación
Tras la aprobación en la CDH, el proyecto sigue a la Comisión de Asuntos Económicos (CAE) y, a continuación, al Pleno del Senado. Si se aprueba, seguirá para análisis de la Cámara de Diputados antes de ir a la sanción presidencial.
Los senadores favorables a la propuesta defienden que la medida completa el Estatuto de la Persona Anciana, creado en 2003, que ya prevé protección contra la discriminación, pero no aborda directamente el sistema financiero.
“Negar crédito por edad es negar dignidad”, afirmó el senador Paulo Paim (PT-RS) durante la votación. “Estamos corrigiendo una distorsión histórica que trata al anciano como incapaz de gestionar su vida económica.”
Reacción Del Sector Bancario
La Federación Brasileña de Bancos (Febraban) afirmó, en una nota, que sigue el tema con atención y reconoce la importancia de la inclusión financiera de la población anciana, pero advirtió sobre la necesidad de “garantizar equilibrio regulatorio” en los análisis de riesgo.
A pesar de esto, analistas del mercado consideran que la propuesta no inviabiliza la concesión de crédito, solo impide la discriminación automática. En la práctica, las instituciones continuarán pudiendo negar solicitudes, siempre que se basen en criterios técnicos y debidamente justificados.
Lo Que Cambia En La Práctica
Si el texto se convierte en ley, los bancos y financieras deberán:
- Emitir justificativa formal y documentada en casos de recusa de crédito a ancianos;
- Evitar prácticas genéricas de exclusión, como travas automáticas de sistema por edad;
- Ofrecer las mismas condiciones de análisis y renegociación concedidas a otros públicos;
- Y podrán ser multados y procesados criminalmente en caso de discriminación comprobada.
Un Paso Histórico En El Derecho Del Anciano
Con el avance del proyecto, Brasil da un paso importante para combatir el etarismo financiero — discriminación con base en la edad.
La medida coloca al país en la misma línea de iniciativas ya adoptadas en la Unión Europea y en Canadá, donde las instituciones financieras están obligadas a tratar el crédito como derecho ciudadano, no como privilegio.
Para especialistas en políticas públicas, la propuesta representa un hito. “El envejecimiento poblacional es irreversible. Garantizar acceso a crédito, vivienda y consumo es garantizar ciudadanía”, resumió la defensora pública Márcia Lins, en audiencia sobre el tema.
Minha mãe tem 83 anos anda viaja se cuida sozinha e sempre pagou suas dívidas…. depôs dos 80 os bancos Bradesco.. e Itaú negam que ela fizesse um refinanciamento dos empréstimos consiguinado que foi feito em 96x… e que já tinha pago 75% de tudo… o gerente falou por ela ser de idade não poderia…. aí eu perguntei pagar ela pode…. isso deixou minha mãe com muita raiva de viver a vida toda honestamente e depois ser discriminada pelos banco…. ótima iniciativa do deputado….
No caso, tb fiquei «barrado» por não suportar o valor da prestação, inclusive se existe um seguro vinculado, o banco não terá prejuízo no caso de minha morte.
No mínimo, já q a idade máxima de 80,5 anos data de 2010, esta mereceria uma atualização, algo em torno de 87 anos.
Eu pediria ao autor do projeto que inclua uma cláusula clara, no que se refere a idosos, que solicitam financiamentos para compra de imóveis ( Ex. : Minha casa minha vida), que são limitados pelo fator idade), alegando que, eventualmente, o solicitante possa não vir a cumprir o compromisso com a instituição, até o final do contrato.
Eu fui financiar um imóvel minha casa minha vida e foi negada porque tenho 74 anos segundo o corretor pela idade só posso fazer um financiamento até 10 anos.
Preciso comprar um carro financiado,as conssecionaras não aceitam financiamento pra mim, pq tenho 73 anos