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El Banco Central vincula la caída en parte al Pix y a los pagos electrónicos, pero dice que el factor principal es el cambio de billetes gastados. La emisión llegó a desplomarse en 2021 y 2022, durante la pandemia, y luego volvió a subir, señal de que el Pix explica solo parte del movimiento.
El dinero en papel está desapareciendo del bolsillo del brasileño, ya que la emisión de billetes nuevos cayó un 31% de 2020 a 2025, en medio de la explosión del Pix, que se convirtió en el medio de pago más frecuente para el 46% de la población, mientras que el dinero en efectivo cayó del 42% al 22%. Según el NSC Total, el Banco Central señala el ascenso del Pix y de los pagos digitales como uno de los motivos para la reducción en la emisión de billetes de real.
El dato, sin embargo, necesita contexto y no puede ser atribuido solo al Pix. De acuerdo con el Banco Central, la emisión de billetes nuevos depende de la demanda de la población y de la necesidad de sustituir los billetes que ya no están en condiciones de circular, y la demanda reducida por los medios electrónicos explica solo parte de la caída. El organismo también considera que la pandemia afectó la emisión, con 2021 y 2022 entre los años de menor producción del período.
Qué tiene que ver el Pix con la emisión de billetes
El avance de los pagos digitales es uno de los factores, pero no el único. El Banco Central cita el ascenso del Pix como uno de los motivos para que la emisión de billetes nuevos haya caído un 31% de 2020 a 2025. De acuerdo con el organismo, esta producción depende tanto de la demanda de la población como del cambio de los billetes desgastados, y el Pix entra solo en la primera parte de esta cuenta.
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La propia autoridad monetaria relativiza el peso del Pix. Según el Banco Central, la demanda reducida por los medios electrónicos de pago, en especial el Pix, explica parte de una eventual reducción, pero el factor preponderante de la estabilidad de los últimos años es «la sustitución de los billetes que ya no se encuentran en condiciones de circular». De acuerdo con el organismo, la pandemia también influyó, lo que ayuda a explicar los números más bajos de 2021 y 2022.
La trayectoria irregular de la emisión de billetes
Los números muestran un sube y baja, y no una caída continua. De acuerdo con los datos del Banco Central, la emisión fue alta en 2020, con cerca de 1,95 mil millones de billetes, cayó a cerca de 438 millones en 2021 y cerca de 782 millones en 2022, los menores volúmenes del período, y luego se recuperó, con cerca de 1,33 mil millones en 2023, cerca de 1,35 mil millones en 2024 y cerca de 1,35 mil millones en 2025.
Por eso, el 31% depende de la base de comparación. La caída del 31% compara el volumen alto de 2020 con el de 2025, aunque la emisión ha estado subiendo y manteniéndose estable desde 2023, y no en colapso. El número de 2026, de cerca de 620 millones de billetes, cubre solo hasta mayo, es decir, es un dato parcial y no comparable directamente con los años cerrados, incluso en el escenario de avance del Pix.
El Pix como medio de pago más frecuente
El cambio de hábito ya aparecía en una encuesta oficial. En 2024 el Banco Central divulgó el estudio «El Brasileño y su Relación con el Dinero», que mostró el Pix como el medio de pago más frecuente para el 46% de la población, frente al 17% en 2021. De acuerdo con la encuesta, en el mismo intervalo el dinero en efectivo cayó del 42% al 22% como medio más usado.
En el comercio, el retroceso del dinero en efectivo fue aún más fuerte. De acuerdo con el Banco Central, el dinero en efectivo era el medio de pago más frecuente en el 52% de los establecimientos comerciales en 2018 y cayó al 7% en 2024. Según el estudio, son bases de años diferentes, pero el movimiento confirma la pérdida de espacio del papel frente al Pix y las tarjetas.
Cómo se creó el Pix, de 2014 a 2020
La idea comenzó años antes del lanzamiento. Los primeros estudios para un sistema nacional de pagos instantáneos ganaron fuerza en 2014, durante el gobierno de Dilma Rousseff, cuando el Banco Central comenzó a evaluar formas de modernizar la infraestructura financiera y ampliar la inclusión digital. De acuerdo con el reportaje, el proyecto avanzó oficialmente en 2018, con un grupo de trabajo creado por orden del Banco Central, ya en el gobierno de Michel Temer.
Después de eso, vinieron las reglas y el estreno. De acuerdo con el NSC Total, en los años siguientes el organismo definió las reglas de funcionamiento, los estándares de seguridad y los mecanismos para permitir transferencias en pocos segundos entre instituciones diferentes. Según el reportaje, el Pix fue lanzado oficialmente a finales de 2020 y permite el envío de recursos durante las 24 horas del día, lo que ayudó a acelerar la adhesión.
La emisión de billetes nuevos cayó un 31% de 2020 a 2025, en medio de la explosión del Pix, que se convirtió en el medio de pago más frecuente para el 46% de la población, mientras que el dinero en efectivo retrocedió del 42% al 22%. Aun así, el Banco Central se esfuerza por relativizar: el Pix y los pagos electrónicos explican solo parte de la reducción, y el factor principal de la estabilidad reciente es el intercambio de los billetes gastados, con la pandemia también influyendo.
Los datos muestran que la emisión cayó en 2021 y 2022 y volvió a estabilizarse en torno a 1,35 mil millones de billetes desde 2023, de modo que el 31% refleja más la alta base de 2020 que un colapso continuo del dinero en papel.
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