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INSS y PicPay prevé la devolución de cerca de R$ 1 millón en seguro prestamista de préstamo consignado, fin de la venta atada en los beneficios y restitución a los asegurados en hasta 60 días por diferentes canales con opción de PIX inmediato.
PicPay firmó un acuerdo de compromiso con el Instituto Nacional del Seguro Social (INSS) para ajustar los procedimientos en las operaciones de préstamo consignado y devolver cerca de R$ 1 millón cobrados en seguro prestamista. El acuerdo establece que la institución financiera realizará la devolución inmediata de los valores identificados y adoptará nuevas reglas para la oferta de productos a jubilados y pensionistas.
Según el documento, PicPay también se compromete a terminar con la práctica de venta atada en los beneficios del INSS, dejando de vincular seguros y otros servicios a la contratación o al depósito del crédito consignado. La medida abarca seguros prestamistas, títulos de capitalización, planes asistenciales y otros servicios de naturaleza similar, que no podrán más ser exigidos como condición para liberar el préstamo al beneficiario.
Qué dice el acuerdo de compromiso entre INSS y PicPay
De acuerdo con el acuerdo firmado con el INSS, PicPay asume tres frentes principales de obligación: devolución de valores, cambio en las prácticas comerciales y cancelación de seguros atados al consignado.
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La institución financiera se comprometió a:
• Devolver inmediatamente cerca de R$ 1 millón cobrados a título de seguro prestamista en las operaciones de préstamo consignado realizadas con beneficiarios del INSS.
• No comercializar seguro prestamista u otros productos y servicios con descuentos directamente en los beneficios previsionales, interrumpiendo la práctica de incluir cobros mensuales junto al pago de la jubilación o pensión.
• No condicionar la contratación o el depósito del crédito consignado a la adquisición de ninguna modalidad de seguro, título de capitalización, plan asistencial o servicio similar, eliminando la exigencia de contratación de productos adicionales como requisito previo para liberar el préstamo.
Cancelación del seguro prestamista y devolución de los descuentos
En una iniciativa voluntaria, PicPay manifestó interés en cancelar el seguro prestamista vendido a clientes vinculados a los préstamos consignados y restituir los valores que fueron descontados de los beneficios a título de seguro o de cualquier otro producto asociado al crédito.
Esto significa que, además de interrumpir nuevas ventas en estas condiciones, el banco digital se compromete a revisar operaciones ya contratadas, cancelar los seguros atados al consignado y devolver lo que fue descontado de los beneficios previsionales, respetando las reglas y excepciones previstas en el acuerdo.
Formas de restitución de los valores a los beneficiarios
La devolución de los valores cobrados en seguro prestamista y en otros productos asociados al consignado deberá ocurrir en hasta 60 días, contados desde la firma del acuerdo de compromiso. El acuerdo define diferentes canales y formatos de restitución, para alcanzar beneficiarios con perfiles variados. Las opciones previstas son:
• Pre pago de los préstamos vigentes, con descuento del saldo deudor a partir de la última cuota a vencer.
• Crédito en la misma cuenta en la que el valor del préstamo fue originalmente depositado al beneficiario.
• Pago a través de PIX, mediante la confirmación del número de CPF del beneficiario, garantizando la identificación correcta del titular y agilidad en la devolución.
• Disponibilización de los valores a través del Sistema de Valores a Recibir (SVR) del Banco Central de Brasil, para casos en que la devolución ocurra por la plataforma de recursos olvidados en instituciones financieras.
Con estas alternativas, el objetivo es facilitar el acceso de los beneficiarios del INSS al dinero que fue descontado indebidamente, sea a través de la reducción del saldo del consignado, sea por depósito directo o por rescate posterior en el sistema del Banco Central.
Cuándo PicPay no estará obligado a devolver el dinero
El acuerdo de compromiso también establece situaciones específicas en las que no habrá obligación de reembolso por parte de PicPay. El banco quedará desobligado de devolver los valores en las siguientes hipótesis:
• Cuando el beneficiario ya haya recibido el valor asegurado, es decir, cuando el seguro prestamista ya haya sido activado y pagado en caso de evento cubierto.
• Cuando haya siniestro susceptible de activación de la cobertura del seguro, en los términos previstos en la póliza, manteniendo la lógica de funcionamiento del producto de protección financiera.
En esos casos, se entiende que el seguro cumplió su función y generó la cobertura contratada, no siendo cabible la devolución integral de los valores pagados.
Impacto para jubilados y pensionistas que usan crédito consignado
En la práctica, el acuerdo firmado con el INSS representa un cambio importante en la oferta de crédito consignado por parte de PicPay para jubilados y pensionistas.
A partir del acuerdo, la institución debe separar claramente el préstamo de cualquier otro producto, poniendo fin a la exigencia de seguros o servicios adicionales como condición para liberar el consignado.
Además, beneficiarios que tuvieron descuentos relacionados a seguro prestamista y productos vinculados al consignado podrán tener valores devueltos en hasta 60 días, ya sea por reducción de la deuda, crédito en cuenta, PIX o SVR.
Frente a este acuerdo entre INSS y PicPay, ¿cree que otros bancos deberían adoptar medidas similares para devolver valores cobrados en seguros ligados al consignado de los beneficiarios?
E como fica o famigerado BMG que cobra o seguro prestamista via PIX,isso mesmo,o aposentado pede um empréstimo e tem que devolver uma parte via PIX.
Como faço para solicitar o seguro prestamista que está está sendo pago nos meus empréstimos com o PICPAY, Bradesco, Itaú, Santander?
Sim. Todos os bancos que fizeram essas ações deveriam fazer o mesmo que o PICPAY fez. Isso se chama HONESTIDADE. Nunca enganar o cliente.