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Inspirado en el Pix, el Bre-B transforma el sistema financiero colombiano con apoyo de fintechs brasileñas y promete cambiar el comercio electrónico y los pagos instantáneos en el país.
Colombia puso en operación, en octubre, el Bre-B, su primer sistema nacional de pagos instantáneos, inspirado en el Pix y diseñado por el Banco de la República para funcionar 24 horas al día, todos los días.
El arranque ocurrió en dos fases: pruebas controladas iniciadas el 23 de septiembre y comienzo de la operación a gran escala a partir del 6 de octubre, cuando empezó a aparecer como botón o “zona Bre-B” en las aplicaciones y sitios de las instituciones financieras.
Desde el primer día de la masificación, empresas internacionales pudieron aceptar el nuevo método a través de la plataforma de Ebanx, que se integró al ecosistema colombiano mediante una asociación con la fintech local Movii.
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Esta conexión utiliza el Smart Router de Movii para alcanzar todos los nodos del sistema y enrutar transacciones de manera eficiente, abriendo el Bre-B al comercio electrónico global sin múltiples integraciones.
Participación brasileña e influencia del Pix
Ebanx fue una de las pocas empresas extranjeras invitadas a contribuir técnicamente con la implementación, a partir de 2023, compartiendo aprendizajes del Pix en temas como interoperabilidad y prevención de fraudes.
“Fomos chamados a compartilhar a experiência que tivemos no Brasil com o Pix”, dijo Eduardo de Abreu, vicepresidente global de producto de Ebanx, en línea con el papel público de la compañía en el comité asesor del banco central colombiano.
Según él, el objetivo fue acelerar la adopción evitando obstáculos enfrentados en Brasil.
Además de Ebanx, Nubank también integró los preparativos para la llegada del Bre-B, apoyándose en la experiencia acumulada con el Pix en Brasil para disponibilizar la funcionalidad en Nu Colombia.
A partir del 6 de octubre, el banco digital comenzó a permitir pagos y transferencias inmediatas con las “Llaves Bre-B” directamente en la app, a costo cero para el usuario.
Cómo funciona el Bre-B
En la práctica, el Bre-B es una infraestructura de interoperabilidad que conecta sistemas y participantes ya existentes —bancos, cooperativas, billeteras digitales y fintechs— permitiendo transferencias en segundos entre cuentas de instituciones diferentes.
La transición al uso masivo prioriza pagos entre personas y entre personas y comercios a través del botón/“zona Bre-B” en los canales digitales de las instituciones.
El sistema adopta el concepto de “Llaves”, identificadores vinculados a las cuentas que reemplazan números largos.
El usuario elige celular, correo electrónico, documento, llave alfanumérica o comercial como su alias, que no puede estar activo simultáneamente en más de una institución.
El registro comenzó el 14 de julio, en “soft launch”, cuando las instituciones empezaron a ofrecer la Zona Bre-B para la gestión de estas llaves.
A diferencia del modelo brasileño —que creó un método único de pago y un arreglo centralizado—, Colombia optó por interconectar plataformas distintas bajo una misma capa de interoperabilidad.
El diseño busca aprovechar productos conocidos por los usuarios y, así, acelerar la curva de adopción.
La Zona Bre-B estandariza la experiencia mínima: además de registrar y gestionar llaves, concentra opciones obligatorias de activación y portabilidad.
Adopción en números
Los indicadores oficiales muestran una expansión rápida del registro de llaves a lo largo del tercer trimestre.
El 22 de septiembre, había 35 millones de llaves activas y 14,5 millones de usuarios registrados.
Al hacer la transición a la fase de operación masiva, comunicados y reportajes especializados comenzaron a señalar niveles por encima de 70 millones de llaves y más de 30 millones de clientes vinculados, con crecimiento diario conforme nuevas instituciones habilitaban sus “zonas” en la app y en la banca por internet.
En los primeros días después de la activación, el Bre-B registró 17 millones de transacciones en una semana, señalando tracción inicial relevante del ecosistema.
Paralelamente, el Banco de la República confirmó que pagos P2B a través del botón “Bre-B” se convirtieron en parte del flujo estándar en los canales digitales a partir del 6 de octubre.
Impactos esperados y alcance
El Banco de la República y analistas del sector evalúan que el Bre-B debe reducir fricciones en el comercio, abaratar el costo de aceptación para micro y pequeños negocios y impulsar la inclusión financiera.
El diseño público-privado y la decisión de no cobrar a los participantes por los servicios centrales del sistema durante un período inicial refuerzan el incentivo a la adhesión de bancos y fintechs.
Para empresas globales, la apertura desde el primer día a través del conector Ebanx-Movii permite ofrecer pago instantáneo a los consumidores colombianos sin proyectos largos de integración local.
En Brasil, un movimiento similar aceleró la migración de transacciones de tarjeta al Pix en segmentos específicos del comercio electrónico.
Las expectativas en el mercado son que códigos QR y pagos entre cuentas ganen terreno sobre medios tradicionales, especialmente en tickets bajos y recurrentes.
Similitudes y diferencias en relación al Pix
Tanto Pix como Bre-B son sistemas inmediatos con liquidación en tiempo real y operación 24/7, construidos para ser abiertos e interoperables.
La principal diferencia está en la arquitectura.
Mientras que el Pix nació como un método único anclado por el Banco Central de Brasil, Colombia orquesta pagos entre diversos arreglos ya existentes a través de una capa común.
Además, el registro y la gestión de llaves en una zona estandarizada y obligatoria para los participantes es un rasgo particular del modelo colombiano.
Para los usuarios finales, el efecto percibido es similar: transferir y pagar en segundos, sin depender de horarios bancarios, utilizando un alias fácil de recordar o un QR estático/dinámico.
El límite por operación, la política de tarifas al usuario y el cronograma de expansión de funcionalidades siguen bajo ajustes y comunicados oficiales a lo largo de la implementación.
Lo que viene a continuación
El cronograma público prevé ampliación gradual de casos de uso, con prioridad para pagos entre personas y comercios y, en la secuencia, integración de nuevos servicios de cobro y recepción.
La lista de entidades participantes crece cada semana a medida que bancos, cooperativas y billeteras digitales se adhieren a la infraestructura y liberan la “zona” en sus canales.
Mientras que el Pix consolidó en Brasil una participación expresiva de la población adulta y alteró dinámicas del mercado de tarjetas, Colombia observa la adopción del Bre-B con metas de formalización, seguridad y competitividad.
La cuestión ahora es cómo los diferentes actores calibrarán precios, experiencias y políticas antifraude para sostener la escala del nuevo sistema sin pérdida de confianza.
“Los reguladores de la región están ansiosos por modernizar sus sistemas y acercarse al avance tecnológico que el Pix trajo. La instantaneidad es un camino sin retorno”, dijo Eduardo de Abreu, de Ebanx.
Con la expansión del Bre-B y la participación activa de empresas brasileñas en su ecosistema, ¿qué otras funcionalidades debería priorizar el sistema para acelerar la adopción entre pequeños comercios y servicios del día a día?
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