Portugués 
Inglés 
Español 
4 min de lectura 
0 comentarios 
Proyecto de ley 2.912/2025 propone sistema nacional de bloqueo de estafas financieras. Texto obliga bancos a usar biometría, bloquear transferencias sospechosas y devolver valores en hasta 48 horas.
En junio de 2025, llegó a la Cámara de Diputados un proyecto de ley que puede cambiar radicalmente la forma en que los bancos manejan fraudes y estafas digitales en Brasil. El PL nº 2.912/2025, de autoría del diputado Roberto Monteiro Pai (RJ), propone la creación de un Sistema Nacional de Bloqueo de Estafas Financieras, con el objetivo de proteger a los clientes contra transferencias y pagos realizados por criminales en nombre de terceros.
El texto obliga a las instituciones financieras, incluidos bancos digitales y fintechs, a usar autenticación biométrica, reconocimiento facial y bloqueo automático de transferencias sospechosas. La propuesta también determina que, en caso de fraude confirmada, el banco deberá devolver el valor al cliente en hasta 48 horas.
Qué propone el proyecto
Según el resumen publicado en el portal de la Cámara, el PL 2.912/2025 “obliga a las instituciones financieras y de pago a adoptar mecanismos y procedimientos de seguridad eficaces, con el fin de impedir la apertura y gestión fraudulenta de cuentas bancarias, incluyendo transacciones y transferencias indebidas realizadas de forma remota”.
-
La ley del silencio dejará de ser a las 22h a partir de junio con una nueva regla válida durante la Copa de 2026.
-
La Cámara abre un debate sobre la CNH a los 16 años dentro de una reforma que reúne alrededor de 270 propuestas para cambiar el Código de Tránsito Brasileño y puede rediseñar las reglas de habilitación, fiscalización y circulación en el país.
-
Novo Código Civil puede revolucionar los matrimonios en Brasil con «divorcio exprés» y cambios que pueden excluir a los cónyuges de la herencia.
-
Banco do Brasil procesa a una influyente famosa por una deuda millonaria e intensifica el debate sobre la morosidad, los riesgos de embargo y el impacto directo en la credibilidad de Gkay.
En práctica, el texto quiere hacer obligatorio el bloqueo inmediato de transacciones sospechosas, especialmente en casos de estafas vía Pix, aplicaciones de mensajería y falsas centrales bancarias. Entre las principales medidas previstas están:
- Autenticación biométrica obligatoria para transferencias superiores a valores definidos por el Banco Central;
- Reconocimiento facial para confirmar identidad en operaciones remotas;
- Bloqueo temporal automático cuando se detecte movimiento fuera del patrón habitual del cliente;
- Reversión obligatoria de los valores en hasta 48 horas tras la confirmación del fraude;
- Y multas pesadas para bancos que no cumplan con los protocolos de seguridad.
Estafas bancarias se han convertido en epidemia en Brasil
De acuerdo con la Federación Brasileña de Bancos (Febraban), se registraron más de 2,7 millones de intentos de fraude digital en 2024 — un aumento del 34% en relación al año anterior. Las estafas más comunes involucran Pix, enlaces falsos, ingeniería social y préstamos realizados sin autorización, principalmente contra ancianos y jubilados.
La Defensoría Pública de la Unión estima que más del 60% de las víctimas tienen más de 60 años, y que en muchos casos el dinero desaparece en menos de 5 minutos, sin que el banco logre bloquear las transacciones a tiempo.
Hoy, el Banco Central ya posee un mecanismo de bloqueo emergencial vía Pix, pero depende de denuncia inmediata y no cubre otras formas de estafa. El nuevo proyecto quiere extender este tipo de bloqueo a todas las transferencias electrónicas, incluidas vía TED, boleto y tarjeta.
Cómo funcionaría el sistema
El proyecto prevé la creación de una base de datos nacional integrada, compartida entre instituciones financieras y órganos de seguridad. Este sistema permitiría el rastreo en tiempo real de cuentas utilizadas en estafas y el bloqueo automático de transacciones, con base en patrones de riesgo definidos por el Banco Central.
Además, las instituciones estarían obligadas a reportar movimientos sospechosos al Consejo de Control de Actividades Financieras (COAF) en un plazo de 24 horas, bajo pena de multa.
Tramitación y próximos pasos
El PL 2.912/2025 fue encaminado para análisis en las Comisiones de Defensa del Consumidor, Finanzas y Tributación y Constitución y Justicia de la Cámara. En caso de ser aprobado, seguirá al Senado Federal, antes de ir a la sanción presidencial.
La expectativa es que el texto se vote aún en el segundo semestre de 2025, impulsado por el aumento de las estafas y por la presión de entidades de defensa del consumidor, como el Idec y el Procon-SP, que apoyan la propuesta.
Impacto esperado
Los especialistas evalúan que, si se aprueba, el proyecto podría reducir drásticamente las pérdidas financieras causadas por estafas virtuales, especialmente entre ancianos y jubilados. La iniciativa también debería forzar a los bancos a invertir más en tecnología de seguridad, además de mejorar la cooperación entre instituciones y autoridades policiales.
Por otro lado, los representantes del sector financiero advierten que la obligación de reembolso en 48 horas puede generar litigios complejos sobre la comprobación del fraude y elevar los costos operativos de los bancos. Aun así, hay consenso en que el proyecto marca una nueva etapa en la defensa del consumidor digital en Brasil.
-
-
2 pessoas reagiram a isso.