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Proyecto aprobado en el Senado amplía protección contra prácticas abusivas en el crédito e impide discriminación por edad en préstamos y financiaciones, reforzando el Estatuto de la Persona Adulta Mayor y estableciendo penalidades para instituciones financieras que incumplan la norma.
La Comisión de Asuntos Económicos del Senado aprobó, el 2 de septiembre de 2025, el PL 4.802/2023, que prohíbe la discriminación por edad en operaciones de crédito y financiación y establece penalidades para instituciones que impongan condiciones más gravosas a clientes mayores.
El texto prevé detención de seis meses a un año, además de multa, y sigue a la Cámara de Deputados en caso de que no haya recurso al Plenario, en una decisión de carácter terminante en la comisión.
La propuesta modifica la Ley 10.741/2003 (Estatuto de la Persona Adulta Mayor) para explicitar que la prohibición de la discriminación en el acceso a servicios financieros incluye las operaciones de crédito y de financiación.
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Con esta actualización, el Estatuto deja claro que la edad, por sí sola, no puede ser utilizada como criterio para intereses más altos, exigencia de fiador u otras barreras cuando haya garantías suficientes para la operación.
Según parlamentarios favorables al texto, el cambio busca reducir interpretaciones que, en la práctica, dificultan el acceso de consumidores de 60 años o más al mercado de crédito.
Qué cambia en las operaciones de crédito
El informe aprobado por la CAE confirma el contenido del sustituto ya votado en junio en la Comisión de Derechos Humanos.
El texto clasifica como discriminatoria la imposición de requisitos adicionales o tasas más altas a mayores cuando existan bienes muebles o inmuebles disponibles como garantía adecuada.
También refuerza salvaguardias contra prácticas abusivas en la oferta de productos y servicios, mencionando la publicidad engañosa y la negativa de venta cuando el consumidor esté dispuesto a pagar al contado, lo que, según los autores, alinea el Estatuto con la disciplina de protección al consumidor.
De acuerdo con la justificación del proyecto, la medida crea un parámetro normativo específico para instituciones financieras: la evaluación de riesgo permanece libre, pero debe apoyarse en criterios objetivos y equivalentes a los utilizados para otros públicos en situaciones de garantía similares.
El texto no establece límites para tasas de interés o análisis de crédito, pero prohíbe que la edad sea utilizada como criterio aislado para elevar precios, imponer carencias o exigir fiador en contratos que ya cuenten con garantías suficientes.
Votación y tramitación en el Senado
La decisión de la CAE fue unánime, con 20 votos favorables, según el registro de la tramitación oficial.
El colegiado aprobó el sustituto y comunicó el resultado, abriendo turno suplementario para la presentación de enmiendas, etapa reglamentaria anterior a la consolidación del texto.
Si no hay recurso al Plenario, la materia será enviada directamente a la Cámara de Diputados para continuar con el análisis.
El proyecto es autoría del senador Ciro Nogueira.
En la CAE, la relatoría quedó en manos del senador Laércio Oliveira, quien mantuvo el sustituto proveniente de la CDH.
En la fase anterior, la senadora Damares Alves relató la materia en la Comisión de Derechos Humanos, con informe favorable aprobado el 25 de junio de 2025.
La tramitación en dos comisiones — derechos humanos y economía — es citada por parlamentarios como ejemplo de alineación entre protección social y regulación económica, ya que el texto trata tanto de garantías jurídicas como de prácticas de mercado.
Alcance jurídico y refuerzo en el Estatuto
Al positivar la prohibición en el Estatuto de la Persona Adulta Mayor, el PL 4.802/2023 pretende ofrecer mayor claridad operacional a la protección contra discriminaciones en servicios bancarios.
Según la justificación de los autores, el cambio busca dar seguridad jurídica a la actuación de bancos, financieras y minoristas, reduciendo dudas sobre prácticas que impongan obstáculos adicionales al cliente mayor sin justificación técnica compatible con la ofrecida a otros consumidores.
Además del crédito, la redacción aprobada también abarca relaciones de consumo en un sentido más amplio.
Al prohibir la negativa de venta ante el pago inmediato y al prohibir cláusulas abusivas, el texto amplía la lucha contra el edadismo en prácticas comerciales, con posibles repercusiones sobre la oferta de bienes y servicios fuera del ámbito bancario.
El contenido fue visto por especialistas en derecho del consumidor como una forma de reforzar el alineamiento entre el Estatuto y el Código de Defensa del Consumidor, creando parámetros claros para proveedores.
Impactos en el sector financiero
Para el sistema financiero, la propuesta establece un referencial de conformidad que puede orientar políticas internas de crédito, según evaluación de entidades del sector consultadas por el Senado.
En la práctica, las instituciones deberán demostrar que tasas, carencias y exigencias se basan en indicadores objetivos — como análisis de flujo de caja, historial de pago y valor de la garantía —, y no en factores etarios aislados.
La modificación es vista por técnicos legislativos como una forma de estandarizar interpretaciones y reducir riesgos de litigios y sanciones administrativas o penales.
Aún según el informe, el proyecto no impide condiciones diferentes cuando hay motivos comprobados en el análisis de riesgo.
El texto solo prohíbe generalizaciones por edad, especialmente en casos con garantías suficientes, creando un marco legal para preservar la autonomía de fijación de precios con base en criterios técnicos.
Penalidades previstas y aplicación práctica
La propuesta prevé detención de seis meses a un año y multa para quien infrinja la regla. Según el informe, la sanción tiene carácter disuasorio, buscando cohibir prácticas discriminatorias.
Con el cambio, bancos y proveedores deberán revisar procedimientos internos y materiales de comunicación, para evitar publicidad engañosa o omisión de condiciones que puedan perjudicar a consumidores mayores.
Para entidades de defensa del consumidor y órganos fiscalizadores, el texto crea una referencia normativa más precisa, permitiendo mejor orientación a los atendimientos y fundamentación para autuaciones.
La expectativa de analistas consultados por la Agencia Senado es que la norma traiga más transparencia en las relaciones entre instituciones financieras y clientes mayores, especialmente en contratos con garantías reales.
Ola eu tenho 76 anos e estou com câncer
Estou usando fraldas
Financiei. Um carro.
No valor do carro a vista 35.000.00 mil reais
Dei 15.000.00 de entrada e financiamento
60 prestaçães 624.00 reais por mês
Está difícil para pagar
Tenho algum direito de reclamar?
Texto muito longo,repetitivo. Hoje em dia tem que pontuar apenas o que for extremamente necessário para uma boa compreensão do assunto.
Seria bom, mesmo excelente que a juventude fosse eterna. Mas a vida em todos os seres vivos, nascem, crescem e depois entra a curva descente da velhice. É o ritmo da vida.
Eu sou filha, com mais quatro irmãs.
Quando minha mãe precisou de cuidados mínimos, como cuidar da casa e preparar sua alimentação, logo notei que deveria passar a frente,.sem me impor.
Minhas irmãs já não tinham contato com mamãe há mais de dez anos.
Cuidei de mamãe com desvelo, carinho, amor e total paciência.
Abandonei meu trabalho,para dedicar-me inteiramente a ela. Mamãe faleceu aos 96 anos. Se não fosse hospitalizada teria vivido mais de cem anos. Faço aqui profundas críticas aos hospitais. Especialmente os que se paga durante anos, um plano de saúde, sem nunca precisar e quando vai realmente precisar, o tratamento humano é horrível. A falta de empatia, de ouvir a cuidadora, e médico /as que nos trata com ignorantes! Só eles sabem. Mas eu sabia tudo de mamãe. Eu preparava sua alimentação como ela mais gostasse. Rezava para e ninava para dormir.
Sou feliz pelo que fiz e faria outra vez.
Hoje sem conseguir aposentadoria, os quase dez anos cuidando de mamãe não contam como tempo de trabalho.
Hoje, cuido já a três anos do meu marido, 82 anos com o Mal de Parkinson, já bem adiantado. Meu filho é procurado do pai para resolver tudo, pois eu não saiu de perto.
Os órgãos públicos são os piores, assim como os cartórios , meu esposo não pode mais assinar. A burocracia é terrível. A falta de sensibilidade é total.
Eu tem 73 anos, também não tenho boa saúde mental, sofro desde de sempre de Claustrofobia, tenho depressão crônica, e Síndrome do Pânico, mesmo antes que houvesse um diagnóstico. Sofro muito. A falta de compreensão e atenção é incrivelmente ausente.
Todos, que não morrem jovens, ficarão idosos e passaram pelo que passo.
Até na justiça tenho minhas dúvidas sobre nossos direitos. Não estou pedindo favor nem piedade. Só dignidade
Compreendo perfeitamente, vc não está sozinha, são milhares. Falta atendimento humanizado e política públicas para idosos que nos garantam mais dignidade. Na maioria das vezes somos tratados/as seres humanos incapazes, senis.
É dona Mariene, infelizmente vivemos em um país que por enquanto não deu certo,e não tenho certeza que num futuro próximo vai dar. São tantas coisas que não se resolve no nosso país,que é desanimador. Políticos da América do Sul, América Latina são extremamente incompetentes. Não devemos esperar nada deles.Estarei orando pela senhora e sua família.Que Deus a abençoe.