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Proyecto en análisis en la Cámara prevé financiamiento con carencia de seis meses, plazo de hasta 72 cuotas y acceso facilitado para conductores de aplicación, MEIs y autónomos que dependen del vehículo para trabajar y enfrentan dificultades para obtener crédito tradicional en el sistema bancario.
Conductores de aplicación, MEIs, autónomos y prestadores de servicio pueden obtener una línea de crédito específica para financiar el primer coche usado como instrumento de trabajo, si el Proyecto de Ley 592/2026 es aprobado por el Congreso Nacional y sancionado por la Presidencia de la República.
La propuesta, presentada por el diputado federal Marcos Pollon (PL-MS), crea el Programa Nacional Mi Primer Coche y prevé financiamiento para vehículos de hasta R$ 90 mil, con plazo de pago de hasta 72 meses y carencia de seis meses antes del inicio de las cuotas.
A pesar del impacto directo para trabajadores que dependen del automóvil para generar ingresos, la medida aún no está en vigor.
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El proyecto tramita en la Cámara de Diputados y, hasta la actualización más reciente, espera análisis en la Comisión de Vía y Transportes, bajo relatoría del diputado Geraldo Mendes (Unión-PR).
Quién podrá participar del Programa Mi Primer Coche
El programa fue diseñado para atender a personas físicas que utilizan o pretenden utilizar el coche como herramienta de trabajo, especialmente profesionales que enfrentan dificultad para acceder a financiamientos convencionales por no tener ingresos formales comprobados.
Entre los beneficiarios previstos están microemprendedores individuales, trabajadores autónomos, conductores de transporte individual remunerado de pasajeros por aplicaciones y prestadores de servicio que dependen del automóvil para ejercer sus actividades productivas.
Según el proyecto, el financiamiento será destinado a la compra del primer automóvil a nombre del beneficiario.
La propuesta también condiciona el acceso al análisis de registro, pero dispensa la comprobación formal de ingresos, punto considerado central para alcanzar a trabajadores informales o con facturación variable.
Cómo funcionará el financiamiento para MEIs y conductores de aplicación
El PL 592/2026 establece que el vehículo financiado podrá tener un valor de mercado de hasta R$ 90 mil.
En la práctica, este límite tiende a abarcar coches de entrada y parte de los seminuevos utilizados por profesionales que trabajan con transporte, entregas, atención externa o prestación de servicios.
La línea de crédito tendrá condiciones diferenciadas, incluyendo intereses reducidos, plazo de pago de hasta seis años y carencia de seis meses.
Este intervalo inicial permitiría al trabajador comenzar a usar el coche para generar ingresos antes de asumir el pago mensual del financiamiento.
La operacionalización del programa, según el texto presentado, estará bajo la responsabilidad de la Caixa Econômica Federal.
El banco también deberá actuar en la contratación del seguro del automóvil durante la vigencia del contrato, según las reglas previstas en la propuesta.
Reglas previstas para transferencia y propiedad del vehículo
Para impedir que el beneficio sea usado fuera del propósito previsto, el proyecto prohíbe la transferencia del vehículo durante los primeros 36 meses.
La excepción ocurre cuando el contrato es pagado anticipadamente y de forma integral por el beneficiario.
Mientras haya cuotas pendientes, el automóvil permanecerá vinculado a la institución financiera mediante una prenda fiduciaria.
En este modelo, el comprador usa el vehículo, pero la propiedad está ligada al banco hasta el pago total de la deuda.
El texto también autoriza la creación o utilización de un fondo de garantía específico para dar más seguridad a las operaciones.
El objetivo es reducir el riesgo financiero del programa y facilitar la concesión de crédito a trabajadores con historial bancario limitado.
Impacto del proyecto para conductores de aplicaciones
La justificación de la propuesta señala que muchos conductores de aplicaciones y profesionales autónomos dependen de vehículos alquilados para trabajar.
Este costo recurrente, pagado semanal o mensualmente, puede reducir el ingreso neto y dificultar la organización financiera familiar.
Con la posibilidad de compra del primer coche, el autor del proyecto defiende que parte de estos trabajadores podría sustituir el alquiler por un financiamiento propio.
El cambio, según la justificación, buscaría ampliar la autonomía económica y reducir gastos operacionales a largo plazo.
Aun así, los efectos prácticos dependerán de las condiciones finales aprobadas, de las tasas efectivamente ofrecidas y de los criterios de análisis de la Caixa.
Como el proyecto aún está en trámite, ninguna línea de crédito ha sido abierta al público con base en esta propuesta.
Tramitación del proyecto en la Cámara de Diputados
El PL 592/2026 fue presentado el 19 de febrero de 2026 y está en trámite en régimen ordinario.
La materia fue distribuida a las comisiones de Viação e Transportes, Finanças e Tributação y Constituição e Justiça e de Cidadania.
La propuesta está sujeta a la apreciación conclusiva por las comisiones. Esto significa que, si se aprueba en estos colegiados y no hay recurso para votación en el Pleno, podrá seguir directamente al Senado Federal.
Antes de convertirse en ley, sin embargo, el proyecto aún necesita pasar por todas las etapas legislativas necesarias.
Después de la Cámara, el texto debe ser analizado por los senadores y, en caso de aprobación, enviado para sanción o veto presidencial.
Una enmienda al proyecto también fue presentada durante la tramitación en la Comisión de Vialidad y Transportes.
Por eso, el contenido final aún puede sufrir alteraciones antes de una eventual aprobación por el Congreso.
Proyecto aún no está en vigor
Aunque el proyecto trae reglas detalladas sobre valor, plazo, carencia y público beneficiado, conductores y MEIs aún no pueden contratar el financiamiento con base en esta medida.
La propuesta depende de aprobación legislativa y reglamentación posterior para producir efectos prácticos.
La principal diferencia entre el proyecto y una ley en vigor está justamente en la fase de tramitación.
Mientras no haya aprobación en las dos Cámaras del Congreso y sanción presidencial, las condiciones descritas funcionan solo como previsión legislativa.
Por este motivo, los trabajadores interesados deben seguir la tramitación oficial antes de tomar decisiones financieras.
La eventual creación del programa dependerá del texto final aprobado, de la fuente de recursos, de las reglas bancarias y de la implementación por la institución responsable.
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