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Influenciador Muestra Cómo Pequeños Cambios de Comportamiento Pueden Transformar Sus Finanzas Personales.
millones de brasileños enfrentan el mismo dilema todos los meses: el salario entra y ya comienza a desaparecer. Cuotas en la tarjeta de crédito, cuentas acumuladas y gastos no planeados dejan poco o ningún sobrante.
Según datos del IBGE, cerca del 72,4% de la población vive en hogares con dificultad para pagar las cuentas mensuales. Solo el 1% de las familias brasileñas afirman poder pagar todo con facilidad.
¿Por qué, incluso sabiendo de la importancia de ahorrar dineros, tantas personas no logran economizar?
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La respuesta puede estar en el funcionamiento del propio cerebro humano. Según estudios de economía del comportamiento, el cerebro prefiere recompensas inmediatas. Este fenómeno se llama present bias — o sesgo del presente.
Sesgo del Presente y el Cerebro Perezoso
El sesgo del presente explica por qué es más placentero gastar ahora que esperar para cosechar beneficios en el futuro.
Aunque saben que ahorrar R$ 100 hoy puede rendir mucho más después, la mayoría prefiere el beneficio inmediato.
Otro obstáculo es el comportamiento inercial. Un estudio realizado con empleados de una empresa en Estados Unidos mostró cómo cambios simples pueden influir en decisiones financieras.
Antes, los colaboradores necesitaban inscribirse activamente en el plan de jubilación de la empresa. Resultado: solo el 37% se inscribían.
Cuando la empresa cambió el sistema a inscripción automática, esa cifra saltó al 86%. ¿El motivo? La gente evita el esfuerzo. Si algo requiere decisión y acción, hay más probabilidades de que se ignore.
Evite Presupuestos Complicados
Mucha gente cree que el primer paso para economizar es crear un presupuesto detallado.
No obstante, un estudio con más de 9 mil personas mostró que no importa el formato del presupuesto: en promedio, todos gastaban entre el 30% y el 40% más de lo previsto después de 13 semanas.
Es decir, hacer un plan puede funcionar al principio, pero es difícil mantenerlo por mucho tiempo.
Al igual que quienes hacen dieta y no resisten a un dulce, la mayoría de las personas falla en seguir un presupuesto rígido.
El cerebro termina saboteando el plan, haciendo necesario pensar en alternativas más realistas y efectivas.
Usa Tu Cerebro a Tu Favor
La psicología también puede ayudar a economizar. Una de las tácticas es usar dinero en efectivo en lugar de tarjetas.
Los estudios demuestran que gastar con billetes físicos activa una zona del cerebro relacionada con el dolor.
El uso de la tarjeta activa áreas vinculadas al placer. Aunque sea la misma cantidad, la forma en que se paga altera la percepción del gasto.
Otra técnica es separar el dinero en «cajitas mentales». En un experimento con trabajadores en India, quienes recibieron dos sobres — uno para gastar y otro para ahorrar — ahorraron un 72% más que aquellos que recibieron todo en un solo sobre.
Tener diferentes objetivos y cuentas separadas ayuda a crear barreras psicológicas contra el consumo.
Liquidez Puede Atrapallar
Productos financieros con rescate inmediato son tentadores. Pero, para quienes ya tienen un fondo de emergencia, es interesante evitar alta liquidez.
Un experimento en Filipinas con 1.700 personas mostró que quienes tenían cuentas sin posibilidad de rescate inmediato ahorraron un 81% más.
Dificultar el acceso al dinero puede ser una estrategia efectiva para evitar gastos impulsivos.
Automatiza y Olvida
Automatizar es uno de los consejos más prácticos. Muchos bancos, como Inter, permiten programar inversiones automáticas.
Por ejemplo, es posible configurar para guardar el 5% del salario en cuanto caiga en la cuenta. También es posible reinvertir dividendos o programar aportes mensuales en CDBs.
Con esto, el ahorro ocurre incluso sin esfuerzo consciente.
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