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El Senado Aprueba Proyecto Que Obliga Firma Física de Personas Mayores Incluso en Bancos Digitales. La Nueva Normativa Busca Frenar Fraudes y Préstamos Hechos Sin Consentimiento, Sancionando a las Instituciones Que Incumplan la Ley.
El 11 de junio de 2025, el Senado Federal aprobó un proyecto que promete endurecer las normas para la contratación de préstamos y financiamientos por personas mayores. El PL 74/2023, de autoría del senador Chico Rodrigues (PSB-RR), determina que los bancos y financieras —incluidos los digitales— solo podrán liberar crédito a personas mayores mediante firma física y presencial. La medida busca contener el avance de fraudes y estafas bancarias, que se han convertido en uno de los delitos financieros más comunes contra personas mayores de 60 años.
¿Qué Cambia Con La Nueva Norma Que Obliga Firma Física de Personas Mayores Incluso en Bancos Digitales?
Según el texto aprobado en la Comisión de Fiscalización y Control (CTFC), ningún contrato de crédito hecho por personas mayores podrá completarse solo de forma digital.
Aunque el banco opere exclusivamente por aplicación, será obligatorio que el cliente firme el documento físicamente, de puño y letra, comprobando que entendió las condiciones del préstamo.
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“El objetivo es frenar una avalancha de fraudes y estafas, especialmente en el crédito consignado, donde las personas mayores tienen préstamos hechos sin saberlo. La firma física devuelve seguridad y transparencia al proceso”, justificó el senador Chico Rodrigues durante la votación.
El proyecto también prevé que la institución financiera deberá grabar la entrega del contrato u obtener reconocimiento de firma, como forma de comprobar el consentimiento del cliente.
Las Estafas Digitales Contra Personas Mayores Se Multiplicaron
Según datos del Banco Central y de la Federación Brasileña de Bancos (Febraban), las fraudes contra personas mayores en operaciones financieras aumentaron un 60% entre 2022 y 2024. Gran parte de ellas ocurre en préstamos consignados hechos de forma remota, sin confirmación presencial.
El Instituto de Defensa del Consumidor (Idec) señala que miles de jubilados descubren préstamos activos sin haber firmado nada. En muchos casos, la contratación se hace con uso indebido de datos personales, falsificación de documentos y grabaciones telefónicas adulteradas.
“Los bancos digitales han traído practicidad, pero también han creado un terreno fértil para estafas. La persona mayor muchas veces ni siquiera sabe que contrató un préstamo hasta que ve el descuento en el beneficio”, afirmó la defensora pública Márcia Lins, especialista en derecho del consumidor.
Responsabilidad de las Instituciones Financieras En Relación a los Préstamos Hechos Sin Consentimiento
Con la aprobación del proyecto, las instituciones pasan a ser directamente responsables de garantizar que el contrato sea firmado de forma física y segura. Si incumplen la norma, pueden ser multadas y obligadas a devolver íntegramente el valor descontado indebidamente, además de responder por daños morales y materiales.
El texto refuerza también el papel de la Agencia Nacional de Protección y Defensa del Consumidor (Senacon) y del Banco Central en la fiscalización de los contratos, obligando a que cada operación de crédito a personas mayores sea documentada y auditada.
Debate en el Senado y Próximas Etapas
El proyecto recibió apoyo unánime en la CTFC y ahora sigue para análisis de la Comisión de Asuntos Económicos (CAE) antes de ser votado en pleno. Si es aprobado por el Senado y la Cámara de Diputados, el texto seguirá para sanción presidencial.
Durante la votación, el senador Eduardo Girão (Novo-CE) afirmó que la medida es esencial para combatir “el mercado negro de crédito” dirigido a jubilados:
“Muchos ancianos firman sin entender o ni siquiera firman. Es deber del Estado garantizar que la contratación se realice con plena conciencia, no con un clic en un celular que el propio anciano ni sabe usar.”
Impacto Social de la Medida
Los especialistas señalan que la propuesta debe reducir drásticamente las estafas de préstamos consignados y aumentar la confianza en las instituciones financieras.
Según estimaciones de la Febraban, casi el 70% de las fraudes contra personas mayores involucran préstamos hechos de forma remota, sin firma física o autenticación adecuada.
Con la obligatoriedad de la presencia física, cada contrato pasará a requerir una etapa presencial de validación, lo que debe dificultar fraudes y proteger a jubilados y pensionistas del INSS.
Además, el proyecto puede abrir camino a nuevas normas complementarias, como la creación de registros de seguridad biométrica y confirmación por notaría electrónica, fortaleciendo la lucha contra el crimen financiero.
Un Nuevo Capítulo En La Protección de Personas Mayores
La propuesta surge en un momento de fuerte expansión de los bancos digitales y aumento de la vulnerabilidad de la población anciana. Para el relator de la materia, senador Chico Rodrigues, el texto representa “un hito civilizatorio en el sistema financiero”:
“Es necesario entender que la persona mayor es el principal objetivo de los estafadores. Este proyecto no es contra la tecnología, es a favor de la seguridad y del respeto a la persona mayor.”
Con la aprobación, Brasil se acerca a países como Portugal y Canadá, que ya exigen firma física o biométrica reforzada para operaciones de crédito con personas mayores.
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