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Los seguros de personas son líderes en el mundo, pero aún enfrentan barreras en Brasil. Mientras los seguros de personas dominan el mercado internacional, en Brasil sufren limitaciones debido a la tributación y a la falta de modernización en los productos.
Los seguros de personas mueven trillones de dólares en países desarrollados, liderando el mercado global de protección y ahorro a largo plazo. Sin embargo, en Brasil, este segmento aún no ha alcanzado el mismo protagonismo, principalmente por obstáculos tributarios y por la falta de productos equivalentes a los ofrecidos en el exterior.
Según un reportaje del Estadão, la Receita Federal resiste a la creación de modelos modernos similares al “Seguro Universal”, práctica común en Europa y Estados Unidos. La cobranza de impuestos sobre el seguro de vida con ahorro inviabiliza su competitividad, alejando a los consumidores que buscan alternativas más rentables.
Qué son los seguros de personas
De forma amplia, seguros de personas engloban seguros de vida, planes de salud, odontológicos y previsión complementaria abierta. Estos productos tienen doble función: proteger financieramente al asegurado y servir como instrumento de ahorro a largo plazo.
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En los países desarrollados, es común que los seguros de vida incluyan componentes de ahorro remunerado, permitiendo al contratante retirar valores en vida, además de la cobertura en caso de muerte. Esto transforma el seguro en un mecanismo estratégico de protección patrimonial.
Cuánto mueve este sector en Brasil y en el mundo
A nivel global, los seguros de personas son responsables de la mayor parte del sector, moviendo reservas que sustentan deudas públicas e inversiones a largo plazo. En Brasil, a pesar de que el segmento también representa el principal motor de recaudación, especialmente con los planes de salud, su evolución aún es limitada.
El VGBL (Vida Generador de Beneficio Libre), por ejemplo, es hoy el principal producto de la previsión complementaria abierta en el país. Funciona como un seguro de vida con ahorro, pero aún sufre con restricciones que dificultan una mayor adhesión.
Por qué Brasil está atrasado en este mercado
El principal impasse está en la tributación impuesta por la Receita Federal. Mientras los planes de previsión cuentan con tributación diferenciada, los seguros de vida con ahorro son más gravados, reduciendo su atractivo en comparación con otras aplicaciones financieras.
Los expertos señalan que la falta de incentivo político y la visión a corto plazo del gobierno impiden la expansión de productos más modernos. En la práctica, el consumidor brasileño termina con menos opciones de inversión y protección en comparación con países como Francia, Alemania y Estados Unidos.
¿Vale la pena contratar seguros de personas en Brasil?
A pesar de las limitaciones, los seguros de personas tienen gran relevancia en el país. Los planes de salud y odontológicos son indispensables para millones de brasileños, y la previsión privada sigue siendo una de las principales alternativas para complementar la jubilación.
Sin embargo, la ausencia de modelos más sofisticados, alineados al mercado internacional, reduce la competitividad del sector y limita la seguridad financiera de la población. La creación de un seguro universal podría ampliar la captación de recursos y fortalecer el sistema de protección social en Brasil.
Los seguros de personas ya son líderes en el mercado global, pero en Brasil aún enfrentan obstáculos que frenan su expansión. La disputa entre aseguradoras, gobierno y Receita Federal coloca en segundo plano la necesidad de ofrecer productos más justos y modernos para la sociedad.
¿Y tú, crees que la tributación es un obstáculo para el avance de los seguros de personas en Brasil? Deja tu opinión en los comentarios, queremos escuchar a quienes viven esta realidad en el día a día.
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