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Con la Selic en 15%, los inversiones conservadores vuelven a cobrar relevancia — vea cuáles rinden más y cómo aprovechar.
El Comité de Política Monetaria (COPOM) elevó la tasa Selic de 14,75% a 15% anual. El aumento de 0,25 puntos porcentuales marca lo que muchos expertos creen que es el pico del ciclo actual.
La tendencia para los próximos meses, según el informe Focus del Banco Central, es de caída. El mercado espera que la Selic termine el año nuevamente en 14,75% y alcance el 12,5% en 2026.
Pero, mientras la tasa se mantiene en su nivel más alto en dos décadas, los inversores tienen una rara ventana para lucrar con la renta fija.
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Con esta nueva tasa, surgen buenas oportunidades con liquidez diaria y garantía del FGC (Fondo Garantizador de Créditos), además de simulaciones prácticas para ayudar a quienes piensan en invertir.
Comparación con la cuenta de ahorros
Antes de presentar las mejores inversiones del momento, es importante hacer una comparación con la cuenta de ahorros.
A pesar de estar exenta de impuesto sobre la renta, rinde solo el 0,5% al mes más la TR (Tasa Referencial). Eso equivale a alrededor del 7,4% al año.
Además, la cuenta de ahorros solo rinde cada 30 días completos y no sigue el desempeño de la Selic. Quien deje R$ 10.000 invertidos por un año, al final tendrá alrededor de R$ 10.740.
Simulaciones y metodología
Las simulaciones consideran una inversión inicial de R$ 10.000 con la Selic en 15% anual y CDI en 14,9%.
Se aplicó el descuento del impuesto sobre la renta a la alícuota del 17,5%, válida para inversiones de 1 año.
Todas las inversiones listadas cuentan con liquidez diaria y garantía del FGC. Quedan fuera de la lista los productos promocionales con reglas limitadoras.
Tesoro Selic, CDBs y cuentas que pagan el 100% del CDI
A pesar de estar en la última posición, este grupo aún supera ampliamente la cuenta de ahorros.
Al final de un año, el inversor tendría R$ 11.229 netos. Se incluyen aquí el Tesoro Selic, los CDBs con liquidez diaria de bancos tradicionales y cuentas como la del Nubank.
CDB del Banco Pan — 102% del CDI
Con una inversión mínima de R$ 5 y vencimiento en un año, el retorno neto es de R$ 11.253. Una ganancia superior a la anterior con un bajo valor de entrada.
CDB del Banco ABC Brasil — 102% del CDI
Paga el mismo porcentaje que el Banco Pan, pero con vencimiento en dos años. Esto permite una menor alícuota de impuesto si se mantiene hasta el final. Sin embargo, si se retira después de un año, el monto también será de R$ 11.253.
CDB de Mercado Pago — 102% del CDI
Tiene una entrada mínima de solo R$ 1 y también un plazo de dos años. Mismo rendimiento: R$ 11.253 netos. Aquí no se consideran las inversiones potenciadas con reglas promocionales.
Cojines de PicPay — 102% del CDI
Con una inversión mínima de R$ 1 y vencimiento en tres años, los cojines ofrecen la misma rentabilidad de R$ 11.253 después de un año. La ventaja aquí es el acceso simple a través de la aplicación.
lugar: CDB del PagBank — 103% del CDI
Pagando un poco más, el PagBank entrega R$ 11.266 al final de un año. La inversión mínima también es de solo R$ 1, con vencimiento de dos años.
lugar: CDB del Banco Sofisa Direto — 105% del CDI
La inversión mínima es de R$ 1, con un plazo de tres años. Después de 12 meses, el monto neto alcanza R$ 11.290. Sofisa también ha comenzado a ofrecer títulos de otros bancos en su plataforma y mejoró su aplicación, respondiendo a críticas anteriores.
CDB del Banco BMG — 107% del CDI
Aún sin bonificación adicional, el CDB del BMG lidera el ranking con R$ 11.315 netos después de un año. El monto mínimo es de R$ 50, con vencimiento de tres años. A pesar del liderazgo, si el inversor aprovecha la promoción de Daicoval, el retorno final será aún mejor.
Importancia de la diversificación
A pesar de las oportunidades en la renta fija, el creador del ranking refuerza que es fundamental mantener una cartera diversificada. Fondos inmobiliarios, acciones, activos internacionales y hasta criptomonedas deben componer el portafolio de quienes buscan protección y crecimiento a largo plazo.
La tasa Selic en 15% abre una rara oportunidad para que los brasileños amplíen sus rendimientos con seguridad. Mientras dure este escenario, la renta fija se muestra altamente ventajosa.
Pero, con una expectativa de caída en los próximos meses, lo ideal es actuar con rapidez y planificación. Y quienes aún tienen dinero en la cuenta de ahorros pueden estar perdiendo una buena oportunidad para mejorar sus ganancias.
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