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Entienda por qué el creciente costo de vida está presionando a las familias brasileñas y descubra cómo pequeños cambios en el día a día pueden transformar completamente su relación con el dinero y evitar problemas financieros a largo plazo
Ante un escenario económico cada vez más desafiante, organizar las finanzas personales dejó de ser una elección para convertirse en una necesidad urgente para millones de brasileños. En los últimos años, el aumento constante de los precios de artículos esenciales como alimentos, alquiler y salud ha reducido significativamente el poder adquisitivo de las familias, haciendo del planeamiento financiero uno de los pilares para mantener el equilibrio en el presupuesto.
La información fue divulgada por “O Globo”, con base en datos de Tendências Consultoria y especialistas en educación financiera, revelando que la porción de la renta disponible para gastos extras cayó a solo el 21%, el nivel más bajo desde 2011. Es decir, cada vez queda menos dinero para ocio, imprevistos o inversiones, lo que aumenta el riesgo de endeudamiento.
Además, según la economista Alessandra Ribeiro, socia de Tendências Consultoria, incluso con la economía mostrando señales de crecimiento y el mercado laboral registrando niveles históricamente bajos de desempleo, la sensación de bienestar financiero disminuyó. Esto sucede porque el costo de vida crece a un ritmo más acelerado que la renta de la población.
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Por lo tanto, ante este escenario, entender cómo organizar el presupuesto, evitar deudas y crear una reserva financiera se vuelve fundamental para garantizar más seguridad y tranquilidad en el día a día.
Cómo organizar el presupuesto y evitar deudas en el día a día
Antes que nada, el primer paso para salir del apuro financiero es tener total claridad sobre sus ingresos y gastos. Por ello, los especialistas recomiendan que la planificación financiera se realice incluso antes del inicio del mes. De esta forma, es posible prever gastos fijos y variables, identificar posibles excesos y ajustar el presupuesto con antelación.
Además, registrar todos los gastos —incluso los pequeños— es una práctica esencial. Muchas veces, gastos aparentemente insignificantes terminan acumulándose y comprometiendo una parte relevante de los ingresos. Por lo tanto, mantener una hoja de cálculo, utilizar aplicaciones o incluso un cuaderno puede marcar la diferencia en el control financiero.
Otro punto importante es la categorización de los gastos. Al separar los gastos de vivienda, alimentación, transporte, salud, educación y ocio, resulta mucho más fácil identificar dónde es posible ahorrar. Así, el consumidor puede tomar decisiones más conscientes y reducir los desperdicios.
Sin embargo, es fundamental evitar el pago a plazos de gastos esenciales, como facturas de luz, supermercado o medicamentos. Aunque parezca una solución momentánea, esta práctica tiende a generar un efecto bola de nieve, ya que estos gastos siguen existiendo en los meses siguientes.
De la misma forma, el uso de la tarjeta de crédito exige una atención redoblada. A pesar de ser una herramienta práctica, no representa un aumento de ingresos. Por el contrario, cuando se utiliza de forma inadecuada —principalmente con el pago mínimo de la factura— puede generar intereses elevados y transformar una pequeña deuda en un gran problema financiero.
Además, el exceso de pagos a plazos “sin intereses” también merece cuidado. Aunque parezcan inofensivos, comprometen los ingresos futuros y pueden volverse difíciles de administrar en caso de imprevistos, como la pérdida de empleo o la reducción de ingresos.
Estrategias para salir de las deudas y recuperar el control financiero
Para quienes ya están endeudados, existen caminos posibles para reorganizar la vida financiera. Un ejemplo de ello es el programa Desenrola Brasil 2.0, lanzado por el gobierno federal, que permite la renegociación de deudas como descubierto bancario, tarjeta de crédito y crédito personal.
En este contexto, el programa atiende a personas con ingresos de hasta cinco salarios mínimos (R$ 8.105) y contempla deudas con atraso entre 90 días y dos años. Además, los descuentos pueden alcanzar, en promedio, el 65% del valor total de la deuda, con intereses del 1,99% al mes y un plazo de pago de hasta cuatro años.
Otra diferencia importante es la posibilidad de utilizar parte del FGTS (Fondo de Garantía por Tiempo de Servicio) para reducir el endeudamiento. Sin embargo, esta opción aún depende de etapas operativas, con previsión de liberación a partir de agosto.
Un ejemplo real de esta situación es el técnico de red Rony de Moraes, de 38 años, residente de Japeri, en la Baixada Fluminense. Después de estar siete meses desempleado, acumuló cerca de R$ 2 mil en deudas de tarjeta de crédito y entre R$ 4 mil y R$ 5 mil en crédito personal. Incluso después de regresar al trabajo, con un ingreso de un salario mínimo, todavía enfrenta dificultades para equilibrar el presupuesto.
De esta forma, el Desenrola surge como una oportunidad concreta de reorganización financiera, permitiendo reducir intereses y renegociar cuotas de forma más viable.
Cómo reducir gastos y construir una vida financiera más saludable
Además de renegociar deudas, es esencial adoptar hábitos financieros más saludables en el día a día. En primer lugar, priorizar gastos esenciales como vivienda, alimentación, electricidad y medicamentos debe ser la regla. A continuación, es importante centrarse en el pago de deudas con intereses más altos, como tarjetas de crédito y sobregiros.
Otro punto fundamental es establecer metas financieras. Sin objetivos claros, el dinero tiende a ser consumido solo por las urgencias del día a día. Por ello, definir metas a corto, mediano y largo plazo ayuda a mantener la disciplina y el enfoque.
Además, la creación de una reserva de emergencia se considera uno de los pilares de la estabilidad financiera. Aunque sea con pequeñas cantidades mensuales, este fondo puede evitar que imprevistos —como problemas de salud o desempleo— se conviertan en nuevas deudas.
Cabe destacar también que, desde la pandemia, los principales gastos de las familias se han disparado. Según Tendências Consultoria, la alimentación subió un 83,1%, el alquiler aumentó un 51,1% y los costos de salud crecieron un 55%. Estos índices superan la inflación promedio del 41,8% en el período, medida por el IPCA, lo que explica la presión constante sobre el presupuesto.
Actualmente, cerca del 30% de los ingresos de las familias brasileñas ya está comprometido con deudas, lo que refuerza la importancia de cambios inmediatos en la forma de manejar el dinero.
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