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El cierre acelerado de agencias bancarias en Brasil avanzó tras la pandemia y el Pix, ampliando el impacto sobre los ancianos, residentes de ciudades pequeñas y regiones donde la atención digital aún no sustituye a la presencial
Brasil perdió el 37% de las agencias bancarias en diez años, reduciendo la red a poco más de 14 mil unidades. El cambio acompaña el avance de la atención digital, el Pix y la estrategia de los bancos de reducir costos, pero ya deja a 19,7 millones de brasileños sin agencia en el municipio donde viven.
Cierre de agencias bancarias avanzó y alcanzó casi la mitad de los municipios
Desde 2015, 638 municipios brasileños se quedaron sin agencia bancaria. El movimiento dejó a 6,9 millones de personas sin este tipo de atención presencial en sus ciudades, según cálculos del Dieese, con base en datos del Banco Central.
Actualmente, 2.649 municipios no tienen agencias bancarias. El número representa el 48% del total de ciudades del país. Hace diez años, esa proporción era del 36%, lo que muestra la ampliación del vacío bancario en parte del territorio nacional.
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En términos poblacionales, la falta de agencia en el propio municipio afecta hoy al 9% de los brasileños, o 19,7 millones de personas. En la década pasada, este grupo representaba el 3,4% de la población.
El cierre se intensificó tras la pandemia y después de la llegada del Pix. En el período, casi 6.000 agencias tradicionales fueron cerradas, mientras los bancos ampliaron inversiones en atención remota, aplicaciones y unidades orientadas a servicios especializados.
La digitalización cambió la relación con los bancos, pero la atención física aún se utiliza
La Febraban afirma que los bancos están adecuando sus estructuras al nuevo perfil del consumidor, en un mercado en el cual los canales digitales se han convertido en los preferidos. La entidad dice que, actualmente, prácticamente todas las operaciones bancarias pueden realizarse electrónicamente.
Aun así, los datos muestran que la atención física todavía tiene un papel relevante. En 2024, el 27% de los pagos de cuentas, el 14% de las contrataciones de inversión y el 5% de las transacciones se realizaron a través de canales físicos, según un estudio de Deloitte en colaboración con Febraban.
Aún hay servicios que crecieron en las agencias en relación al año anterior. La contratación de crédito subió un 11%, alcanzando 45 millones de operaciones. La contratación de seguros avanzó un 6%, llegando a 55,5 millones.
Deloitte señala que la demanda presencial está ligada a la complejidad de algunos productos. Para parte de los clientes, aclarar dudas, recibir orientación clara y mantener una relación cercana con un especialista aún son factores importantes.
El miedo a estafas y fraudes, principalmente en operaciones de mayor valor, también pesa. La dificultad con aplicaciones, internet y servicios digitales aparece como obstáculo para personas mayores y personas con menor acceso a la tecnología.
Personas mayores, ciudades pequeñas y áreas periféricas sienten más el impacto
Para Edilson Julian, presidente del Sindicato de Bancarios de Marília y Región, los cierres afectan a empleados y residentes. Afirma que la tendencia digital existe, pero que es necesario garantizar atención a quienes aún no tienen afinidad con la tecnología.
En la región de Marília, en el interior de São Paulo, la reducción fue significativa. La ciudad llegó a tener 50 unidades y hoy cuenta con 20. Al inicio de cada mes, según el sindicato, hay filas antes de la apertura de las agencias.
La entidad cita el caso de Oscar Bressane, municipio rural de São Paulo con 2.470 habitantes, que se quedó sin punto de atención física. Los residentes necesitan viajar cerca de 40 km hasta Marília para encontrar un banco.
En Ceará, el cierre también ganó velocidad. Desde 2022, se cerraron 117 locales, según el Sindicato de Bancarios del estado. Solo en 2025, fueron 62 cierres.
José Eduardo Rodrigues, presidente del sindicato cearense, afirma que parte de la población no enfrenta solo dificultad con aplicaciones. Hay residentes que tampoco tienen un paquete de datos de internet suficiente para realizar transacciones por celular.
Rosângela Vieira, economista del Dieese que trabaja en el Sindicato de Bancarios de São Paulo, evalúa que la política de cierre de agencias afecta sobre todo a la población mayor y periférica. Para ella, esto amplía las dificultades de acceso al crédito y puede aumentar la exposición a estafas digitales.
Bancos reducen costos y apuestan por modelos más especializados
La reducción de la red física también está ligada al costo de mantener agencias. Alquiler, seguridad, empleados, transporte de dinero y mantenimiento pesan en las cuentas, especialmente cuando la mayor parte de las operaciones migra a canales digitales.
En 2024, el 75% de las transacciones bancarias se realizaron por celular. Para los bancos, este cambio refuerza la estrategia de concentrar servicios cotidianos en la aplicación y reservar parte de la estructura física para atención consultiva y negocios más rentables.
Marcelo Noronha, CEO del Bradesco, dijo a la Folha que transportar dinero cuesta caro y que los ingresos ligados a cuenta corriente y anualidad de tarjeta cayeron. Según él, es difícil que una agencia sea rentable en ciudades con menos de 20 mil habitantes.
Bradesco ha realocado y recapacitado gerentes de unidades cerradas para atención remota. El banco también transforma puntos estratégicos en unidades del Principal, línea dirigida a alta renta, con atención similar a una boutique de inversiones.
En Santander, empleados que atienden pequeñas empresas pasaron a visitar clientes fuera de las agencias. El banco mantiene 17 unidades WorkCafé, modelo que mezcla coworking, cafetería y oficina de inversión.
El Banco do Brasil apuesta por el .BB, llamado Punto BB. La unidad Marco Zero, en Recife, fue transformada en 2024, con robot recepcionista, tabletas, asistentes presenciales y en línea, cajeros automáticos, tienda y área para eventos. El banco mantiene 3.955 agencias físicas.
El Itaú Unibanco inauguró este año el Espacio Uniclass, en la avenida Paulista, en São Paulo, con atención especializada, orientación financiera, eventos, tienda y café. Los servicios bancarios funcionan hasta las 19h, además de la apertura de la tienda en fines de semana y feriados.
La Caixa tuvo la menor reducción entre los grandes bancos. Desde 2019, su red de atención cayó un 5%. Con programas gubernamentales de baja renta y financiamiento inmobiliario, la institución afirma mantener atención presencial donde es esencial.
Inmuebles vacíos se convierten en un nuevo problema para las ciudades
El cierre de las agencias también afecta el mercado inmobiliario urbano. Muchos inmuebles bancarios son grandes, tienen baja demanda y pueden permanecer cerrados por meses o años, sujetos a vandalismo e invasiones.
En Santos, uno de los municipios que más perdió puestos en 2025, fueron 14 cierres. Adriano Leocadio, secretario de Finanzas y Gestión, afirma que hay agencias con más de 1.000 metros cuadrados desactivadas, especialmente en el centro histórico.
São José do Rio Preto perdió 11 agencias el año pasado. La alcaldía trabaja en un plan de revitalización del centro, con exención de IPTU e ITBI para propietarios que reformen y den destino a inmuebles cerrados o abandonados.
Este artículo fue elaborado con base en información de la Folha de S.Paulo, Dieese, Banco Central, Febraban, Deloitte, sindicatos de los bancarios, bancos citados y gestores municipales mencionados en el material proporcionado, con datos, números y declaraciones preservados conforme el material consultado.
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