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Simulación muestra cómo aportes de solamente diez cuotas mensuales del MXRF11 pueden transformarse en patrimonio de R$ 50 mil en 15 años.
La inversión en fondos inmobiliarios despierta cada vez más curiosidad entre personas que buscan ingresos pasivos. Uno de los ejemplos más comentados es el MXRF11.
Con base en un cálculo simple realizado por el canal Pipoco Investidor, es posible proyectar lo que sucedería si alguien comprara 10 cuotas de este fondo todos los meses, durante un período de 15 años.
Cuánto cuesta invertir en el MXRF11
El día de esta simulación, el MXRF11 estaba siendo negociado a R$ 9,45 por cuota.
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Cada una de ellas pagó, en la última distribución, R$ 0,10 de rendimiento.
Es decir, quien compre diez cuotas desembolsa R$ 94,50 en el mes. Parece poco, pero lo más importante es observar el efecto del tiempo y de los reinvestimientos.
Por lo tanto, la simulación considera aportes fijos de diez cuotas mensuales a lo largo de 180 meses, que equivalen a 15 años.
El total invertido en 15 años
Al final de este período, el inversor habrá aportado R$ 17.010. Este valor corresponde únicamente al dinero que salió del bolsillo, sin contar los dividendos recibidos.
Porque lo que hace que este cálculo sea interesante es precisamente la suma de los rendimientos reaplicados en nuevas cuotas.
Además, durante estos años, los dividendos no quedan estáticos. Se utilizan para comprar más cuotas, aumentando gradualmente la participación en el fondo.
Cantidad final de cuotas
Después de los 180 meses, el inversor habrá acumulado 5.337 cuotas del MXRF11.
Este número no surge únicamente de los aportes mensuales. Buena parte proviene de los dividendos que fueron reaplicados de forma constante.
Por lo tanto, el saldo final no es solo el valor invertido multiplicado por el precio de la cuota. La reinversión hace toda la diferencia.
El valor acumulado en el período
Con las 5.337 cuotas en cartera, el patrimonio acumulado será de R$ 50.434.
Esto significa que, además de los R$17.010 invertidos, hubo una ganancia expresiva con los rendimientos reinvertidos.
En la práctica, R$ 33.901 de este saldo total provinieron únicamente de los dividendos. Lo más importante es entender que este valor no requirió nuevos aportes además de las diez cuotas mensuales planificadas.
Los ingresos pasivos generados
El resultado final presenta un punto que llama la atención. Las 5.337 cuotas adquiridas después de 15 años pagarían, juntas, R$ 533 por mes. Este valor corresponde exactamente a la suma de R$0,10 de rendimiento por cuota.
Por lo tanto, el inversor alcanzaría un ingreso mensual sin necesidad de vender las cuotas. El dinero ingresaría todos los meses en la cuenta, de forma predecible, como un alquiler indirecto.
El impacto de la reinversión
Este escenario refuerza por qué la reinversión de los dividendos es tan poderosa.
Sin ella, la cantidad final de cuotas sería mucho menor. Después de todo, cada R$ 0,10 recibido ayudó a aumentar la base de cuotas, lo que también elevó los rendimientos futuros.
Además, el efecto de los intereses compuestos queda claro. Incluso con aportes relativamente pequeños, el tiempo hace que el capital crezca de manera significativa.
Quien decidió comprar diez cuotas mensuales del MXRF11 durante 15 años invirtió poco más de R$ 17 mil. Pero al final, transformó este valor en un patrimonio de R$ 50 mil.
El saldo de R$ 33.901 vino únicamente de los dividendos reaplicados, sin necesidad de aumentar los aportes mensuales. El resultado de esto fue un ingreso de R$ 533 cada mes, que seguiría pagándose mientras el fondo mantenga la distribución de R$ 0,10 por cuota.
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