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Decisión cautelar del TCU interrumpe nuevas concesiones de crédito consignado del INSS, afecta modalidades usadas por jubilados y pensionistas, genera reacción de ABBC, Febraban y Zetta y reaviva el debate sobre fraudes, fallas de control, bajos ingresos, crédito regulado y protección financiera de beneficiarios vulnerables.
La suspensión del crédito consignado del INSS abrió un nuevo frente de tensión entre el sector financiero y el poder público. El lunes 4, la Asociación Brasileña de Bancos, la Federación Brasileña de Bancos y Zetta divulgaron una nota conjunta contra los efectos de la decisión cautelar del Tribunal de Cuentas de la Unión.
Según ABBC, Febraban y Zetta, la medida provocó “gran preocupación, sorpresa e inseguridad”. La evaluación de las entidades es que la paralización afecta un mercado regulado, usado de forma recurrente por jubilados y pensionistas, especialmente por beneficiarios de bajos ingresos.
El TCU determinó la suspensión inmediata de las nuevas operaciones
El miércoles 29, el TCU determinó que el INSS suspendiera inmediatamente nuevas concesiones de crédito consignado. La orden afecta las modalidades de tarjeta de crédito consignado y tarjeta consignada de beneficio.
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Al mismo tiempo, la decisión también interrumpe nuevos préstamos personales consignados. Sin embargo, esta modalidad solo podrá ser retomada después de la implementación de barreras y mecanismos de control en las operaciones.
De acuerdo con el tribunal, se identificaron indicios relevantes de fraudes y fallas de control. Por ello, la corte señaló riesgo de perjuicio a jubilados y pensionistas mientras las fragilidades no fueran corregidas.
El mercado regulado mueve R$ 100 mil millones al año
Aunque reconocen la necesidad de combatir fraudes, las entidades financieras criticaron el alcance de la suspensión. Para ABBC, Febraban y Zetta, es indispensable reducir riesgos de actividades fraudulentas, cohibir contrataciones indebidas y corregir fallas operacionales.
Sin embargo, las instituciones afirman que la paralización interrumpe un mercado que mueve cerca de R$ 100 mil millones al año. Según la nota, el crédito consignado del INSS también involucra aproximadamente R$ 9 mil millones en descuentos mensuales.
Con esto, la suspensión puede afectar principalmente a una población de bajos ingresos y alta vulnerabilidad financiera. Según la evaluación de las entidades, la decisión puede comprometer necesidades financieras reales y recurrentes de los beneficiarios.
Jubilados y pensionistas dependen de la línea de crédito
Actualmente, cerca de 4 de cada 10 jubilados y pensionistas tienen préstamos consignados, conforme al comunicado divulgado por ABBC, Febraban y Zetta. Este grupo representa aproximadamente 17 millones de personas.
La cartera total de la modalidad suma R$ 283,9 mil millones en crédito, distribuidos en 65,4 millones de contratos activos. Además, según las entidades, la tasa promedio del crédito consignado del INSS es del 1,82% al mes.
La nota también cita un estudio de Nexus Pesquisa e Inteligência de Dados, realizado en febrero. Conforme a la investigación, el 56% de los tomadores del crédito consignado del INSS recurren a la línea por necesidad financiera inmediata o urgente.
Por este motivo, las entidades afirman que la interrupción generalizada puede afectar a quienes usan el crédito para sustituir deudas más caras, pagar gastos médicos, organizar cuentas domésticas o recomponer la liquidez familiar.
Entidades piden medidas menos amplias
A pesar de calificar la intención de la medida como meritoria, ABBC, Febraban y Zetta defienden alternativas más calibradas. Según las instituciones, la decisión cautelar desconsideró la recomendación técnica de la Unidad de Auditoría Especializada en Previsión, Asistencia y Trabajo del TCU.
En esa recomendación, la división del tribunal advirtió que la suspensión podría impedir el acceso al crédito a un público vulnerable. Por ello, las entidades defienden medidas puntuales, sin bloqueo generalizado de la oferta.
Entre las alternativas citadas se encuentran el refuerzo de la fiscalización por parte de las instituciones financieras, bloqueos de agentes bajo sospecha de irregularidad, aplicación de multas, resarcimientos, auditorías y monitoreo continuo de reclamaciones.
También se mencionaron acuerdos de cooperación con instituciones infractoras. Según la visión de las entidades, estas medidas podrían preservar la protección de los beneficiarios sin interrumpir totalmente el mercado.
La autorregulación ya redujo las reclamaciones, dicen los bancos
Según la nota, los cambios recientes en el modelo operativo del crédito consignado del INSS ya han ayudado a enfrentar parte de las irregularidades. La autorregulación de Febraban con ABBC aplicó 1.173 advertencias y 899 suspensiones temporales.
En el mismo proceso, 130 empresas de corresponsales bancarios fueron prohibidas. Otros 14 agentes de crédito, identificados por CPF, fueron suspendidos por 12 meses.
Con estas medidas, las reclamaciones en consumidor.gov.br cayeron más del 60%, según las entidades. El volumen pasó de 1.710 registros, en el pico de junio de 2025, a 623 reclamaciones en diciembre.
El sector financiero quiere modular los efectos de la decisión
Ahora, ABBC, Febraban y Zetta afirman que buscarán la modulación de los efectos de la decisión cautelar. El objetivo es preservar la protección del beneficiario, pero evitar la suspensión total de la oferta del crédito consignado.
Por lo tanto, el sector financiero defiende la adopción gradual y verificable de controles compatibles con la lógica definida por el TCU. Mientras tanto, jubilados y pensionistas permanecen en el centro de una disputa que involucra crédito, fiscalización, seguridad y previsibilidad financiera.
Al final, ¿cómo proteger a los beneficiarios vulnerables sin bloquear totalmente una línea utilizada por millones de personas para necesidades urgentes?
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